الأقدم مقارنة مع التحسين: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

جدول المحتويات

• تحديد الأهداف
• التخطيط للتقاعد
• أنواع الحسابات
• الميزات وسهولة الوصول
• رسوم
• الحد الأدنى للإيداع
• المحافظ
• الاستثمار الضريبي المميز
• الأمان
• خدمة الزبائن
• لدينا خذ

مثل العديد من المستشارين الآليين ، تتشارك Ellevest and Betterment في الكثير من العناصر من حيث كيفية فتح الحسابات وكيف يتم ملء المحافظ. شيء واحد يميز بوضوح Ellevest هو أنه مصمم خصيصا مع المستثمرات في الاعتبار ولها هدف لسد الفجوات بين الجنسين المال. سننظر في كيفية مقارنة Ellevest and Betterment مع بعضهما البعض لمساعدتك في تحديد أيهما مناسب لأموالك.

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار للرقمي ، و 50،000 دولار للقسط ، و 1،000،000 دولار للثروات الخاصة
• الرسوم: 0.25٪ (0.50٪ لـ Premium) سنويًا ، يتم تقييمها شهريًا. لا رسوم لصناديق الطوارئ

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

• مصمم للمستثمرات اللاتي يمكنهن الاستفادة من التركيز الحاد للخدمة على الحياة والأهداف المالية الخاصة بالجنس ، وهو أمر مثالي للمستثمرين الشباب ذوي الأصول المحدودة الذين يرغبون في الاطلاع على البرنامج و "ركل الإطارات" دون أي التزام مالي كبير للمستثمرين الذين يريدون القدرة على تخطيط وتنفيذ أهداف الحياة متعددة بعناية

افتح حساب

• الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
• الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة

قراءة الاستعراض الكامل فتح حساب

• مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن البساطة وسهولة الاستخدامأفضل لأولئك الذين يرغبون في الحصول على أقصى قدر من الشفافية في الأصول التي يستثمرون فيها بهدف أولئك الذين يتطلعون إلى وضع وتخطيط لأهداف مالية مثل شراء خطة homePremium رائعة للأشخاص الذين يرغبون في الوصول إلى مستشار مالي حقيقي

تحديد الأهداف

يتميز كل من Ellevest and Betterment بأدوات رائعة لتحديد الأهداف.

مع Ellevest ، يفتح العملاء الجدد الحسابات عن طريق التعبير عن الاهتمام بأهداف متعددة تشمل التقاعد ، والمدفوعات المقدمة ، أو بدء الأعمال التجارية ، مما يدفع النظام إلى التوصية بخطط استثمارية مخصصة مع محافظ تتناسب مع ملفات تعريف المخاطر والأهداف والجداول الزمنية والمبالغ المستهدفة والأصول. يدمج Ellevest منحنيات المرتبات حسب الجنس وبيانات متوسط ​​العمر المتوقع لإثراء تمارين تحديد الأهداف ، مما يوفر للنساء بشكل خاص هدفًا أكثر شمولًا لأشياء مثل التقاعد. يمكنك ضبط الافتراضات والأولويات بعد تحديد الأهداف ، مما يؤدي إلى تكوين طريقة عرض "صورة كبيرة" مالية تتناسب مع أهداف متعددة وموارد محدودة.

على الجانب السلبي ، أوصت Ellevest بمحافظ شديدة العدوانية للعملاء الذين تجاوزوا 60 عامًا ، مع إطار زمني غير واقعي لمدة 20 عامًا لبناء الثروة. ووجدت أبحاث أخرى أن محفظة مماثلة قد أوصت بها عميل محتمل في الثلاثينيات من عمرها ، مما يشير إلى أن المبرمجين بحاجة إلى العودة وتحديث الخوارزميات. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد إمكانية للتخطيط للكلية ، على الرغم من أن عناوين أهداف الخطة المحددة تشمل الأطفال ، والمنزل ، وصندوق الطوارئ ، وبدء العمل التجاري ، والتفاخر الكبير ، وبناء الثروة.

من جانبها ، توفر Betterment خطوات سهلة المتابعة لتحديد الأهداف وتسمح المنصة بمراقبة كل نوع على حدة. يمكن إضافة أهداف جديدة في أي وقت وتتبع التقدم بسهولة نسبية. يتم عرض توزيع الأصول في حلقة مع الأسهم في ظلال من الدخل الأخضر والثابت في ظلال من اللون الأزرق. إذا تخلفت عن تحقيق الأهداف ، فإن المنصة تشجعك على زيادة الودائع الآلية. يمكن أن يكون هذا موجهًا مفيدًا ، خاصة للمستثمرين الشباب الذين قد لا يشعرون بالحاجة الملحة للتوفير لتحقيق أهداف طويلة الأجل.

