ما هو قانون توافر الأموال المعجلة؟
تم تطبيق قانون إتاحة الأموال المعجلة (EFAA) لتنظيم فترات الحجز على الودائع المقدمة للبنوك التجارية. سنها من قبل الكونغرس الأمريكي في عام 1987 ، و EFAA موحدة أيضا استخدام المؤسسات المالية للحيازات الودائع. تحدد EFAA أنواع الحجوزات التي يمكن أن تستخدمها البنوك في إيداع الشيكات ، اعتمادًا على نوع الحساب ومقدار الوديعة.
فهم قانون توافر الأموال المعجلة (EFAA)
يعتزم قانون توفير الأموال المعجلة (EFAA) توحيد التعامل مع حيازات الودائع. يجب على البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إبلاغ العملاء بسياساتهم المتعلقة بحجوزات الودائع وأي تغييرات في السياسات. قام مجلس الاحتياط الفيدرالي بتطبيق EFAA كقاعدة تنظيمية.
تعليق الأنواع المسموح بها بموجب EFAA
تتيح EFAA أو لائحة CC للبنوك وضع أربعة أنواع من الحجوزات على الأموال المودعة. وهذه هي:
- قانونيإيداع كبيرحساب جديدإستثناء
يجب الوفاء بمتطلبات محددة لكل نوع من أنواع الحجوزات ، وسيتطلب بعض البنوك ، على سبيل السياسة العامة ، الاحتفاظ بالأموال تحت نوع الحجز الذي يسمح باحتفاظ أكبر مبلغ لأطول فترة من الناحية القانونية.
يحمل القانونية
يمكن وضع الحجوزات القانونية على أي إيداع تقريبًا ؛ بموجب هذا النوع من الحجز ، يتعين على البنك توفير أول 200 دولار من الإيداع في يوم العمل التالي بعد إيداع ، والثاني 600 دولار متاح في يوم العمل الثاني بعد إيداع ، والباقي على العمل الثالث يوم.
إيداع كبير يحمل
يتم وضع عمليات حجز الودائع الكبيرة عندما يزيد إجمالي الودائع في يوم عمل واحد عن 5000 دولار. قواعد توفر ليوم العمل الأول والثاني بعد الإيداع هي نفسها المعمول بها في حالة تعليق قانوني ، ولكن في يوم العمل الثالث ، يجب على البنك إتاحة 4800 دولار من الوديعة ، مع توفير أي مبلغ متبق في يوم العمل السابع بعد الايداع.
حساب جديد يحمل
يتم وضع حسابات جديدة على الودائع التي يتم إجراؤها على حسابات أقل من 30 يومًا. يتم رفع هذه الحجوزات في يوم العمل التاسع بعد الإيداع.
استثناءات يحمل
يتم استخدام عمليات التعليق الاستثنائي للحسابات التي تم السحب عليها بشكل متكرر ، أو عندما يكون لدى البنوك سبب للشك في أن الإيداع مشروع. في الحالات النادرة ، يمكن استخدامها إذا كان فرع البنك يعاني من انقطاع التيار الكهربائي أو فشل نظام الكمبيوتر. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، يتم استخدام حالات تعليق الاستثناء عندما يتم سحب الحساب لمدة ستة أيام عمل على الأقل من ستة أشهر قبل الإيداع ، أو يومين عمل على الأقل إذا تم سحب الحساب بمبلغ يزيد عن 5000 دولار. قد يتم وضع تعليق استثنائي إذا اشتبه البنك في أن الشيك احتيالي أو لن يتم مسحه. يمكن أيضًا وضعها على أداة تم إرجاعها مسبقًا للحصول على أموال غير كافية. يتم رفع الحجوزات الاستثناءية في يوم العمل السابع بعد إجراء الإيداع.
شيكات التأمين
يجب توفير الأموال من شيكات التأمين المسحوبة على البنوك داخل الدولة في يوم العمل الخامس بعد الإيداع. إذا كان البنك خارج الدولة ، فيجب أن تكون الأموال متاحة في يوم العمل السابع بعد الإيداع.
