عندما تفتح معظم حسابات الاستثمار ، تسأل الشركة عمومًا من الذي تريد تسميته كمستفيد. تذكر أن المستفيد هو شخص يدعى صاحب الحساب للاستفادة منه أو الاستفادة منه بعد وفاة صاحب الحساب. يمكن تسمية المستفيدين بحسابات التقاعد الفردية (IRAs) ، وصناديق الاستثمار ، والمعاشات السنوية ، وسياسات التأمين على الحياة.
ولكن ماذا عن التحقق من الحسابات؟ يستخدم معظم الأشخاص هذه الحسابات لإيداع شيكاتهم ومزاياهم الأخرى ، إلى جانب القيام بمعاملاتهم المالية اليومية مثل دفع الفواتير والإيجار والرهن العقاري والتزامات أخرى.
قد تكون عملية نقل أصولك بعد وفاتك عملية معقدة ، خاصة عندما لا تتمكن من تسمية شخص ما كمستفيد. تابع القراءة لمعرفة كيف يمكنك إضافة مستفيد إلى حساب فحص.
الماخذ الرئيسية
- لا يتطلب التحقق من الحسابات بالضرورة من أصحاب الحسابات تسمية المستفيد. تقدم العديد من البنوك حسابات الدفع عند الوفاة (POD) كجزء من عروضها القياسية. يرشد حساب POD البنك إلى نقل أصول العميل إلى المستفيد ، والتي يعني أن الأموال الموجودة في حساب POD تُحفظ خارج محكمة التحقيق إذا مات صاحب الحساب. بعد اختيار المستفيد ، يقوم البنك بملء الأوراق حتى تمر الأموال مباشرة إلى المستفيد بعد وفاتك.
هل تحتاج الحسابات البنكية إلى مستفيدين؟
بخلاف الحسابات الأخرى ، لا تتطلب البنوك التحقق من مالكي الحسابات لتسمية المستفيدين. على الرغم من عدم الحاجة إليها ، يجب عليك التفكير في تسمية المستفيدين بحساباتك المصرفية إذا كنت تريد حماية أصولك. إذا كان الشخص يريد تسمية المستفيد لحسابه الشيك في حالة الوفاة ، فينبغي لصاحب الحساب نقل اسم الشخص إلى مصرفه.
نظرًا لزيادة الفائدة ، تقدم العديد من البنوك لعملائها حسابات الدفع عند الوفاة (POD) كجزء من عروضها القياسية. لذلك يمكن تحويل فحص الحسابات إلى حساب POD ، والذي يرشد البنك إلى نقل جميع أصول العميل إلى المستفيد. يتم الاحتفاظ بالمال في حساب POD خارج محكمة الوصايا في حالة وفاة صاحب الحساب.
يتم الاحتفاظ بالمال في حساب POD خارج محكمة الوصايا في حالة وفاة صاحب الحساب.
حسابات POD للمستفيدين
لتحويل حساب التحقق إلى حساب POD ، اختر المستفيد وإخطار البنك برغباتك. يقوم البنك بملء الأوراق الورقية المناسبة حتى يتم تحويل أموال حسابك مباشرة إلى المستفيد بعد وفاتك. قد ترغب في تحويل حسابك الجاري إلى حساب POD إذا كنت ترغب في أن يتلقى شخص محدد أموال الحساب.
في ظل الظروف العادية ، تصبح الأموال الموجودة في الحساب المصرفي جزءًا من ملكية الشخص عند وفاته. ومع ذلك ، تجاوز حسابات POD الحوزة وعملية الوصايا. للمطالبة بالمال ، يتعين على المستفيد ببساطة الظهور في البنك وإثبات هويته وإنتاج نسخة مصدقة من شهادة وفاة صاحب الحساب.
ماذا يحدث إذا كنت متزوجًا؟
يجب أن يكون صاحب الحساب المتزوج الذي تحول إلى أصحاب حسابات POD في دول الملكية المجتمعية مدركًا أن أزواجهم يحصلون تلقائيًا على نصف الأموال التي ساهموا بها أثناء الزواج ، حتى إذا تم تسمية مستفيد آخر بعد وفاة صاحب الحساب. وفي الوقت نفسه ، يحق للأزواج في الدول ذات الملكية غير المجتمعية الاعتراض على توزيع الأموال في المحكمة.
خيارات أخرى
إحدى ميزات امتلاك صاحب حساب مشترك ليست هناك حاجة لتسمية المستفيد ، لأن اسم الشخص موجود بالفعل على الحساب. سيكون لهذا الشخص حق الوصول والتحكم الكامل في الرصيد. أحد العيوب ، على الرغم من ذلك ، هو أنه يتعين عليك مشاركة الحساب مع هذا الشخص ، الذي قد يكون غير مسؤول ماليًا ويتركك في مأزق.
لكن تذكر ، على الرغم من أنك قد تسمي مستفيدًا أو تسمي صاحب حساب مشترك ، إلا أنه لا يزال يتعين عليك الحصول على الإرادة. سيهتم هذا بكل شئونك ، حتى إذا كان لدى حساباتك بالفعل مستفيدون.
