إذا كنت تستأجر شقة أو منزل ، فستحتاج إلى بوليصة تأمين لتغطية أمتعتك. تغطي بوليصة التأمين على الممتلكات الخاصة بالمالك خسائر للمبنى نفسه - سواء كانت شقة أو منزلًا أو دوبلكس. ومع ذلك ، لا تتم تغطية ملكيتك الشخصية والتزامات معينة إلا من خلال بوليصة تأمين المستأجر التي يتعين عليك ، كمستأجر ، أن تجد وتدفع ثمنها. في حين أن 95 ٪ من مالكي المنازل لديهم بوليصة تأمين لمالك المنزل ، فإن 37 ٪ فقط من المستأجرين لديهم تأمين للمستأجر ، وفقا لاستطلاع معهد معلومات التأمين لعام 2014 الذي أجرته ORC الدولية.
لماذا قليل من المستأجرين لديهم تأمين؟ أحد التفسيرات هو أن الكثير من الناس يفترضون بشكل خاطئ أنهم مشمولون بسياسة المالك. سبب آخر هو أن الناس يستخفون بقيمة متعلقاتهم. إذا قمت بإضافة قيمة ملابسك وإلكترونياتك فقط ، فقد لا يستغرق الأمر وقتًا طويلاً للوصول إلى آلاف الدولارات. أحد الأسباب التي يتم التغاضي عنها في كثير من الأحيان هي المسؤولية: إذا أصيب شخص ما في منزلك - صديق أو جار أو شخص توصيل بيتزا - فيمكنه مقاضاتك. حتى لو كنت تعتقد أنك لست بحاجة إلى تأمين ، فهناك ستة أسباب وجيهة للحصول على بوليصة تأمين للمستأجر.
1. انها معقولة.
تبلغ تكلفة بوليصة تأمين المستأجر المتوسط 187 دولارًا سنويًا ، وفقًا لأرقام 2011 التي أبلغت عنها الجمعية الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC) في عام 2013. ستعتمد تكلفتك الفعلية على عوامل ، بما في ذلك مقدار التغطية التي تحتاجها ونوع التغطية التي تختارها ، مقدار خصمك والمكان الذي تعيش فيه. إذا كنت في ولاية ميسيسيبي ، على سبيل المثال ، فستدفع أكثر (في المتوسط 252 دولارًا في السنة) ؛ إذا كنت تعيش في شمال أو داكوتا الجنوبية ، فسوف تدفع أقل (متوسط 117 دولارًا في السنة).
2. يغطي الخسائر في الممتلكات الشخصية.
تحمي بوليصة تأمين المستأجر من خسائر الممتلكات الشخصية ، بما في ذلك الملابس والمجوهرات والأمتعة وأجهزة الكمبيوتر والأثاث والإلكترونيات. حتى إذا كنت لا تملك الكثير ، فيمكن أن تضيف ما يصل إلى أكثر مما تدرك بسرعة - وأكثر بكثير مما تريد دفعه لاستبدال كل شيء. وفقًا لموقع esurance.com ، يمتلك المستأجر العادي حوالي 20.000 دولار من الممتلكات الشخصية.
تحمي سياسات المستأجر من قائمة طويلة من المخاطر بشكل مدهش. تغطي سياسة HO-4 القياسية المصممة للمستأجرين ، على سبيل المثال ، الخسائر في الممتلكات الشخصية من الأخطار بما في ذلك:
- الأضرار التي تسببها الطائرةالأضرار الناجمة عن المركباتالانفجاراتالسقوطالسقوط أو الحرائقأعمال الشغب أو الانهيار المدنيالمدخنينالسرطةالتخريب أو الأذى الخاطئالثوران البركانيوزن من الجليد أو الثلج أو الصقيع عاصفة أو بردالتلف من الماء أو البخار من المصادر بما في ذلك الأجهزة المنزلية أو السباكة أو التدفئة أو تكييف الهواء أو الحماية من الحرائق
ملاحظة: لا يتم تغطية الخسائر الناتجة عن الفيضانات والزلازل في السياسات القياسية. مطلوب سياسة منفصلة أو متسابق لهذه المخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك حاجة إلى متسابق منفصل لتغطية أضرار الرياح في المناطق المعرضة للأعاصير. ولا تغطي بوالص تأمين المستأجر الخسائر الناجمة عن الإهمال أو الأفعال المتعمدة. على سبيل المثال ، إذا تغلبت على سيجارة مضاءة وتسببت في نشوب حريق ، فإن السياسة على الأرجح لن تغطي الضرر. لمعرفة المزيد ، اقرأ ثمانية تدابير وقائية مالية في حالة وقوع كوارث وصحيفة وقائع للتأمين ضد الإعصار.
