رهن الفائدة المؤجلة هو رهن يسمح بتأجيل بعض أو كل الفائدة المطلوبة على القرض.
انهيار الرهن العقاري الفائدة المؤجلة
يمكن دمج شروط الرهن العقاري المؤجلة لتخصيص جميع أنواع قروض الرهن العقاري. في سوق الرهن العقاري ، ترتبط الفائدة المؤجلة بشكل أكثر شيوعًا مع قروض دفع البالون وقروض الرهن العقاري القابلة للتعديل (ARM) لخيار السداد.
مخصصات الفائدة المؤجلة المتزايدة
يمكن أن تكون أحكام الفائدة المؤجلة معقدة لكل من المقترض والمقرض لأنها تتطلب التخصيص لجدول الدفع. بشكل عام ، تتيح قروض الرهن العقاري ذات الفائدة المؤجلة المتزايدة للمقترض إجراء حد أدنى للمدفوعات أقل من إجمالي المبلغ المستحق. يمكن للمقرضين تغيير هذا الحكم بطرق مختلفة ولكن عادةً ما يكون الحد الأدنى للدفع ممكنًا للمقترض دون مبلغ الدفعة القياسي. إذا اختار المقترض ممارسة حقوق الفائدة المؤجلة له ودفع الرصيد الأدنى ، فسيغطي الدفع رأس المال وبعض الفوائد. ثم تضاف الفائدة الزائدة إلى الرصيد الكلي للقرض. هذا يزيد من مقدار الفائدة المفروضة على المدفوعات المستقبلية.
الفائدة المؤجلة الإجمالية الإجمالية عادة ما تكون مرادفًا للإطفاء السلبي. مع الفائدة المؤجلة المتزايدة ، يتيح صاحب المنزل تراكم الفائدة ، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة تكلفة إجماليات القرض. بخلاف ديون بطاقات الائتمان المؤجلة ذات الفائدة ، يكون لقروض الفائدة المؤجلة استحقاق نهائي وتتطلب من المقترض تقديم مبلغ مقطوع عندما يصل القرض إلى تاريخ الاستحقاق. يمكن أن يكون هناك بعض الاعتبارات للرهن العقاري الفائدة المؤجلة التي سوف تسمح لتمديد مثل تعديل القرض أو التحمل.
خيار الدفع قابل للتعديل سعر الرهون
في سوق الرهن العقاري ، يمكن للمقرضين أن يقدموا للمقترضين خيار دفع قابل للتعديل للرهن العقاري. هذا النوع من المنتجات هو أحد القروض الأكثر شيوعًا التي يحدث فيها الاستهلاك السلبي.
في الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل ، يدفع المقترضون سعرًا ثابتًا ومعدل فائدة متغير. من المحتمل أن تبدأ خيارات الدفع بسعر فائدة ثابت منخفض لفترة قصيرة من الزمن. بمجرد أن يصل المقترض إلى تاريخ إعادة التعيين المحدد ، سيكون لديه بعد ذلك العديد من الخيارات بشأن نوع الدفع الذي يرغب في سداده في الجزء ذي السعر المتغير من القرض. قد يقوم المقترض بالحد الأدنى لدفع الفائدة الثابتة. قد يكون لديهم أيضًا خيار دفع الفائدة فقط. يمكنهم أيضًا دفع المعدل المتغير القياسي المطلوب ، أو قد يكون لديهم أيضًا خيارات أخرى يحددها المقرض. في جميع السيناريوهات باستثناء دفع القرض القياسي ، سيتحمل المقترض فائدة مؤجلة لأن الدفع أقل من المبلغ القياسي. ثم يضاف الرصيد الزائد إلى الرصيد المستحق.
في ARM لخيار الدفع ، للمقترض خيارات متنوعة في كل وقت دفع. قد يختارون إجراء الحد الأدنى للدفع في شهر واحد يليه دفعة أعلى في الشهر التالي. خيار الدفع تم تصميم ARMs لمساعدة المقترضين ذوي مستويات الدخل المتقلبة حيث يمكن للمقترضين الاختيار من أي خيار دفع في كل شهر عندما يكون الدفع مطلوبًا.
قروض الدفع بالون
قروض دفع البالون هي نوع قياسي من رهن الفائدة المؤجلة. مع قرض سداد بالون ، لا يقوم المقترض بأي مدفوعات على رأس المال أو الفائدة طوال فترة القرض بأكملها. يُطلب من المقترض سداد القرض بمبلغ مقطوع يشتمل على كل من رأس المال والفائدة في تاريخ استحقاق القرض. بشكل عام ، في قروض سداد المناطيد لمدة تزيد عن سنة واحدة ، سيقوم المقرضون بتكوين الفائدة لتتراكم وتأجيلها سنويًا. المقرضين لديهم خيار لاستحقاق الفائدة على أي جدول يحددونه في شروط القرض.
