ما هي شبكة المدفوعات الإلكترونية (EPN)
شبكة المدفوعات الإلكترونية (EPN) ، وهي مركز مقاصة مالي للقطاع الخاص يتعامل مع أنواع مختلفة من تحويلات الأموال الإلكترونية ، إما بين الحسابات في نفس البنك أو إلى حسابات مختلفة في مؤسسات مالية منفصلة. قد تقوم EPN بمعالجة تحويلات الائتمان ، مثل مدفوعات الرواتب واستحقاقات الضمان الاجتماعي واسترداد الضرائب وأرباح الأسهم ؛ بالإضافة إلى التحويلات المدينة ، مثل مدفوعات القروض وفواتير الخدمات وأقساط التأمين.
تحطيم شبكة المدفوعات الإلكترونية (EPN)
تقوم شبكة المدفوعات الإلكترونية (EPN) وبنك الاحتياطي الفيدرالي (مع FedACH) بمعالجة جميع معاملات غرفة المقاصة الآلية (ACH) في الولايات المتحدة. غرفة المقاصة الآلية هي شبكة وطنية ترسل من خلالها المؤسسات الوديعة دفعات أخرى من التحويلات الائتمانية والخصم الإلكترونية. في الأصل ، تم استخدام شبكة ACH بشكل أساسي لمعالجة المدفوعات المتكررة ؛ الآن يتم استخدامه على نطاق واسع لمعالجة تحويلات الخصم لمرة واحدة ، مثل مدفوعات الشيكات المحولة والمدفوعات التي تتم عبر الهاتف والإنترنت.
EPN تطلق العنان لطريقة جديدة للدفع والمدفوعة
كانت شبكة المدفوعات الإلكترونية مسؤولة عن أهم ابتكارات ACH على مدار الأعوام الـ 35 الماضية ، بما في ذلك إنشاء أول بيئة لتحويل الأموال الإلكتروني بالكامل. زاد هذا الاختراع المحوري من كفاءة وتوقيت عمليات الأعمال في جميع أركان السوق المالية - بدءًا من الوسطاء الذين يديرون الاستثمارات ، وحتى الأفراد الذين يدفعون الفواتير ، وكل شيء آخر. إذا كان صاحب العمل يدفع لك عن طريق الإيداع المباشر ، على سبيل المثال ، فإن الفرص جيدة أن يكون لدى EPN يد في هذه المعاملة. يفضل العديد من الأفراد والشركات دفعات ACH لأنها سهلة ومريحة وآمنة ومثالية للفوترة المتكررة. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح مدفوعات ACH معالجة أسرع بكثير ورسومًا أقل مقارنة بالشيكات وبطاقات الائتمان.
شبكة المدفوعات الإلكترونية - التاريخ
EPN مملوكة لشركة Clearing House Payments Company ، والتي بدورها مملوكة لحوالي 20 مصرفًا رئيسيًا. لذلك ، EPN ليست مجرد شركة تابعة للقطاع الخاص ، بل هي في الأساس كونسورتيوم مصرفي. ولدت شبكة المدفوعات الإلكترونية في عام 1981 عندما كانت شركة Clearing House Payments هي الشركة الرائدة في استخدام دورة المعالجة المسائية للسماح بالتسليم بين ليلة وضحاها لخصم ACH الخاص بالشركات. أتاح هذا النظام الأموال في أسرع وقت ممكن من أي وقت مضى ، واستبدل الكثير من استخدام الشيكات القديمة نقل الودائع. في عام 2004 ، أطلقت EPN "EPN WATCH" ، التي تتألف من عدد من خدمات إدارة المخاطر بما في ذلك خدمة الكشف عن الاحتيال في ACH ، وخدمة بصمة الموظف ، من بين خدمات أخرى. تواصل EPN البقاء في طليعة صناعة تحويل الأموال الإلكترونية.
EPN و FedACH - اثنان من مشغلي ACH بالولايات المتحدة
توفر كل من شبكة المدفوعات الإلكترونية ومجلس الاحتياطي الفيدرالي الفيدرالي FedACH بنية تحتية منخفضة المستوى ضرورية لمعالجة ACH لترشح في الولايات المتحدة. إنها تعمل في أسفل سلسلة القيمة ، وتتقاضى أسعارًا منخفضة للغاية لكل معاملة. لا يوجد حافز كبير لمشغلي ACH الجدد لدخول هذه الصناعة ، حيث إن الوافد الجديد المرتقب سيحتاج أولاً إلى إقناع البنوك الكبرى - التي تملك EPN بشكل أساسي - لتحويل حجمها من EPN إلى الشركة الجديدة. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن FedACH و EPN يقومون بعمل جيد ويقدمون خدمة فعالة من حيث التكلفة ، فهناك حاجة ضئيلة (ملحوظة) للوافدين الجدد. بدلاً من ذلك ، تدخل شركات جديدة مثل PayPal و Square في سلسلة القيمة ، ويستخدم كلاهما "السباكة" ذات المستوى المنخفض التي توفرها شبكة المدفوعات الإلكترونية والاحتياطي الفيدرالي.
كيف يعمل دفع ACH - مجرد تحويل إلكتروني من حساب إلى آخر
- يبدأ المنشئ - سواء أكان فردًا أو شركة أو كيانًا آخر - إيداعًا مباشرًا أو دفعًا مباشرًا باستخدام شبكة ACH. وبدلاً من استخدام الشيكات الورقية ، يتم إدخال إدخالات ACH وإرسالها إلكترونيًا. تقوم المؤسسة المالية للإيداع الأصلية (ODFI) بإدخال ACH الإدخال بناءً على طلب المُنشئ. تقوم ODFI بتجميع المدفوعات من العملاء وتحويلها على دفعات على فترات منتظمة ومحددة سلفًا إلى مشغل ACH.ACH يقوم المشغلون - أي الاحتياطي الفيدرالي أو شبكة المدفوعات الإلكترونية - باستلام دفعات من إدخالات ACH من ODFI. يتم فرز معاملات ACH وإتاحتها من قِبل مشغل ACH للمؤسسة المالية لإيداع الاستلام (RDFI). حساب المستلم مدين أو مقيد بواسطة RDFI ، وفقًا لنوع إدخال ACH - الأفراد والشركات والكيانات الأخرى التي يمكن للجميع be Receivers.Each تستقر كل معاملة ائتمان ACH في يوم عمل واحد إلى اثنين ، وتستقر كل معاملة مدين في يوم عمل واحد.
