ما هو النظام المصرفي المزدوج؟
النظام المصرفي المزدوج هو نظام الخدمات المصرفية الموجود في الولايات المتحدة والذي يتم فيه تأجير بنوك الدولة والبنوك الوطنية والإشراف عليها على مستويات مختلفة. بموجب النظام المصرفي المزدوج ، يتم تأجير المصارف الوطنية وتنظيمها بموجب القانون والمعايير الاتحادية وتشرف عليها وكالة اتحادية. مصارف الدولة مستأجرة ومنظمة بموجب قوانين الدولة ومعاييرها ، والتي تشمل الإشراف من قبل مشرف الدولة. يُعتقد أن القانون الذي أنشأ النظام المصرفي الحديث هو قانون الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913 ، والذي وقعه الرئيس ويلسون. بموجب هذا القانون ، أنشأ الكونغرس 12 بنكًا محليًا لتغطية الاحتياجات المصرفية للبلاد.
فهم النظام المصرفي المزدوج
وُلد النظام المصرفي المزدوج في الولايات المتحدة خلال فترة الحرب الأهلية. قاد وزير الخزانة للرئيس أبراهام لنكولن ، سالمون تشيس ، الجهود المبذولة لإنشاء قانون البنك الوطني لعام 1863 ، والذي كان هدفه الرئيسي هو جمع الأموال من أجل الشمال لهزيمة الجنوب. كان يجب القيام بذلك عن طريق إصدار عملة مشتركة على المستوى الوطني. حتى هذه النقطة ، كانت الأوراق النقدية للدولة في التداول. خلق قانون عام 1863 منافسة لبنوك الدولة ، وذهب المشرعون خطوة إلى الأمام في العام المقبل من خلال تمرير تعديل لفرض ضريبة على إصدار الأوراق النقدية للدولة.
انخفض عدد بنوك الدولة بشكل كبير ، ولكن ابتكارًا رئيسيًا من قبل بنوك الدولة - ودائع الطلب - ردًا على هذا التهديد الوجودي أدى إلى عودة قوية في عدد بنوك الدولة ، لدرجة أنه خلال 10 سنوات من التعديل الضريبي لعام 1864 الأوراق النقدية للدولة ، ادعى بنوك الدولة ودائع العملاء أكثر من البنوك الوطنية.
الماخذ الرئيسية
- يتطلب النظام المصرفي المزدوج تنظيم المصارف الوطنية على المستوى الفيدرالي ، بينما يتم تنظيم بنوك الولاية وفقًا لقوانين الولاية بموجب نظام مصرفي مزدوج. وكان الرئيس لنكولن رائدًا في إنشاء قانون البنك الوطني لعام 1863 ، مما أدى إلى ازدواجية البنوك النظام المصرفي. يتفق معظم الاقتصاديين على أن وجود نظام مصرفي مزدوج ضروري للحفاظ على التوازن ، مع وجود فوائد للبنوك الوطنية والبنوك الحكومية.
النظام المصرفي المزدوج اليوم
واليوم ، يسمح النظام المصرفي المزدوج بالتعايش بين هيكلين تنظيميين مختلفين للبنوك الوطنية والوطنية. وهذا يترجم إلى اختلافات في كيفية تنظيم الائتمان ، وحدود الإقراض القانوني والاختلافات في اللوائح من ولاية إلى أخرى. صمد الهيكل المزدوج أمام اختبار الزمن ، ويتفق معظم الاقتصاديين على أنه ضروري لنظام مصرفي سليم ونابض بالحياة.
تقدم البنوك الوطنية كفاءات تأتي من وفورات الحجم وابتكارات المنتجات والخدمات المستمدة من تطبيق موارد أكبر. بنوك الدولة ، من ناحية أخرى ، أكثر مرونة ومرونة في الاستجابة للاحتياجات الفريدة للعملاء في دولهم. يمكن أن تجد منتجاتها وخدماتها ، التي تخضع لموافقة في الوقت المناسب من قبل المنظمين للولاية الذين يضعون مصالح سكانها في الاعتبار ، طريقهم إلى دول أخرى إذا كانت ذات قيمة مضافة لعملاء البنوك.