يمكنك بسهولة مزامنة الحسابات الخارجية مع المحافظ ، والتي يمكن تعديلها أو تبديلها مباشرة ، أو عن طريق تحديث الاستبيان. يأخذ التحسين الحسابات الخارجية في الاعتبار عند رسم تقدمك نحو أهدافك المالية المعلنة. على الجانب السلبي ، يتم تشويه قدرات التخطيط المجانية الممتازة عن طريق التسويق المستمر لتمويل حسابات جديدة أثناء التحدث إلى المستشار المالي بتكلفة تتراوح بين 199 و 299 دولارًا ما لم يقم العملاء بالترقية إلى خطة المكلفة المكلفة.

التخطيط للتقاعد

عندما يتعلق الأمر بالتقاعد ، يقوم نظام Ellevest بعرض فترات حياة أطول للنساء ، مما يشجع الإناث اللواتي يخططن للتقاعد على تخصيص ما يكفي من المال لتلك السنوات الطويلة بعد العمل. كما ذكرنا ، فإن النهج العدواني في التخطيط للتقاعد للمستثمرين كبار السن يقلل من الثقة في توصيات البرنامج بشكل عام ، لأنه يتناقض على ما يبدو مع نظرية المحفظة الحديثة (MPT). بعض التباين قد يرجع إلى فترة الانسحاب الطويلة للنساء ، لكنه لا يزال يتعارض مع الممارسة الحالية. يمكن للعملاء على خطة الأقساط ، والتي تتطلب ما لا يقل عن 50،000 دولار في الأصول ، التحدث مع مخطط مالي معتمد في أي وقت لفحص أهداف التقاعد.

يمكن استثمار كل هدف مع Betterment في استراتيجية مختلفة بحيث يمكن تخصيص صناديق التقاعد لأحد المحافظ ذات المخاطر العالية بينما يمكن تخصيص الأهداف قصيرة الأجل ، مثل تمويل الدفعة المقدمة ، إلى المحافظ منخفضة المخاطر. يمكن أن تكون طريقة عرض التحسين لتقاعدك أكثر شمولية من طريقة Ellevest إذا قمت بمزامنة حساباتك الخارجية. هذا يساعد على توفير نظرة عامة على الصورة الكبيرة التي يفتقر إليها كثير من الناس في جميع مقتنياتهم. يتضمن مركز موارد التحسين أيضًا عشرات المقالات المكتوبة جيدًا حول التخطيط للتقاعد.

أنواع الحسابات

يقدم كل من Ellevest and Betterment أنواع الحسابات الأكثر استخدامًا للأفراد. ومع ذلك ، لا تقدم Ellevest حاليًا أي أنواع حسابات مشتركة. لا تقدم Ellevest حساب معاش تقاعدي مستخدم مبسط (SEP) الجيش الجمهوري الايرلندي حيث لا تقدم التحسينات. من الصعب الحكم على مستشار روبوتي وفقًا لأنواع الحسابات فقط ، لأنه في النهاية يتعلق بما إذا كانوا يقدمون تلك التي ستستخدمها بالفعل.

أنواع حسابات التحسين:

• الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الثقةحسابات التوفير عالية الفائدةحساب التحقق (يبدأ في سبتمبر 2019)

أنواع الحسابات الأضعف:

• الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي

الميزات وسهولة الوصول

تشترك Ellevest and Betterment في ميزة فتح ميزة توفر الوصول إلى المخططين الماليين. يعتمد فتح القسط المميز لشركة Ellevest على الحد الأدنى للرصيد ورسوم الإدارة العليا ، بينما لا تتطلب رسوم التحسين سوى رسوم إدارة أعلى. لدى Betterment أيضًا خيار دفع لمرة واحدة للتشاور مع مخطط ، والذي يتراوح بين 199 دولار و 299 دولار. يسمح لك كل من المستشارين robo بفتح حساب مع الحد الأدنى من رأس المال ، مما يتيح لك مراجعة الميزات والنظام الأساسي مع القليل من المخاطر قبل اتخاذ قرار تحديد الميزة التي تفضلها.

Ellevest:

• ترقيات كاملة المواصفات: 50،000 دولار للقسط الأول و 1،000،000 دولار للرقص على خدمات الثروة تقدم خيارات كاملة المزايا وعالية المستوى. التخطيط المالي والتدريب: يمكن للعملاء التحدث مع المخططين الماليين المعتمدين في أي وقت على خطط بريميوم والخاصة للثروة. الاستثمار الذي يركز على النوع الاجتماعي: الخدمة الاستشارية موجهة بشكل خاص نحو احتياجات المستثمرات من جميع الأعمار ومستويات الأصول.

