جدول المحتويات
- الاختيار الكبير
- الضرائب على فوائد الموظف الجديد
- خيارات التأمين الصحي
- التأمين على الحياة والعجز
- Pretax الطبية ورعاية الطفل
- الفوائد والمزيد من الفوائد
- إجراء تغييرات على الفوائد
- الخط السفلي
كلنا كنا هناك. إنه اليوم الأول من عملك الجديد ، ويقوم شخص ما بتسليم مجموعة من النماذج لملءها. أنت بحاجة إلى اتخاذ جميع أنواع خيارات التأمين والاستحقاقات المهمة في الوقت الحالي ، فكيف تعرف في العالم الخيارات التي يجب عليك اتخاذها؟
سننظر هنا في بعض خيارات المزايا الأكثر شيوعًا ونزودك بالمعلومات الأساسية التي تحتاجها لاتخاذ قرارات فورية فيما يتعلق بمزايا التوظيف - وإجراء تغييرات عليها على الطريق.
الاختيار الكبير
يسمح لك مصلحة الضرائب بالمساهمة بحد أقصى محدد ، والذي يتغير من سنة إلى أخرى إلى 401 (ك). يتفق العديد من الخبراء على أنه من الأفضل المساهمة بقدر ما تستطيع على الفور بدلاً من العودة ومحاولة القيام به لاحقًا ، بمجرد أن تعتاد على الحصول على المال. حاول التسجيل للحصول على أعلى نسبة مساهمة ممكنة. سوف تكون سعيدا لأنك فعلت في وقت لاحق.
عادة ، سوف يتعين عليك تحديد الأموال التي تريد أن تودع الأموال فيها. تذكر أنه يمكنك العودة وتغيير ذلك لاحقًا إذا قررت استراتيجية مختلفة. إذا كنت لا تفهم حقًا الصناديق المشتركة والخيارات المقدمة ، فتحقق لمعرفة ما إذا كان هناك صندوق يستند إلى مرحلة حياتك أو عمرك.
أحد الأمثلة على ذلك هو صناديق التاريخ المستهدف (المعروف أيضًا باسم صناديق دورة الحياة). هذه صناديق استثمار مشتركة تقوم بضبط المخاطر مع تقدمك في السن وتتطلب القليل من جانبك من حيث التعديلات. إذا كنت أصغر سنا ، يمكنك التعامل مع المزيد من المخاطر لأنه مع مرور الوقت سوف توازن السوق لصالحك.
من المحتمل أن يكون لديك خيار صناديق أسواق المال ، وكذلك صناديق الاستثمار في الأسهم والسندات. إذا لم يكن لديك خيار لصناديق الاستثمار في مرحلة الحياة ، فتذكر أن الشخص الأصغر سناً قد يكون على ما يرام في صندوق قائم على الأسهم مقارنة بسوق المال أو صندوق السندات المشترك ، والذي سيكون أفضل لمن يقترب من التقاعد.
الضرائب على فوائد الموظف الجديد
العديد من الشركات تتعامل مع أخذ الضرائب من راتبك لك. إنهم يعرفون مقدار ما يمكنك الحصول عليه بناءً على ملء نموذج IRS W-4. في هذا النموذج ، ستحتاج إلى ملء اسمك وعنوانك ورقم الضمان الاجتماعي وعدد البدلات التي تريد المطالبة بها. أنت نفسك تعتبر بدل واحد. إذا كنت متزوجًا ، يمكنك إضافة بدل آخر ؛ إذا كان لديك أطفال ، فهم يحسبون كبدلات ، وما إلى ذلك. كلما زاد عدد العلاوات التي تلقيتها ، قلّص صاحب العمل من الشيك.
خيارات التأمين الصحي
قد تضطر إلى الاختيار بين منظمة صيانة صحية (HMO) وخيار موفر مفضل (PPO) للتأمين الطبي. تسمح لك HMO بالذهاب إلى أطباء تم التعاقد معهم مع شركة تأمين محددة. إذا كان لديك طبيب معين ترغب في استخدامه بالفعل ، فاطلب رؤية قائمة الأطباء في تلك الخطة أو انتقل إلى موقع HMO للعثور على قائمة بموفري الخدمات. يمكن أن تكون تكلفة HMO أقل ، لكن قد يتعين عليك أن تكون مرنًا بشأن الطبيب الذي تراه.
ليست PPO منظمة تمامًا مثل HMO. لا يزال لدى الأطباء علاقات مع شركة التأمين ، ولكن يمكنك رؤية طبيب قد لا يكون على قائمة PPO ولا يزال يحصل على خدمات مغطاة جزئيًا. قد تضطر إلى قبول المزيد من النفقات غير المباشرة للقيام بذلك ، ولكن هناك قيود أقل.
