ما هو الائتمان المشوره
يوفر الاستشارات الائتمانية التوجيه والدعم بشأن الائتمان الاستهلاكي ، وإدارة الأموال والديون ، والميزنة. الهدف من معظم الاستشارة الائتمانية هو مساعدة المدين على تجنب الإفلاس وتوفير التعليم المالي الأساسي في إدارة الأموال. المقترضون الذين لديهم فهم لإدارة الأموال هم أصول للمقرضين أيضًا. تتفاوض العديد من خدمات الاستشارة أيضًا مع الدائنين نيابة عن المقترض لتخفيض أسعار الفائدة والرسوم المتأخرة.
كسر أسفل المشورة الائتمان
لدى منظمات تقديم المشورة الائتمانية ذات السمعة الطيبة مستشارين معتمدين ومدرّبين. يمكن لهؤلاء المستشارين مناقشة المواقف المالية للعملاء لمساعدتهم على تطوير خطة مخصصة لقضاياهم الاقتصادية. تستغرق جلسة الاستشارة الأولية عادة ساعة واحدة ، مع عرض لجلسات المتابعة. يجب على وكالة استشارات الائتمان ذات السمعة الطيبة أن تقدم معلومات مجانية عن نفسها والخدمات التي تقدمها دون مطالبة العملاء المحتملين بالإفصاح عن أي تفاصيل حول وضعهم.
خدمات الاستشارات الائتمانية
أيضًا ، لا يوجد العديد من المنظمات التي لا تقدم خدمات الاستشارة الائتمانية للربح والتي تقدم خدمات في المكاتب المحلية وعبر الإنترنت وعلى الهاتف. تقوم العديد من الجامعات والقواعد العسكرية واتحادات الائتمان وسلطات الإسكان وفروع خدمة الإرشاد التعاوني الأمريكية بتشغيل برامج استشارات ائتمانية غير ربحية. قد تكون المؤسسات المالية المحلية ووكالات حماية المستهلك أيضًا مصادر جيدة للمعلومات والإحالات.
ومع ذلك ، لا تضمن حالة الاستشارات الائتمانية غير الربحية أن الخدمات مجانية أو ميسورة التكلفة أو مشروعة. تتقاضى بعض المنظمات الاستشارية الائتمانية رسومًا عالية ، مما جعلها تخفيها. قد يحث آخرون عملائهم على تقديم تبرعات لمنظمتهم الخيرية والتي يمكن أن تسبب ديون إضافية.
مساعدة في العثور على مستشار الائتمان
تدرج المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية أو رابطة وكالات استشارات ائتمان المستهلك المستقلة خدمات الاستشارات الائتمانية الشرعية المنتسبة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. أيضا ، يمكن للمستهلكين التحقق من مكتب المدعي العام في ولايتهم ووكالة حماية المستهلك المحلية لتحديد ما إذا كان المستهلكون قد تقدموا بشكاوى حول مؤسسة استشارات الائتمان. كمصدر آخر ، يحتفظ برنامج الوصي بالولايات المتحدة بقائمة من وكالات الاستشارات الائتمانية المعتمدة لتقديم المشورة قبل الإفلاس. ينص قانون الإفلاس على أن أي شخص يودع للإفلاس يجب أن يخضع أولاً لاستشارة ائتمانية.
إذا كانت المشاكل المالية للمستهلك ناتجة عن الكثير من الديون أو عدم القدرة على سداد ديونها ، فقد توصي وكالة استشارات الائتمان بالتسجيل في خطة إدارة الديون (DMP). سيقوم مستشار ائتماني معتمد بمراجعة الموقف المالي العام للمستهلك وتقديم مشورة مخصصة لإدارة الأموال. قد تتضمن هذه النصيحة DMP المصممة لظروف العميل الفريدة.
بموجب خطة DMP ، يودع المستهلك أموالًا كل شهر في حساب داخل مؤسسة الاستشارات الائتمانية. ثم تستخدم المنظمة الأموال لدفع الديون غير المضمونة ، مثل فواتير بطاقات الائتمان وقروض الطلاب والفواتير الطبية. يتبع سداد الديون جدول الدفع الذي يطوره المستشار والمستهلك. كثيرًا ما يحتاج الدائنون إلى الموافقة على خطة السداد المجدولة. قد يقرر الدائنون خفض أسعار الفائدة أو التنازل عن الرسوم. يتطلب برنامج DMP ناجح دفعات منتظمة في الوقت المناسب. قد يستغرق الأمر 48 شهرًا أو أكثر لإكمال خطة إدارة الديون.