تحسين:

• أدوات التخطيط المالي المجانية: يحصل العميل المحتمل على تحليل مجاني وشامل لجميع الاستثمارات الحالية قبل تمويل الحساب. محفظة الأوراق المالية والمرونة في الهدف: توفر المنصة الناضجة موارد تدريب وتخطيط أهداف أخرى بينما تدعم واجهة الحساب مرونة محفظة رائعة.: يمكن للعميل التحدث مع مستشار مالي في أي وقت مجانًا على خطة الأقساط ، والتي تفرض رسوم إدارة بنسبة 0.40 ٪ بدلاً من الرسوم القياسية بنسبة 0.25 ٪.

رسوم

تمتلك التحسينات والإيليفست هياكل رسوم متطابقة تقريبًا على المستوى الأساسي ، كما أن رسوم الصندوق المتداولة في البورصة (ETF) قابلة للمقارنة أيضًا.

يدفع عملاء شركة Betterment رسوم إدارة بنسبة 0.25٪ سنويًا ، مما يزيد إلى 0.40٪ لخطة الأقساط. تقدم شركة Betterment رسومًا مخفضة على الأصول التي تزيد قيمتها عن 2 مليون دولار ، وتهبط إلى 0.15٪ سنويًا على الجزء الذي يتجاوز مليوني دولار. الصناديق المتداولة في البورصة التي تستخدم لملء المحافظ ، تتحمل رسوماً سنوية منخفضة تتراوح في المتوسط ​​بين 0.07٪ و 0.15٪

تفرض Ellevest رسومًا مماثلة بنسبة 0.25٪ ، حيث ترتفع إلى 0.50٪ لخطة Premium ، والتي تتطلب أصول لا تقل عن 50.000 دولار. كما أنها توفر خطة ثروة خاصة للأصول التي تزيد عن 1،000،000 دولار. لا يدفع العملاء تكاليف التداول ولكن يتعين عليهم دفع رسوم مصاريف ETF التي تتراوح في المتوسط ​​بين 0.06٪ و 0.16٪ للحوافظ الأساسية ، و 0.18٪ و 0.25٪ لمحافظ 'Impact'.

الحد الأدنى للإيداع

لا تتطلب Ellevest and Betterment حدًا أدنى للإيداع ، مما يتيح لك اختبار قيادة كلتا الخدمتين دون الالتزام.

• الأقدم: $ 0.00Betterment: $ 0.00

المحافظ

تتتبع حافظة Ellevest التقليدية المواصفات النموذجية لنظرية الحافظة الحديثة (MPT) التي تشمل:

• تخصيص الأصول المتنوعةالاستثمار في المحافظ الاستثمارية طويلة الأجل التي تركز على الأهدافتوصيات الاستثمار التي تركز على الجندرالتوقعات الواقعية باستخدام محاكاة مونت كارلوإدارة المحافظ الاستثمارية

يمكن لعملاء Ellevest الاختيار بين المحافظ التقليدية أو محافظ التأثير ، والتي يتم استثمارها جزئيًا في صناديق الاستثمار المتداولة التي تركز على التأثير وصناديق الاستثمار المشتركة ، بما في ذلك iShares MSCI USA ESG Select ETF وصندوق Pax Ellevate Global Women Leadership Fund. تتم مراقبة الحافظات وإعادة توازنها بعد الابتعاد عن العتبات المحددة للأهداف والأفق. تسعى خوارزميات إعادة التوازن إلى التحكم في مخاطر المحفظة بدلاً من تتبع مخصصات الأصول المحددة ، في تباين غير موجود في معظم المنافسين.

تقدم شركة Betterment خمسة أنواع من المحافظ الاستثمارية والتي تستند أيضًا إلى مبادئ MPT و / أو موضوعات الاستثمار المحددة:

• محفظة قياسية من الأوراق المالية والسندات المتنوعة عالمياً ETFs حافظة مسؤولة اجتماعيًا تتألف من مقتنيات تحقق نتائج جيدة في التأثيرات البيئية والاجتماعية (ملاحظة: قد لا تفي الاستثمارات بالمتطلبات القياسية لهذا الموضوع) محفظة Goldman Sachs Smart Beta التي تسعى إلى التفوق على جميع السندات التي تركز على الدخل محفظة مكونة من BlackRock ETFs "حافظة مرنة" تم إنشاؤها من فئات أصول الحافظة القياسية ولكنها مرجحة وفقًا لتفضيلات المستخدم

تتم إعادة توازن حسابات التحسين بشكل حيوي عندما تنحرف عن مخصصات الأهداف المقصودة. بالإضافة إلى ذلك ، تصبح المحفظة أكثر تحفظًا مع اقتراب التاريخ المستهدف ، بهدف تأمين المكاسب وتجنب الخسائر الكبيرة. سيقدر العملاء عملية إعادة التخصيص الآلية هذه لأن معظم المستثمرين ليس لديهم الوقت أو التفاني لتنفيذ هذه التقنيات المربحة لوحدهم.

