ما هو جدول الوفيات العادي للمفوضين؟
جدول الوفيات العادية القياسي للمفوضين هو جدول اكتواري يستخدم لحساب الحد الأدنى للقيم غير النفيسة لوثائق التأمين على الحياة العادية. يعكس جدول الوفيات العادي (CSO) القياسي للمفوضين احتمال موت الأشخاص من مختلف الفئات العمرية في سنة معينة.
الماخذ الرئيسية
- يوضح جدول المفوضين العادي للوفيات ، والذي تستخدمه شركات التأمين على الحياة ، احتمال موت الأشخاص في سن معينة في سنة معينة. تختلف جداول الوفيات العادية المعتادة لهؤلاء المفوضين عن الجداول المستخدمة في بوالص التأمين على الحياة الصناعية ، حيث تتطلب جداول منظمات المجتمع المدني أقساط أقل لأن الأفراد يميلون إلى العيش لفترة أطول. تم تحديث جدول الوفيات العادية القياسي للمفوضين في عام 2017 لأول مرة منذ عام 2001. يجلب التحديث المزيد من البيانات إلى منظمات المجتمع المدني.
كيفية عمل جدول الوفيات العادي للمفوضين
جداول الوفيات العادية العادية للمفوضين تتناقض مع جداول الوفيات الصناعية لسياسات التأمين على الحياة الصناعية. تتطلب جداول منظمات المجتمع المدني أقساط أقل من أصحاب السياسة مقارنة بالسياسات الصناعية لأن هؤلاء الأفراد يميلون إلى العيش لفترة أطول يجب اعتماد كلا النوعين من الجداول من قبل الرابطة الوطنية لمفوضي التأمين (NAIC).
تم الانتهاء من أحدث جدول للوفيات العادية لعام 2012 ، وذلك اعتبارًا من 1 يناير 2020 ، ويجب على جميع شركات التأمين على الحياة الآن استخدام الجداول المحدثة من عام 2017. وكان تحديث عام 2017 التحديث الأول للجداول منذ عام 2001.
يأتي تحديث عام 2017 حيث يوجد الآن المزيد من البيانات المتاحة والأفراد يعيشون أطول. يتمثل الاختلاف الكبير في تقرير منظمات المجتمع المدني لعام 2001 في أن تحديث عام 2017 يحتوي على أكثر من ضعف البيانات من الشركات التي تقدم بيانات الخبرة ، بالإضافة إلى مزيد من المعلومات حول المدخنين مقابل غير المدخنين. تبلغ قيمة التعرض التأميني لمنظمات المجتمع المدني لعام 2017 30.7 تريليون دولار ، أعلى بكثير من 5.7 تريليون دولار لعام 2001.
تم فحص تحديث جدول وفيات منظمات المجتمع المدني لعام 2001 مع وضع عدد من المقاييس في الاعتبار. على سبيل المثال ، تم فحص الاختلافات الأولى والثانية لتحديد نعومة الجدول. تم حساب القيم الاحتياطية وفحصها للعلاقات المناسبة. تمت مقارنة الاحتياطيات القانونية التي ينتجها الجدول للتحقق من الاحتياطيات لضمان أن الجدول المقترح سيوفر احتياطيات قانونية كافية لمعظم الشركات. لم يتم أخذ احتياطيات العجز في الاعتبار لأن افتراضات الأقساط الإجمالية لم تكن متاحة لتكون بمثابة أساس لهذا التقدير ، مما جعل تقدير أكثر تحفظًا.
متطلبات جدول الوفيات العادي للمفوضين
يأتي جدول الوفيات العادية القياسي للمفوضين في الاعتبار عند تحديد متطلبات الاحتياطي لشركة تأمين معينة. هذا هو الجدول المطلوب قانونًا لحساب الاحتياطيات المطلوبة والقيم غير المصدرة لشركات التأمين على الحياة. بمعنى آخر ، يجب على شركات التأمين على الحياة النظر في أعمار حاملي وثائق التأمين الخاصة بهم ثم حساب مقدار الأموال التي يجب أن يحتفظوا بها كاحتياطيات لدفع فوائد السياسة المستقبلية ، باستخدام معدلات الوفيات في منظمات المجتمع المدني. هذا يعني أيضًا أن منظمات المجتمع المدني هي الأساس لتحديد القيم النقدية المضمونة وغيرها من المزايا غير النفقة. هذه هي المبالغ المتاحة لحاملي وثائق التأمين إذا قاموا بتسليم عقود التأمين على الحياة الخاصة بهم.
العمر المتوقع هو الإحصاء الأكثر أهمية بالنسبة لشركات التأمين. هناك الآلاف من شركات التأمين على الحياة في جميع أنحاء البلاد ، في محاولة لتخمين العمر المتوقع لشخص ما بدقة ، وتستخدم الظروف الصحية والتاريخ العائلي لضبط المعدل المذكور لأعلى أو لأسفل. كل شركة للتأمين على الحياة لديها جداول متوقعة للحياة الخاصة بها ، والتي تستخدمها لكتابة السياسات. تنظر الشركات إلى منظمات المجتمع المدني كعامل أو أساس لتلك الحسابات.
