ما هو المستشار القانوني لكبار المعيشة (CASL)
مستشار قانوني لكبار المعيشة (CASL) هو تسمية مهنية للأفراد الذين تساعد نصائحهم العملاء الأكبر سنا على تحقيق الأمن المالي. غالبًا ما يتم الحصول على شهادة CASL من قِبل المستشارين الماليين الذين أبدوا التزامًا بمساعدة العملاء في منتصف العمر وكبار السن على تحقيق الأمن المالي والحفاظ عليه من خلال إدارة الثروات والحفاظ على الثروة وتخطيط نقل الثروة. تعيين CASL ، على الرغم من أنه لا يزال معترف به من قبل الكلية الأمريكية للخدمات المالية (منظمة إصدار CASL) ، لم يعد يقدم للطلاب الجدد.
مستشار قانوني معتمد لكبار السن (CASL)
CASL هي واحدة من العديد من برامج الكلية الأمريكية القديمة. تواصل الكلية دعم حاملي CASL الحاليين. قررت الكلية الأمريكية التوقف عن قبول المهنيين الجدد في البرنامج اعتبارًا من 1 سبتمبر 2015 ، لكنها تواصل تقديم الدورات الدراسية والامتحانات للمرشحين الحاليين المطلوبة لإكمال التعيين بحلول 21 مارس 2017.
وفقًا للكلية الأمريكية ، تُظهر تسمية CASL "التزامًا بمساعدة العملاء المسنين على تحقيق الأمن المالي الآن وفي المستقبل. تساعد CASL المستشارين على قيادة العملاء من منتصف العمر وحتى التقاعد ومساعدتهم في إدارة الثروة والحفاظ عليها ونقلها ".
مستشار قانوني لكبار المعيشة: مجالات الخبرة
يُكلف حاملي تعيينات CASL بتوفير استراتيجيات الدخل والاستثمار المناسبة لعمر العميل ، ومساعدة العملاء على فهم تأمين الرعاية الطويلة الأجل والتأمين الصحي ، وتوفير إرشادات التخطيط العقاري. يحصل على الدورات الدراسية المطلوبة في تفاصيل الشيخوخة بنجاح. العلاقات الأسرية وترتيبات المعيشة للأفراد الأكبر سنا ؛ احتياجات الرعاية الصحية ؛ تغطية التأمين الصحي قبل سن 65 ؛ تغطية الرعاية الطبية ؛ التخطيط الطبي أنواع ملكية الممتلكات ؛ ثقة. الضرائب العقارية ؛ وطرق نقل الأصول.
كما يغطي أنواع الاستثمارات ؛ المخاطر والعائد المرتبط بأنواع مختلفة من الأوراق المالية ؛ كيف تعمل أسواق الاستثمار ؛ إدارة المحافظ؛ التخطيط لتوزيع التقاعد ؛ مطالبة الضمان الاجتماعي ؛ استمرار الاستثمار طوال فترة التقاعد ؛ والإسكان التقاعد.
مستشار قانوني لمتطلبات المعيشة العليا
على الرغم من عدم وجود معايير موحدة لتقييم الفائدة للمستهلكين للعديد من التعيينات الخاصة بالمستشارين الماليين ، يعتبر تعيين CASL معيارًا صارمًا لأنه يتطلب 250 إلى 300 ساعة من الدراسة ؛ الانتهاء من خمس دورات محددة على مستوى الكلية ؛ ثلاث إلى خمس سنوات من الخبرة في العمل بدوام كامل ذات الصلة أو تحقيق متطلبات الخبرة لتعيينات CLU أو ChFC أو REBC أو CFL ؛ خمسة كتب مغلقة وامتحانات مدتها ساعتان ؛ و 15 ساعة من التعليم المستمر كل سنتين. الدورات الخمس المطلوبة هي فهم العميل الأقدم ، وتمويل الرعاية الصحية والرعاية الطويلة الأجل لكبار السن ، والقرارات المالية للتقاعد ، والاستثمارات ، وأساسيات التخطيط العقاري . يستغرق الحصول على هذا التعيين 18 شهرًا في المتوسط. يمكن للعملاء التحقق من حالة وأي شكاوى ضد مستشار CASL عبر الإنترنت أو عبر الهاتف.
مستشار قانوني لكبار المعيشة الأهمية
نظرًا لوجود تسميات متعددة للمستشارين الماليين تسمح للمستشارين بالمطالبة بالخبرة في إدارة الشؤون المالية لكبار السن ، يتعين على المستهلكين أن يكونوا حذرين وأن يبحثوا في متطلبات الحصول على أوراق اعتماد قبل أن يثقوا بمستشار في مواردهم المالية. بعض التعيينات ليست لها دورات دراسية مطلوبة وليست معتمدة. يتطلب البعض الآخر ، بما في ذلك CASL ، دورات دراسية أو دراسة ذاتية معتمدين إقليميًا أو وطنيًا.
يواجه المتقاعدون وشبه المتقاعدين العديد من القرارات المعقدة المتعلقة بأموالهم ، لذلك من المنطقي في كثير من الأحيان توظيف خبير يمكنه تحليل الظروف الفردية وتقديم مشورة مفصلة ومخصصة. يمكن أن تقدم الكتب والمقالات نصائح عامة ، لكن لا يمكنها إخبار المتزوجة البالغة من العمر 70 عامًا بمبلغ 500000 دولار في 401 (ك) وصحة معتدلة بالضبط ما هي القرارات التي يجب اتخاذها لتعظيم الأمن المالي ونوعية الحياة.