أصول الوسيط

يملأ Ellevest محافظاً مع صناديق الاستثمار المتداولة من Vanguard و iShares و Schwab ، بالإضافة إلى صناديق الاستثمار Pax-Ellevate و Access Capital (لمحافظ Impact). تحتوي حافظات التحسين على صناديق الاستثمار المتداولة من iShares و Vanguard وغيرها من شركات الصناديق المعروفة ولكن لا توجد أسهم فردية.

الاستثمار الضريبي المميز

بدلاً من خدمات حصاد الضرائب ، تطبق Ellevest "منهجية تقليل الضرائب" التي تتميز بسندات muni ذات الكفاءة الضريبية مع إعادة التوازن لتعظيم الخسائر الخاضعة للضريبة وتقليل المكاسب الخاضعة للضريبة. تستفيد حسابات التحسين الخاضعة للضريبة على جميع مستويات التمويل من خدمة أكثر تقليدية ، يتم فيها مراعاة تأثير خسائر رأس المال وقواعد البيع المغسولة قبل بيع الأوراق المالية.

الأمان

تستخدم مواقع Ellevest و Betterment تشفير SSL للخدمة الشاقة 256 بت. تتعامل Apex Clearing Corp مع أموال عملاء Betterment ، مما يتيح الوصول إلى تأمين شركة Securities Investor Protection Corporation (SIPC) وفائض القطاع الخاص. تحمل Ellevest SIPC وتأمينات فائضة تغطي ما يصل إلى 10 ملايين دولار لكل عميل. تتوفر بصمات الأصابع والتعرف على الوجوه والمصادقة ثنائية العوامل في تطبيقات Betterment iOS و Android وكذلك تطبيقات Ellevest iOS.

خدمة الزبائن

تتمتع Betterment بميزة طفيفة في خدمة العملاء حيث يتم دمج الدردشة المباشرة في موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة للعملاء للوصول إليها في أي وقت. خدمة العملاء متاحة عن طريق البريد الإلكتروني والهاتف من الساعة 9:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً من الاثنين إلى الجمعة ، وعبر البريد الإلكتروني من الساعة 11:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً في عطلات نهاية الأسبوع. بلغ متوسط ​​المكالمات الهاتفية لخدمة العملاء خلال ساعات السوق مسافة بطيئة نسبياً 2:21 دقيقة للتحدث مع ممثل على دراية.

لقد أوقف Ellevest إمكانية الدردشة عبر الإنترنت ويتم توفير غالبية المساعدة الحالية من خلال الأسئلة الشائعة أو عن طريق الاتصال بدعم العملاء. يتم سرد ساعات الخدمة من الساعة 9:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً من الاثنين إلى الجمعة ، وتم الرد على العديد من المكالمات خلال ساعات السوق بسرعة من قبل ممثلين مطلعين.

لدينا خذ

إن الاختيار بين Ellevest و Betterment فقط على أساس تخطيط الأهداف ، وإدارة المحافظ ، وخدمات الحساب ، والرسوم وخدمة العملاء في نهاية المطاف يخدم التحسين. لدى Betterment إعداد حساب أكثر سلاسة ، وتحديد أهداف أكثر قوة ، وإدارة محفظة آلية ممتازة جميعها مقابل رسوم منخفضة للغاية. ومع ذلك ، لا تقوم Ellevest بتسويق نفسها على أنها أفضل مستشار شامل للجميع. ترحب Ellevest بجميع القادمين ، لكنها تستهدف النساء بالدرجة الأولى. علاوة على ذلك ، فإن Ellevest هي شركة منافسة للرسوم مع شركة Betterment ولا تتأخر كثيرًا في معظم الفئات ، على الرغم من أننا لا نزال نشعر أن توصيات المحفظة تميل إلى أن تكون عدوانية للغاية بالنسبة للمستثمرين الأكبر سناً. ومع ذلك ، قد تجد أن Ellevest أكثر ترحيباً وذات صلة من التحسين بعدة طرق ليست معايير محددة لمراجعاتنا. بالنسبة للمستثمر العادي ، فإن Betterment توفر تخطيطًا ممتازًا للأهداف وإدارة متفوقة للمحفظة التي لا تستطيع Ellevest مطابقتها.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.