ما هي تجربة استرداد؟
استرداد الخبرة هو جزء من أقساط أو أرباح شركة التأمين التي يتم إرجاعها إلى حامل الوثيقة إذا كانت تجربة خسارة المؤمن أفضل من المتوقع. يتم تقديم استرداد الخبرة إلى حامل البوليصة من قبل شركة التأمين ، أو لشركة التأمين التي يتم التنازل عنها من قبل معيد التأمين.
شرح استرداد المبلغ
عندما يبيع المؤمِّن بوليصة تأمين ، ويكلف المؤمن المؤمن عليه أقل مما كان متوقعًا ، فقد يعرضون استردادًا للخبرة ، وهو ما يمثل جزءًا من الأرباح التي حققوها من هذه البوليصة. عندما تلتزم شركة تأمين بسياسة جديدة ، فإنها تقوم بإجراء سلسلة من التقديرات من أجل تحديد مقدار رسوم التغطية. ويبحث في نوع الخطر الذي يتم التأمين ضده ، وملف تعريف المخاطر لحامل الوثيقة ، وشدة المطالبات وتكرارها. ترتبط ربحية شركة التأمين ارتباطًا مباشرًا بالفرق بين مبلغ الأقساط المحملة للتغطية ومقدار الخسائر الناتجة عن مطالبات ضد سياسة ما ، ولدى شركة التأمين حافز لتعظيم الأقساط وتقليل الخسائر إلى الحد الأدنى.
تفرض شركات التأمين أقساط أعلى على حاملي الوثائق الذين يشكلون مخاطر تأمين أكبر كوسيلة لمنع الخسارة المالية. على العكس من ذلك ، فهي توفر أيضًا حوافز لحاملي الوثائق الذين لم يكلفهم الكثير من حيث المطالبات. يمكن لشركات التأمين أيضًا أن تحد من الخسائر التي تواجهها من خلال تحسين سرعة وكفاءة إدارات مطالباتها ، لكن تلك المكاسب الهامشية من إنفاق موارد أقل على العمليات الداخلية ستصل في النهاية إلى الحد الأقصى. من أجل خلق مزيد من التحسينات ، يتعين على شركة التأمين أن تقلل من احتمال تقديم مطالبة في المقام الأول ، الأمر الذي يتطلب العمل مع حاملي الوثائق للحد من السلوكيات التي قد تؤدي إلى مطالبة. قد توفر شركة التأمين إرشادات وأفضل الممارسات التي يمكن أن يتبعها حاملو البوليصة ، لكن يمكنهم أيضًا مواءمة أهداف المؤمن مع أهداف المؤمن له. طريقة واحدة لتحقيق ذلك هي من خلال الحوافز المالية. استرداد الخبرة هي واحدة من تلك الحوافز.
يتم إدراج المبالغ المستردة من الخبرة كاحتياطي في بوليصة التأمين. يمنح هذا الشرط حامل البوليصة نسبة مئوية من أقساط التأمين أو أرباح شركة التأمين إذا كانت شدة المطالبات المقدمة ضد بوليصة التأمين أقل مما كان متوقعًا. على سبيل المثال ، قد تشير السياسة إلى أن حامل البوليصة الذي يدفع علاوة أعلى من عتبة معينة يحق له استرداد ما يصل إلى 15٪ من صافي الأرباح. إذا كان حامل البوليصة قادرًا على تقليل عدد المطالبات المقدمة ، فسيحصل على مكافأة مالية.
