ما هو معدل إعادة تعيين؟
معدل إعادة الضبط هو معدل فائدة جديد يجب على المقترض دفعه على أصل القرض بسعر فائدة متغير عند حدوث تاريخ إعادة تعيين مجدول. سيقدم المقرض تفاصيل حول شروط إعادة تعيين القرض وحسابات سعر الفائدة في اتفاقية ائتمان المقترض.
انهيار معدل إعادة تعيين
يمكن أن يرتبط معدل إعادة الضبط بجميع أنواع القروض ذات السعر المتغير. العديد من القروض ذات الأسعار المتغيرة لها أسعار فائدة يتم إعادة ضبطها وفقًا لجدول زمني محدد. هذا يتناقض مع أنواع أخرى من القروض ذات السعر المتغير التي لها شروط معدل العائمة.
يمكن للمقرض هيكلة أي نوع من القروض بسعر فائدة متغير مع إعادة تعيين الفائدة على جدول زمني محدد. ومع ذلك ، سيكون لمعظم القروض الشخصية ذات السعر المتغير معدل عائم يتغير كلما زاد أو انخفض سعر الفهرسة الأساسي. قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل هي نوع واحد من المنتجات التي يتم تنظيمها بشكل شائع مع جدول زمني محدد لإعادة تعيين سعر الفائدة.
معدل إعادة الضبط هو معدل فائدة جديد على أصل قرض ذي معدل متغير عندما يكون هناك تاريخ إعادة تعيين مجدولة.
سعر الفائدة المتغير
قروض الفائدة المتغيرة هي منتج معقد يتضمن كلاً من السعر المفهرس والهامش في حساب سعر الفائدة. يبني المقرضون القرض على أساس سعر مفهرس محدد وهو عادة سعر الفائدة الرئيسي أو سعر ليبور أو معدل سندات الخزانة الأمريكية. في عملية الاكتتاب ، يقوم المقرض بتعيين هامش للمقترضين الذين يسعون للحصول على ائتمان بفائدة متغيرة. يستند الهامش إلى ملف تعريف ائتمان المقترض. سيكون أعلى بالنسبة للمقترضين ذوي الجودة الائتمانية المنخفضة وأقل بالنسبة للمقترضين ذوي الجودة العالية. المقترض هو المسؤول عن دفع سعر مفهرس بالكامل والذي يشمل السعر المفهرس بالإضافة إلى الهامش.
في معظم القروض ذات الأسعار المتغيرة ، سيتغير المعدل المفهرس بالكامل كلما زاد أو انخفض سعر الفهرسة الأساسي. في قرض ذي معدل متغير مع تواريخ إعادة تعيين مجدولة ، سيتم إعادة تعيين السعر على أساس الجدول المفصل في شروط القرض. يمكن إعادة تعيين قروض أسعار الفائدة المتغيرة وفقًا لجداول زمنية مختلفة ، والتي قد تتضمن تواريخ إعادة تعيين شهرية أو ربع سنوية أو سنوية. إذا كان للقرض تاريخ محدد لإعادة التعيين ، فسيتم تغيير معدل إعادة التعيين إلى السعر المفهرس بالكامل في ذلك التاريخ. يمكن أن يزيد المعدل أو ينقص بناءً على سعر السوق. قد تبقى هي نفسها.
تعديل سعر الرهن العقاري القروض
تعد قروض الرهن العقاري ذات السعر القابل للتعديل واحدة من أكثر منتجات الإقراض شيوعًا باستخدام تاريخ إعادة الضبط المحدد. تقدم هذه القروض للمقترضين فائدة ثابتة ومتغيرة على مدى فترة القرض.
يمكن للمقترضين تحديد قرض الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل مع تاريخ إعادة تعيين مجدولة باسمه. على سبيل المثال ، من شأن قرض 5/1 ARM أن يدفع معدل فائدة ثابتًا لمدة خمس سنوات يليه معدل متغير يعاد تعيينه كل عام. سيحدث تاريخ إعادة تعيين المقترض الأول في نهاية السنة الخامسة في الوقت الذي سيتم فيه إعادة تعيين الفائدة إلى معدل المفهرسة بالكامل للمقترض. عندئذٍ ، تتم إعادة تعيين السعر المفهرس بالكامل على جدول زمني مدته 12 شهرًا للفترة المتبقية من مدة القرض.
