مكتب إئتمان

ما هو مكتب الائتمان

مكتب الائتمان هو وكالة تقوم بجمع وبحث المعلومات الائتمانية الفردية وبيعها مقابل رسوم للدائنين حتى يتمكنوا من اتخاذ قرار بشأن منح القروض.

كسر أسفل مكتب الائتمان

تتعاون مكاتب الائتمان مع جميع أنواع مؤسسات الإقراض ومصدري الائتمان لمساعدتهم في اتخاذ قرارات القروض. المكاتب الائتمانية الرئيسية الثلاثة في الولايات المتحدة هي Equifax و Experian و TransUnion ، على الرغم من وجود العديد من الشركات الأصغر التي تقدم خدمات مماثلة.

الغرض الأساسي من مكاتب الائتمان هو ضمان حصول الدائنين على المعلومات التي يحتاجونها لاتخاذ قرارات الإقراض. تشمل العملاء النموذجيين لمكتب الائتمان البنوك والمقرضين بالرهن العقاري وشركات بطاقات الائتمان وشركات التمويل الأخرى. مكاتب الائتمان ليست مسؤولة عن تقرير ما إذا كان ينبغي أن يمنح الفرد ائتمانات له أم لا ؛ إنهم يجمعون فقط ويجمعون معلومات عن درجة الائتمان للفرد ويعطون تلك المعلومات لمؤسسات الإقراض. يمكن للمستهلكين أيضًا أن يكونوا عملاء لمكاتب الائتمان ، وأنهم يتلقون نفس الخدمة - معلومات حول سجل الائتمان الخاص بهم.

عشرات الائتمان

تحصل مكاتب الائتمان على المعلومات الخاصة بها من موفري البيانات ، الذين يمكن أن يكونوا دائنين أو مدينين أو وكالات تحصيل ديون أو بائعين أو مكاتب لها سجلات عامة (سجلات المحاكم ، على سبيل المثال ، متاحة للجمهور). غالبًا ما يتم نشر هذه المعلومات من أكبر ثلاثة مكاتب ائتمانية وهي Equifax و Experian و TransUnion. تركز معظم مكاتب الائتمان على حسابات الائتمان ، ولكن بعضها أيضًا يمكنه الوصول إلى معلومات أكثر شمولًا بما في ذلك سجل الدفعات على فواتير الهاتف الخليوي وفواتير الخدمات وغيرها. تحتفظ مكاتب الائتمان بجميع هذه المعلومات في تقرير ائتماني شامل.

تستخدم مكاتب الائتمان مجموعة من المنهجيات لحساب درجة الائتمان للأفراد استنادًا إلى سجلهم الائتماني. تعد علامات FICO هي الأكثر شيوعًا في الولايات المتحدة مع وجود أكثر من 25 إصدارًا مختلفًا من نتائج FICO ، فإن مكاتب الائتمان لديها مجموعة من المنهجيات لحساب درجة الائتمان للمقترض. عادة ما توفر مكاتب الائتمان مجموعة من طرق تسجيل الائتمان التي تقوم بحسابها لمصدر الائتمان مما يتيح لهم اختيار نوع درجة الائتمان التي تناسب استفساراتهم.

إن درجات الائتمان وتقارير الائتمان من مكاتب الائتمان تزود الجهات المصدرة للائتمان بالمعلومات التي تساعدهم في تحديد الموافقة الائتمانية وأسعار الفائدة المناسبة للمقترضين. من المرجح أن يكون للفرد الذي يحصل على درجة ائتمان أعلى معدل فائدة أقل على قرضه.

لائحة مكتب الائتمان

في الولايات المتحدة ، تسمى مكاتب الائتمان أيضًا وكالات تقارير المستهلكين (CRAs). في حين أن مكاتب الائتمان لا تتخذ قرارات الإقراض في الواقع ، فهي مؤسسات قوية للغاية في مجال التمويل ويمكن أن يكون للمعلومات الواردة في تقاريرها الفردية تأثير كبير على المستقبل المالي للفرد. ينظم قانون الإبلاغ الائتماني العادل ، الذي تم إقراره عام 1970 ، مكاتب الائتمان واستخدامها وتفسيرها لبيانات المستهلك ، وهو مصمم بشكل أساسي لحماية المستهلكين من المعلومات المتعمدة أو المهملة في تقارير درجة الائتمان الخاصة بهم.