عند اتخاذ قرار بشأن قبول خطة طب الأسنان ، فكر في تاريخك السابق من خلال العمل السني المطلوب. إذا كنت نادرًا ما تعاني من مشكلات في الأسنان ، فقد يكون الحصول على التأمين أكثر تكلفة من مجرد دفع رسوم نظافة الأسنان. وينطبق الشيء نفسه مع خطة الرؤية. انظر إلى ما تغطيه الخدمات ومعرفة مقدار ما تعتقد أنك ستستخدمها. قد يتم تقديم بعض الخدمات من خلال وزارة الكهرباء والمياه في الشركات الأصغر.
التأمين على الحياة والعجز
يهدف التأمين على الحياة الذي يوفره صاحب العمل إلى تعويض الناجين عن راتبك ودخلك الضائع في حالة وفاتك أثناء العمل في وظيفتك الجديدة. إذا كنت عازبًا ولا تدعم أي شخص آخر ، فقد لا تحتاج إلى تأمين على الحياة. إذا كان لديك عائلة لتدعمها ، فأنت بحاجة إلى التفكير في المبلغ الذي سيحتاجون إليه للبقاء على قيد الحياة في حالة وفاتك.
التأمين ضد العجز ، من ناحية أخرى ، قد يكون أكثر أهمية بالنسبة لك شخصيًا بغض النظر عن الحالة الزواجية. إذا كنت ستصبح معاقًا ، فستتلقى تعويضًا بدلاً من الدخل. يمكن أن توفر الدعم الذي تحتاجه أسرتك أثناء إصلاحك.
Pretax الطبية ورعاية الطفل
من خلال دفع الرعاية الطبية أو رعاية الأطفال من خلال دولارات قبل الضريبة ، يمكنك تقليل مقدار الأموال التي يمكن حجبها فيما يتعلق بضرائب الدخل والضمان الاجتماعي. إذا كنت تعلم أنك ستستخدم مبلغًا معينًا من المال كل عام في الرعاية الطبية أو رعاية الطفل ، فقد يكون ذلك طريقة رائعة لتقليل فاتورة الضرائب.
الفوائد والمزيد من الفوائد
قد تتساءل كيف تقارن فوائد شركتك مع تلك التي تقدمها الشركات الأخرى. يمكن أن تختلف الفوائد على نطاق واسع من شركة إلى أخرى. الأكثر شيوعا هي المذكورة أعلاه. قد يكون لديك أيضا:
- برامج الاستشارةالفوائد الزمنية المرنة
تذكر أنه إذا تركت عملك ، فسوف تحتاج إلى النظر في التغطية الصحية المستمرة. تسمح لك خطة كوبرا الصحية بمواصلة التأمين الصحي بعد ترك وظيفتك. من المهم أن تقدم ملفًا على الفور للتغطية حيث يوجد حد زمني. أيضا ، COBRA هو الحل المؤقت الذي يغطي عموما فقط ما يصل إلى 18 شهرا بعد مغادرتك.
إجراء تغييرات على فوائد الموظف
تذكر أن العديد من الشركات تسمح لك بتغيير اختياراتك بشكل دوري. في كثير من الأحيان ، قد يتم تغيير 401 (ك) على أساس منتظم إلى حد ما ، ولكن قد يتم إعداد خيارات التأمين الطبي والتأمين على الحياة بحيث يمكنك تغييرها مرة واحدة أو سنة فقط. من المهم مراجعة مسؤول المزايا إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى إجراء بعض التغييرات. تذكر أن القيام باختيارات غير مناسبة يمكن أن يكون خطأً مكلفًا ، خاصة مع 401 (ك). أيضا ، من المهم أن تعيد النظر في اختيارات منافعك في بعض الأحيان مع تغير ظروف حياتك.
الخط السفلي
كثير من الناس يرتكبون أخطاء وخيارات غير لائقة عند ملء استمارات فوائدهم. لحسن الحظ ، لا يزال بإمكانك العودة وإجراء تغييرات على الطريق. قد لا يحتاج الموظفون الأصغر سناً إلى ما يقرب من خيارات التأمين مثل الموظف الأكبر سناً. الموظفين الأصغر سنا لديهم أيضا فرصة كبيرة للحصول على بيضة عش كبيرة التقاعد. يمكن أن يحصل الموظف في منتصف العشرينات من العمر والذي يتنازل عن مبلغ يتراوح بين 3000 و 4000 دولار في السنة على أكثر من مليون دولار عند التقاعد. المفتاح لفعل الشيء الصحيح هو أن تبدأ في سن مبكرة ، وتخرج قدر الإمكان قبل أن تلاحظ أنه مفقود وتراقب اختياراتك للتأكد من أنك تقوم بتعديلها مع تغير ظروفك.
