جدول المحتويات
- نظرة عامة على إدوارد جونز
- كيفية فتح الجيش الجمهوري الايرلندي في ادوارد جونز
- التقليدية مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- تشكيلة الاستثمار
- الرسوم والعمولات
- إدوارد جونز مقابل المنافسين
- الخط السفلي
Edward Jones هو وسيط متكامل الخدمات يقدم حساب التقاعد الفردي التقليدي وحساب Roth (IRAs). إذا كنت تفكر في فتح حساب IRA مع الشركة ، فهذا ما تحتاج إلى معرفته ، بما في ذلك الاستثمارات والخدمات التي تقدمها ، والرسوم المتضمنة.
نظرة عامة على إدوارد جونز
تأسست إدوارد جونز في عام 1922 ومقرها سانت لويس ، مو. واحدة من أكبر وسطاء في الولايات المتحدة ، تخدم أكثر من سبعة ملايين مستثمر ولديها أكثر من 17500 مستشار مالي.
الماخذ الرئيسية
- Edward Jones هي شركة تقدم خدمات كاملة تناسب المستثمرين الذين يحتاجون إلى مستشار مالي لنقل نصائح الاستثمار. إنه يقدم حسابات IRA التقليدية وروث عن طريق حسابات العمولات أو الرسوم. تأكد من فهمك لكيفية عمل الرسوم والعمولات قبل فتح حساب. تشمل الخيارات الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). سواء كان أو لم يكن إدوارد جونز هو الخيار الصحيح يعتمد على جودة المستشار وعلاقته بك.
يستخدم وسطاء الخدمات الكاملة ، مثل Edward Jones ، مستشارين ماليين يقدمون المشورة للمستثمرين ، والذين يدفعون مقابل ذلك. هذا يختلف عن وسطاء الخصم ، حيث يتم اتخاذ القرارات الاستثمارية من قبل المستثمرين الذين يقومون بالبحث وبيع وشراء الأوراق المالية من خلال حساب عبر الإنترنت من تلقاء أنفسهم. ونتيجة لذلك ، تكون الرسوم أقل بكثير لدى سماسرة الخصم ، مثل Fidelity Investments و Charles Schwab Corp.
كيفية فتح الجيش الجمهوري الايرلندي في ادوارد جونز
يتعين على المستثمرين الذين يرغبون في فتح حساب تقليدي أو Roth IRA في إدوارد جونز إيجاد مستشار مالي محلي. هذا لا ينبغي أن يكون صعبا بالنظر إلى أن لها فروع في 50 ولاية. وعادة ما يتم تشغيلهم بواسطة مستشار واحد ومسؤول.
للتحضير للموعد الأول ، يجب على المستثمرين التفكير في سبب استثمارهم وجمع البيانات وطرح الأسئلة لطرحها. سيقوم المستشار المالي لإدوارد جونز بتقييم احتياجات المستثمر ووضع خطة استثمارية مخصصة.
اختيار التقليدية مقابل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي يقدم خصم الضرائب وتأجيل الضرائب على أي مكاسب. عند التقاعد ، يتم فرض ضريبة على عمليات السحب بناءً على شريحة ضريبة الدخل الخاصة بك. لا تقدم Roth IRA خصمًا ضريبيًا فوريًا ، ولكن جميع المكاسب والسحوبات معفاة من الضرائب. سيساعدك المستشار المالي لـ Edward Jones في تحديد ما إذا كان التقليدي أو Roth IRA أفضل.
لا يقدم Edward Jones التداول عبر الإنترنت حتى تتمكن من شراء أو بيع الأوراق المالية ، سيتعين عليك الاتصال بالمستشار.
في عام 2020 ، يمكن للمستثمرين المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في Roth IRA التقليدي أو. يُسمح بدفع مبلغ 1000 دولار أمريكي إضافي للمستثمرين الذين تتراوح أعمارهم بين 50 عامًا أو أكبر. تتوفر تفاصيل إضافية حول حدود المساهمة من دائرة الإيرادات الداخلية (مصلحة الضرائب).
اعتمادًا على حالة التقديم الضريبي ، يمكن أن تُخصم اشتراكات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية حتى لو كنت تساهم في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. على سبيل المثال ، يمكن لمقدمي الضرائب المفردين المشمولين بخطة تقاعد العمل ، خصم الاشتراكات الكاملة إذا كان دخلهم المعدل المعدل (MAGI) هو 65000 دولار أو أقل في عام 2020.