3. قد تتطلب المالك الخاص بك ذلك.
يغطي تأمين مالك العقار الهيكل نفسه والأسباب ، ولكن ليس ممتلكاتك. يطلب عدد متزايد من الملاك من المستأجرين شراء بوالص التأمين الخاصة بالمستأجر ، وسوف يتوقعون أن يروا دليلاً. قد تكون هذه هي فكرة المالك ، أو يمكن أن تكون "أمرًا" من شركة تأمين المالك - الفكرة هي أنه إذا تمت تغطية المستأجرين بأنفسهم ، يمكن تحويل بعض المسؤولية عن المالك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في العثور على التغطية أو الحصول عليها ، فقد يكون مالك العقار قادراً على المساعدة.
4. ويوفر تغطية المسؤولية.
يتم تضمين تغطية المسؤولية أيضًا في بوالص تأمين المستأجر القياسية. يوفر هذا الحماية إذا أصيب شخص أثناء تواجدك في منزلك أو إذا كنت (أو أي شخص آخر مغطى) تؤذي شخصًا عن طريق الخطأ. يدفع أي أحكام قضائية وكذلك نفقات قانونية ، بحد أقصى للسياسة.
توفر معظم السياسات ما لا يقل عن 100000 دولار لتغطية المسؤولية ، وما بين 1000 دولار و 5000 دولار لتغطية المدفوعات الطبية. يمكنك طلب (ودفع ثمن) حدود تغطية أعلى. إذا كنت بحاجة إلى أكثر من 300000 دولار لتغطية المسؤولية ، اسأل شركة التأمين الخاصة بك عن سياسة شاملة ، والتي يمكن أن توفر تغطية إضافية بقيمة 1 مليون دولار لحوالي 150 دولار إلى 300 دولار في السنة.
5. ويغطي أمتعتهم الخاصة بك عند السفر.
يغطي تأمين المستأجر ممتلكاتك الشخصية ، سواء كانت في منزلك أو سيارتك أو معك أثناء السفر. تتم تغطية ممتلكاتك من الخسارة بسبب السرقة وغيرها من الخسائر التي تغطيها في أي مكان تسافر إليه في العالم. تحقق من سياستك أو اطلب من وكيل التأمين الخاص بك الحصول على تفاصيل حول ما الذي يشكل "خسائر أخرى مغطاة"
6. قد تغطي نفقات المعيشة الإضافية.
إذا أصبح منزلك غير صالح للسكن بسبب أحد الأخطار المغطاة ، فقد تغطي بوليصة تأمين المستأجر "نفقات المعيشة الإضافية" ، بما في ذلك التكلفة المرتبطة بالعيش في مكان آخر مؤقتًا ، والطعام وغير ذلك. تحقق من سياستك للتعرف على المدة التي ستغطي بها نفقات المعيشة الإضافية ، وإذا كان يحدد الحد الأقصى للمبلغ الذي ستدفعه الشركة.
الخط السفلي
يوفر تأمين المستأجر تغطية لأمتعتك الشخصية ، سواء كانت في منزلك أو سيارتك أو معك أثناء إجازتك. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر تأمين المستأجر تغطية المسؤولية في حالة إصابة شخص ما في منزلك أو إذا تسببت في إصابة شخص ما بطريق الخطأ.
تأكد من فهم ما تغطيه سياستك ، واسأل وكيلك عن الخصومات والخصومات المتاحة وحدود التغطية المتاحة. على سبيل المثال ، تأكد من معرفة ما إذا كان التأمين يوفر تغطية تكلفة بديلة (RCC) لممتلكاتك الشخصية أو القيمة النقدية الفعلية (ACV). الأول سيدفع ليحل محل السجاد الذي يبلغ من العمر 15 عامًا ، على سبيل المثال ، بسجادة جديدة وفقًا لأسعار السوق الحالية ، في حين أن الثاني سيدفع لك قيمة السجاد الذي يبلغ من العمر 15 عامًا فقط. وغني عن القول ، RCC يكلف أكثر.
تأكد من اختيار الشركة التي تعمل بشكل أفضل بالنسبة لك.
