تعد شركة Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) و Employee Fiduciary Corporation من الشركات المملوكة لأمريكا والتي توفر خطط 401 (k). اللوائح المتعلقة بخطط 401 (ك) هي نفسها لجميع الشركات بغض النظر عن الحجم. لذلك ، عند تحليل كل شركة ، من المهم أن ترى كل شركة ككل ومقارنة الأموال التي يتم تقديمها وكذلك الميزات الخاصة للصناديق.
هيكل الشركة
تقدم شركة Charles Schwab Corporation خدماتها في أربعة أقسام: الاستثمار ، والخدمات المصرفية ، والتجارة ، وإدارة الثروات. في نوفمبر 2019 ، أعلن تشارلز شواب عن استحواذه المقترح على TD Ameritrade مقابل صفقة بقيمة 26 مليار دولار. وفقًا لـ CNBC ، "ستخدم الشركتان 24 مليون حساب وساطة ، تمثل أكثر من 5 تريليونات دولار في أصول العميل".
يمتلك الموظفون Fiduciary Corporation 100٪ من قبل الموظفين ويركزون فقط على خطط التقاعد. اعتبارًا من عام 2019 ، قدم الموظف Fiduciary أكثر من 30،000 صندوق مشترك ، خدمات أكثر من 2700 خطة تبلغ قيمتها أكثر من 2.8 مليار دولار وتغطي حوالي 75000 عميل. كل شهر ، يعالج الموظف الائتماني 25 مليون دولار من مساهمات الخطة ويكمل أكثر من 500 توزيعات للمشاركين.
خطة 401 (ك) هي فائدة الموظف أن العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يكافحون لتوفير. اللوائح صارمة ، ويستغرق الأمر من الموظفين المتفانين لضمان تلقي الموظفين المبالغ المناسبة. في كثير من الأحيان ، لا تملك الشركات الصغيرة القدرة على توفير موظفين متخصصين ، لذلك يجب عليهم اختيار مقدمي التقاعد الذين يقدمون المساعدة في مراقبة تطبيق خطة 401 (ك).
مقارنة الصناديق
اعتبارًا من عام 2019 ، يقدم Charles Schwab خططًا متنوعة لأصحاب الأعمال. خطة 401 (k) الفردية لأصحابها بدون موظفين ؛ SEP-IRA للملاك مع عدد قليل من الموظفين ؛ الجيش الجمهوري الايرلندي البسيط للشركات مع ما يصل إلى 100 موظف. خطة منافع شخصية محددة للمالكين مع ما يصل إلى خمسة موظفين ؛ وخطة عمل 401 (ك) للشركات التي لديها عدد غير محدود من الموظفين.
تتمثل قوة تشارلز شواب الرئيسية في قدرتها على الوصول إلى مجموعة واسعة من العملاء الذين لديهم احتياجات فريدة. يوفر Charles Schwab أكثر من مجرد خدمات التقاعد ، حيث أن إدارة الثروات جزء كبير من خدمات الشركة. قد تكون هذه الخدمة الإضافية جذابة للشركات الكبيرة التي تسعى إلى تقليل عدد مقدمي الخدمات الذين يعملون معهم. تعد الطريقة التي يتعامل بها Charles Schwab مع خطط 401 (k) قوة رئيسية للشركة لأنها تستطيع التعامل مع الشركات الكبيرة وكذلك الشركات الصغيرة.
Employee Fiduciary هي شركة أصغر وتركز على تقديم خطط 401 (k) للشركات الصغيرة من خلال 377 صندوقًا. الموظف الائتماني شركة صغيرة مقارنة بتشارلز شواب. إن حجم الشركة ، فضلاً عن حقيقة أنها لا توفر سوى خطط التقاعد للشركات الصغيرة ، يعني أنه بإمكانها تلبية احتياجات عملائها بطريقة أكثر شخصية. نظرًا لأنها شركة صغيرة ، فإن الموظفين على دراية جيدة بالاحتياجات المحددة للشركات الصغيرة الأخرى ومجهزون جيدًا لتقديم المشورة. هذه القوة هي أيضا نقطة ضعف ، لأن الموظف الائتماني في سوق متخصصة. الشركة غير مجهزة لتقديم الخدمات للشركات الكبيرة وتقتصر على خطط التقاعد 401 (ك) فقط بينما يقدم تشارلز شواب الاستشارات الاستثمارية ، والتجارة ، والخدمات المصرفية ، وإدارة الثروات.
ميزات اثنين من مقدمي الخدمات
توفر كلتا الشركتين مواد مرجعية تشرح مختلف خطط 401 (k) المتاحة وكيفية إدارة الأموال. تقدم كل شركة خدمات هاتفية ورقمية. يقدم موقع Charles Schwab أدوات لمساعدة العميل على اتخاذ قرار مستنير ، بما في ذلك الآلات الحاسبة IRA ، في حين أن موقع Employee Fiduciary يحيل العميل إلى مواقع الطرف الثالث لنفس العمليات الحسابية.
يعتمد تحديد الشركة التي تختارها على الاحتياجات الفردية للعميل. يجب أن يشعر العملاء بالراحة مع مزود التقاعد الخاص بهم وطريقة إدارة أموالهم.
