ما هو خيار العطاء التنافسي؟
خيار العرض التنافسي هو شكل من أشكال القروض المشتركة حيث تتجمع مجموعة من البنوك معًا في تقديم عروض تنافسية على قرض.
الماخذ الرئيسية
- يعد خيار المزايدة التنافسية أحد أشكال القروض المشتركة حيث تتضافر مجموعة من البنوك في تقديم عطاءات منافسة على قرض. وفي معظم الحالات ، يخصص البنك الرائد في النقابة غالبية رصيد القرض الفعلي للمقرضين الآخرين ولا يحتفظ سوى نسبة مئوية صغيرة من القرض لنفسه. يشير جزء الخيار من عملية تقديم العطاءات التنافسية إلى حقيقة أن أعضاء النقابة غير الرائدة يمكنهم اختيار مطابقة السعر أو السعر الأفضل ، أو اختيار الامتناع عن التصويت.
فهم خيارات العطاءات التنافسية
قرض القرض هو عملية إشراك مجموعة من المقرضين في تمويل أجزاء مختلفة من قرض لمقترض واحد. في خيار العرض التنافسي ، هناك تطور بسيط ، حيث تقدم البنوك عروضًا منافسة على قرض للفوز بالصفقة. يمكن لكل بنك مشارك خدمة هذا القرض أو اختيار بيع حصته من المشاركة في هذا القرض إلى أطراف أخرى.
وبالتالي لدى المقترض خيار من البنوك للاختيار من بينها ، وسيختار المقرض عمومًا بأقل الأسعار و / أو الرسوم. في معظم الحالات ، يخصص البنك الرائد في النقابة غالبية رصيد القرض الفعلي للمقرضين الآخرين ولا يحتفظ إلا بنسبة مئوية صغيرة من القرض لنفسه. يشير جزء الخيار من عملية تقديم العطاءات التنافسية إلى حقيقة أنه يمكن لأعضاء النقابة غير الرائدة اختيار مطابقة السعر أو السعر الأفضل ، أو اختيار الامتناع عن التصويت.
يقدم قرض القروض فوائد عديدة مع اثنين من أهمها أنه يسمح للبنوك بتنويع قروضها إلى مناطق سكانية أوسع ويسمح للبنوك بالمشاركة في قروض للمقترضين الأكبر حجما والتي قد لا يكونون قادرين عليها بمفردهم.
عادة ما يتم تسعير خيارات العطاءات التنافسية أعلى بقليل من تكلفة أموال المقرض ، أو من مؤشر مثل LIBOR. تشبه عملية تقديم العطاءات التنافسية للقروض التجارية والصناعية مع البنوك الأمريكية عن كثب عملية لجنة المناقصات في سوق يوروكريديت. في هذا الترتيب ، تسعى عدة بنوك إلى شراء مذكرات الشركات قصيرة الأجل عن طريق تسهيل اكتتاب دوار (RUF).
يسمح خيار العطاء التنافسي للمقترض ، وهو الأكثر شيوعًا بلدية في سوق السندات البلدية ، أن يكون لدى البنوك منافسة لتقديم أقل سعر فائدة. بعد أن تحدد عملية تقديم العطاءات أفضل سعر (أو أفضل سعر) ، فإن الأعضاء الآخرين في نقابة العطاء لديهم الخيار لمطابقته أو الامتناع عن الصفقة. بالنسبة لأولئك الذين يتطابقون ، سيقوم البنك الرئيسي في النقابة بتقسيم القرض بينهم.
بالنسبة للبنوك التي تقدم عطاءات ، تتمثل ميزة خيار العطاء التنافسي في أنه يتيح للبنوك فرصة تقديم قروض ، ولكن دون التزام. إذا كان لدى البنك الكثير من رأس المال ، فيمكنه تقديم عرض ، لكن إذا كان يمر بأوقات عصيبة ، فليس عليه أي التزام بمطابقة أفضل عرض ، ويمكنه التأجيل حتى تتحسن الأوقات للبنك ، أو لعرض أسعار أعلى. من النقابة.
خيارات العطاءات التنافسية في إقراض التجزئة
مع ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المالية عبر الإنترنت ، يمكن الآن للمقترضين الأفراد الاستفادة من عملية تقديم عطاءات تنافسية ، حيث يمكن للبنوك أيضًا أن تتاح لها الخيار لتتناسب مع أفضل عرض. هذا هو الأكثر شيوعًا في عروض الأسعار عبر الإنترنت للقروض العقارية أو خطوط ائتمان المساكن (HELOC) ، وكذلك للحصول على قروض السيارات. هنا ، لا يرى المقترضون فقط من لديه أفضل الأسعار ولكن أيضًا أفضل عائد إجمالي سنوي (APY) بعد حساب الرسوم.