ليس كل مستثمر قادرًا على المساهمة في Roth IRA ، ويمكن لمستشار إدوارد جونز المساعدة في تحديد الأهلية. اعتبارًا من عام 2020 ، يمكن لمديري الضرائب الفردية المساهمة بكامل المبلغ إذا كان MAGI أقل من 124،000 دولار وتم إلغاء الاشتراكات بمجرد أن تصل إلى 139،000 دولار.
تشكيلة الاستثمار
يمكن تأسيس IRAs على أساس العمولة أو الرسوم. نظرًا لأن Edward Jones شركة وساطة تقدم خدمات كاملة ، يمكن للمستشارين الماليين الاستفادة من العديد من خيارات الاستثمار المختلفة. الأسهم والسندات وصناديق التبادل المتداولة (ETFs) والصناديق المشتركة هي من بين الخيارات المتاحة للعملاء. يمكن للمستشارين الماليين المساعدة في تحديد الاستثمارات المناسبة لحسابات التقاعد بناءً على هدف العميل الاستثماري وتحمل المخاطر.
برنامج استثمار الحلول الاستشارية هو الحساب المدار من إدوارد جونز المتاح للعملاء. تفرض هذه الحسابات رسومًا استشارية سنوية بدلاً من العمولات. الحلول الاستشارية لديها العديد من نماذج تخصيص الأصول التي تحتوي على مجموعة واسعة من صناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار المتداولة.
مجموعة صناديق الاستثمار المشترك الخاصة بـ Bridge Builder هي حصرية لبرنامج حلول إدوارد جونز الاستشارية. تتوفر ثمانية صناديق استشارية فرعية مختلفة في مجموعة من فئات الأصول ، بما في ذلك الاستثمارات المحلية والأسهم الدولية والدخل الثابت.
على سبيل المثال ، لدى صندوق بريدج بيلدر كور بوند (BBTBX) نسبة مصاريف إجمالية قدرها 0.36 ٪ ، وفي نهاية الربع الأول من عام 2019 كان متوسط العائد السنوي لعام واحد يبلغ 4.69 ٪. هذا أعلى قليلاً من عائد مؤشر سندات بنك باركليز كابيتال الأمريكي القياسي البالغ 4.48٪ في نفس الفترة.
الرسوم والعمولات
تبلغ رسوم حساب سنوية بقيمة 40 دولارًا لدى حساب إدوارد جونز التقليدي وروث في حساب إدوارد جونز. ومع ذلك ، يتم إعفاء العملاء الذين يبلغ إجمالي أصولهم أكثر من 250000 دولار.
يمكن أن تختلف العمولات في IRAs ، اعتمادًا على الأوراق المالية المشتراة. تداولات الأسهم و ETF تؤدي إلى عمولة تبلغ حوالي 2 ٪. تعتمد عمولات صناديق الاستثمار المشتركة على فئة الأسهم. الصناديق المشتركة A-share لها رسوم كبيرة مقدما ، وصناديق C- المشتركة لديها هيكل رسوم مستوي.
يتطلب برنامج الحلول الاستشارية حدًا أدنى قدره 25000 دولار للحساب ويتقاضى رسومًا سنوية تتراوح بين 0.50٪ إلى 1.35٪ بناءً على حجم الأصول الخاضعة للإدارة. كلما كان لديك ، وانخفاض الرسوم. ستدفع رسوم الصندوق بالإضافة إلى رسوم البرنامج السنوية.
إدوارد جونز مقابل المنافسة
يشبه إدوارد جونز شركات الوساطة كاملة الخدمات الأخرى ، مثل مورغان ستانلي أو ميريل (المعروفة سابقًا باسم ميريل لينش). المقارنة الحقيقية ستكون العلاقة التي طورها المستشار المالي والعميل.
العمولات وبرامج الاستثمار الاستشارية تشبه إلى حد كبير غيرها من شركات الوساطة ذات الخدمات الكاملة. ومع ذلك ، فإن رسوم حساب الجيش الجمهوري الايرلندي السنوي في إدوارد جونز أقل. على سبيل المثال ، يفرض Morgan Stanley رسومًا بقيمة 75 دولارًا لكل حساب للعملاء الذين يسجلون في تسليم المستندات والبيانات الإلكترونية لحسابهم (حساباتهم) ، ولكن يتم التنازل عنها للعملاء الذين لديهم أصول على الأقل مليون دولار في الشركة.
الخط السفلي
بشكل عام ، يعتبر Edward Jones خيارًا قابلاً للتطبيق للمستثمرين الذين يتطلعون إلى فتح حساب تقليدي أو Roth IRA لدى وسيط خدمة متكامل الخدمات ومستعدين لدفع الرسوم والعمولات لتلقي المشورة الاستثمارية من مستشار. العامل الأكثر أهمية هو جودة المستشار المالي والعلاقة مع العميل.
