ما هو خطاب اعتماد مؤكد؟
خطاب الاعتماد المؤكد هو ضمان يحصل عليه المقترض من بنك ثان بالإضافة إلى خطاب الاعتماد الأول. يضمن الحرف الثاني أن البنك الثاني سيدفع للبائع إذا فشل البنك الأول في القيام بذلك.
قد يُطلب من المقترض الحصول على خطاب ائتمان ثانٍ إذا قرر البائع أن البنك الذي أصدر خطاب الاعتماد الأول لديه جدارة ائتمانية مشكوك فيها. الحرف الثاني يقلل من خطر التخلف عن السداد للبائع.
تعتبر الرسالة غير مؤكدة أن خطاب الاعتماد الأول غير مدعوم بضمان ثانٍ.
الماخذ الرئيسية
- خطاب الاعتماد المؤكد هو ضمان يحصل عليه المقترض من بنك ثان بالإضافة إلى خطاب الاعتماد الأول. الخطاب المؤكد يقلل من خطر التخلف عن السداد للبائع. بإصدار الخطاب المؤكد ، يعد البنك الثاني بدفع البائع إذا فشل البنك الأول في ذلك.
فهم خطابات الاعتماد المؤكدة
يتطلب خطاب الاعتماد الثاني دعم أكثر من بنك من قبل المشتري في معاملة محلية أو دولية. قد تكون هناك حاجة إلى خطاب اعتماد مؤكد إذا كان البائع غير راض عن الجدارة الائتمانية لخطاب الاعتماد الأول. لذلك عندما يحصل المشتري على الحرف الثاني ، فإنه يؤكد الرسالة الأولى ويؤهلها كخطاب اعتماد مؤكد.
عندما يصدر خطاب الاعتماد المؤكد ، فإن البنك الثاني يعد بدفع البائع المبلغ المذكور إذا فشل البنك الأول في القيام بذلك.
عملية تأمين خطاب اعتماد ثاني هي نفس خطاب الاعتماد الأول. سيتعين على المشتري العثور على بنك ثانٍ لدعم شرائه في حالة التخلف عن السداد. يجب على المشتري أن يذهب من خلال نفس العملية ليتم اعتماده للحصول على خطاب ائتمان ثانٍ.
لا يمكن للبنك نفسه إصدار خطابات الاعتماد الأولى والمؤكدة.
تأخذ هيكلة الأموال لخطاب الاعتماد الثاني عمومًا شروط خطاب الاعتماد الأول في الاعتبار أيضًا. في بعض الحالات ، قد يطلب البائع فقط خطاب الاعتماد الثاني يمثل نسبة مئوية من إجمالي المستحق لأن البيع يأتي بالفعل مع خطاب ائتمان من البنك الأول.
خطاب الاعتماد الأول
هناك حاجة عادة إلى خطاب اعتماد في المعاملات التجارية التي تتطلب دفع مبالغ كبيرة للسلع أو الخدمات. بدلاً من طلب دفعة مقدمة ، قد يطلب البائع من المشتري الحصول على خطاب اعتماد لميزان المبلغ المستحق في وقت التسليم الكامل.
يجب على المشتري العمل مع أحد البنوك لتأمين خطاب الاعتماد الأول. يتطلب هذا طلبًا ائتمانيًا كاملاً تمامًا مثل طلب القرض. إذا وافق البنك على خطاب الاعتماد ، فإنه يوثق استعداده لدفع البائع المبلغ المذكور إذا تخلف المشتري عن السداد في وقت الدفع. تقوم شروط الخطاب عادةً بتنظيم عملية الدفع كقرض للمشتري.
إذا كان المشتري غير قادر على سداد المبلغ إلى البائع في الوقت الذي تكون فيه الأموال مستحقة ، فسيقوم البنك بإصدار الدفعة كقرض للمشتري. عند استلام خطاب الاعتماد ، يوافق المشتري أيضًا على شروط قرض البنك. إذا لزم الأمر ، فإن شروط القرض تشمل سعر الفائدة المعلن وجدول الدفع ، وكذلك الإفصاحات الأخرى المتعلقة بالسداد.
إذا كان البائع راضيًا عن خطاب الاعتماد الأول ، فقد يقبله كخطاب اعتماد غير مؤكد. تتطلب خطابات الاعتماد غير المؤكدة دعم بنك إقراض واحد فقط.
