ما هو إيداع المضاعف؟
مضاعف الودائع ، الذي يُطلق عليه أحيانًا مُضاعِف الودائع البسيط ، هو مقدار النقد الذي يجب على البنك الاحتفاظ به كاحتياطي ونسبة مئوية من المبلغ المودع في البنك. على سبيل المثال ، إذا كان مضاعف الودائع 20٪ ، فيجب على البنك الاحتفاظ بمبلغ 1 دولار كاحتياطي لكل 5 دولارات في ودائع. ما تبقى من 4 دولارات متاح للبنك لإقراض أو الاستثمار.
شرط مضاعف الودائع هو مفتاح الحفاظ على عرض النقود الأساسي للاقتصاد. يُطلق على الاعتماد على مضاعف الودائع نظام مصرفي احتياطي كسري وهو الآن شائع لدى البنوك في معظم الدول حول العالم.
أحيانًا ما يطلق على مضاعف الودائع مضاعف توسيع الودائع. هذا هو عكس نسبة الاحتياطي المطلوبة. يوفر مُضاعِف الودائع الأساس لمضاعف الأموال ، لكن قيمة مضاعف النقود تكون في النهاية أقل ، بسبب الاحتياطيات الزائدة والمدخرات والتحويلات النقدية إلى المستهلكين.
فهم مضاعفات الودائع
إن الاحتفاظ بمضاعف الودائع يقلل من مخاطر عدم امتلاك البنك ما يكفي من النقود لتلبية طلبات السحب اليومية من عملائه. تحدد نسبة متطلبات الاحتياطي أيضًا مقدار الأموال التي يجب عليها إقراضها أو الاستثمار بطريقة أخرى.
حساب ودائع المضاعف
يمكن حساب مضاعف الإيداع باستخدام الصيغة التالية:
تحدد البنوك المركزية مثل الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة الحد الأدنى للمبالغ التي يتعين على البنوك الاحتفاظ بها ، والمعروفة باسم الاحتياطي المطلوب. يجب أن يحتفظ البنك باستمرار بهذا الحد الأدنى في حساب مودع في البنك المركزي لضمان حصوله على النقد الكافي لتلبية أي طلبات سحب من المودعين.
الماخذ الرئيسية
- يعتبر مضاعف الودائع هو مفتاح الحفاظ على عرض النقود الأساسي للاقتصاد. إنه المكون الرئيسي لنظام مصرفي احتياطي كسري. يجب أن تحتفظ البنوك في الولايات المتحدة بالحد الأدنى الذي حدده مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، لكن قد تقوم بتعيين مضاعف ودائع أعلى.
يتم التعبير عن مضاعف الودائع في بعض الأحيان كنسبة مضاعف الودائع ، والتي هي عكس نسبة الاحتياطي المطلوبة. على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة الاحتياطي المطلوبة 20٪ ، تكون نسبة مضاعف الودائع 80٪.
إيداع المضاعف مقابل مضاعف الأموال
كثيرا ما يتم الخلط بين مضاعف الودائع ومضاعف الأموال. على الرغم من أن المصطلحين يرتبطان ارتباطًا وثيقًا ، إلا أنهما غير قابلين للتبادل.
يعكس مضاعف النقود التغير في عرض النقود في الدولة الناتج عن قرض رأس المال الذي يتجاوز احتياطي البنك. يمكن أن ينظر إليه على أنه الحد الأقصى المحتمل لخلق المال من خلال التأثير المضاعف لجميع القروض المصرفية.
قد تحتفظ البنوك باحتياطيات تتجاوز المتطلبات التي حددها مجلس الاحتياط الفيدرالي من أجل تقليل عدد الودائع القابلة للتحقق.
إذا أقرضت البنوك كل دولار متاح يتجاوز احتياطياتها المطلوبة ، وإذا أنفق المقترضون كل دولار اقترضوه من البنوك ، فسيكون مضاعف الودائع ومضاعف الأموال هو نفسه.
في الممارسة العملية ، لا تقرض البنوك كل دولار متاح لها. وليس جميع المقترضين ينفقون كل دولار يقترضونه. قد يخصصون بعض الأموال للمدخرات أو حسابات الودائع الأخرى. هذا يقلل من مقدار إنشاء المال ورقم مضاعف الأموال الذي يعكس ذلك.
