الخسارة والخسارة

تعريف احتياطي الخسارة وتعديل الخسائر إلى نسبة الفائض لدى حاملي الوثائق

احتياطيات الخسائر والخسائر في التكيف إلى نسبة فائض حاملي وثائق التأمين هي نسبة احتياطيات شركة التأمين المخصصة للخسائر غير المدفوعة وتكلفة التحقيق والتعديل عن الخسائر في أصولها بعد حساب الالتزامات. يُسمى أيضًا الاحتياطيات بفائض حاملي وثائق التأمين ، يشير إلى مقدار المخاطرة التي يدعمها كل دولار من الفائض. يتم التعبير عن النسبة عادة كنسبة مئوية.

كسر احتياطي الخسارة وتسوية الخسائر إلى نسبة الفائض لدى حاملي وثائق التأمين

خصصت شركات التأمين احتياطيًا لتغطية الالتزامات المحتملة من المطالبات المقدمة بشأن السياسات التي تقوم بضمانها. تستند الاحتياطيات إلى تقدير للخسائر التي قد يواجهها المؤمن على مدى فترة زمنية ، مما يعني أن الاحتياطيات قد تكون كافية أو قد تكون دون تغطية التزاماتها. يتطلب تقدير مقدار الاحتياطيات توقعات اكتوارية بناءً على أنواع السياسات المكتتب بها.

وضع جانبا ما يكفي للمطالبات

لدى شركات التأمين عدة أهداف عند معالجة مطالبة: تأكد من أنها تمتثل لمزايا العقد المحددة في السياسات التي تضمنها ، وتحد من انتشار وتأثير المطالبات الاحتيالية ، وتحقق ربحًا من الأقساط التي يتلقونها. يجب أن تحتفظ شركات التأمين باحتياطي مرتفع بما يكفي للوفاء بالالتزامات المتوقعة. كلما ارتفعت نسبة احتياطيات الخسارة وتعديل الخسائر إلى فائض حملة الوثائق ، زاد اعتماد شركة التأمين على فائض حملة الوثائق لتغطية التزاماتها المحتملة ومخاطر أكبر في أن تصبح معسرة. إذا تجاوز عدد ونطاق المطالبات المقدمة المبلغ المقدر المخصص في الاحتياطي ، فسيتعين على شركة التأمين أن تأكل أرباحها لتسديد المطالبات.

يولي المنظمون الانتباه إلى احتياطيات الخسارة وتعديل الخسائر إلى فائض نسبة حاملي وثائق التأمين لأنها مؤشر على مشكلات الملاءة المحتملة ، خاصةً إذا كانت النسبة مرتفعة. وفقًا للرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) ، فإن نسبة تقل عن 200 في المائة تعتبر مقبولة. إذا كان لدى عدد من شركات التأمين نسب أعلى من ما يعتبر مقبولاً ، فقد يكون هذا مؤشراً على أن شركات التأمين قد تكون في عمق الاحتياطيات بحيث لا تدفع الأرباح.

نظام المعلومات التنظيمية (IRIS) التابع لـ NAIC هو مجموعة من أدوات الملاءة التحليلية وقواعد البيانات المصممة لتزويد إدارات التأمين الحكومية بتحليل للوضع المالي لشركات التأمين العاملة داخل ولاياتها. في العديد من الدول ، يمكن للمستهلكين أيضًا الوصول إلى بيانات IRIS لشركات التأمين العاملة هناك.

لاحظ أن هذه النسب يمكن أن تختلف اختلافًا كبيرًا من سنة إلى أخرى ، والنسبة المنخفضة ليست بالضرورة علامة على أن شركة تأمين أو ستصبح معسرة.