ما هو قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA)؟
قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA) هو قانون اتحادي ينظم جمع المعلومات الائتمانية للمستهلكين والوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بهم. تم إقراره في عام 1970 لمعالجة نزاهة ودقة وخصوصية المعلومات الشخصية الموجودة في ملفات وكالات تقارير الائتمان.
ما هي درجة الائتمان؟
كيف يعمل قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA)
يعد قانون الإبلاغ الائتماني العادل هو القانون الفيدرالي الأساسي الذي يحكم جمع معلومات الائتمان عن المستهلكين والإبلاغ عنها. تغطي قواعده كيفية الحصول على معلومات ائتمان المستهلك وطول مدة الاحتفاظ بها وكيفية مشاركتها مع الآخرين - بما في ذلك المستهلكين أنفسهم.
الماخذ الرئيسية
- يحكم قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA) كيفية قيام مكاتب الائتمان بجمع ومشاركة المعلومات حول المستهلكين الأفراد. تحقق الشركات من تقارير الائتمان للعديد من الأغراض ، مثل تقرير ما إذا كنت ترغب في تقديم قرض أو بيع التأمين للمستهلك. ، بما في ذلك حرية الوصول إلى تقارير الائتمان الخاصة بهم.
لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) ومكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) هما الوكالتان الفيدراليتان المكلفتان بالإشراف على أحكام القانون وتطبيقها. العديد من الدول لديها قوانينها الخاصة المتعلقة بالإبلاغ عن الائتمان. يمكن العثور على الفعل بأكمله في قانون الولايات المتحدة العنوان 15 ، القسم 1681.
تقوم مكاتب التقارير الائتمانية الرئيسية الثلاث - Equifax و Experian و TransUnion - بالإضافة إلى الشركات الأخرى الأكثر تخصصًا بجمع وبيع المعلومات عن التاريخ المالي للمستهلكين الأفراد. تُستخدم المعلومات الواردة في تقاريرهم أيضًا لحساب الدرجات الائتمانية للمستهلكين ، مما قد يؤثر ، على سبيل المثال ، على سعر الفائدة الذي سيتعين عليهم دفعه لاقتراض الأموال.
يصف قانون الإبلاغ الائتماني العادل نوع البيانات التي يُسمح للمكاتب بجمعها. ويشمل ذلك تاريخ دفع فاتورة الشخص والقروض السابقة والديون الحالية. قد تتضمن أيضًا معلومات التوظيف والعناوين الحالية والسابقة ، سواء كانت قد تقدمت بطلب للإفلاس أو مدينًا بدعم الطفل ، وأي سجل اعتقال.
FCRA يحد أيضًا من يُسمح له برؤية تقرير ائتمان وتحت أي ظروف. على سبيل المثال ، قد يطلب المقرضون تقريرًا عندما يتقدم شخص ما بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو أي نوع آخر من الائتمان. قد تعرض شركات التأمين أيضًا تقارير ائتمان المستهلكين عند تقديم طلب للحصول على بوليصة. قد تطلب الحكومة ذلك استجابةً لأمر من المحكمة أو أمر استدعاء من هيئة المحلفين الفيدرالية الكبرى ، أو إذا كان الشخص يتقدم بطلب للحصول على أنواع معينة من التراخيص الصادرة من الحكومة. في بعض الحالات ، وليس كلها ، يجب أن يكون المستهلكون قد بدأوا معاملة أو وافقوا عليها كتابيًا قبل أن يتمكن مكتب الائتمان من إصدار تقريرهم. على سبيل المثال ، يمكن لأصحاب العمل طلب تقرير الائتمان لمقدم العمل ، ولكن فقط بإذن مقدم الطلب.
يقيد قانون الإبلاغ الائتماني العادل من يمكنه رؤية ملف ائتمان المستهلك ولأي أغراض.
حقوق المستهلك بموجب قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA)
المستهلكين لديهم أيضا الحق في رؤية تقارير الائتمان الخاصة بهم. بموجب القانون ، يحق لهم الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد كل 12 شهرًا من كل مكتب من المكاتب الرئيسية الثلاثة. يمكنهم طلب تقاريرهم في الموقع الرسمي المعتمد من الحكومة لهذا الغرض ، AnnualCreditReport.com. بموجب FCRA ، يحق للمستهلكين أيضًا:
- تحقق من دقة تقريرهم عندما يكون مطلوبًا لأغراض التوظيف. تلقي إخطارًا إذا كانت المعلومات الموجودة في ملفهم قد استخدمت ضدهم في التقدم بطلب للحصول على ائتمان أو معاملات أخرى. قم بتوزيع معلومات المكتب غير الصحيحة أو غير الدقيقة في تقريرهم والتي كانت غير كاملة أو غير دقيقة..إزالة معلومات سلبية قديمة (بعد سبع سنوات في معظم الحالات ، 10 في حالة الإفلاس).
إذا فشل مكتب الائتمان في الاستجابة لطلبهم بطريقة مرضية ، يمكن للمستهلك تقديم شكوى إلى المكتب الفيدرالي لحماية المستهلك المالي.
