الاستثمار هو أحد أكثر الطرق شيوعًا لإنشاء الثروة. من خلال تحمل درجة معينة من المخاطرة ، يمكنك استخدام أصولك الحالية من أجلك وتحقيق دخل قصير الأجل أو طويل الأجل ، اعتمادًا على أهدافك الاستثمارية. بالطبع ، كلما زادت المخاطر التي تتعرض لها ، زاد احتمال كل من النجاح والفشل. ولهذا السبب ، تعتبر الأوراق المالية ذات المخاطر العالية ، مثل الأسهم ، تقليديا بمثابة استثمار مناسب لأولئك الذين يتطلعون إلى الإغراء.
نظرًا لأن صناديق الاستثمار المشتركة تعتبر عمومًا استثمارات أكثر أمانًا واستقرارًا ، فقد يبدو من البديهي أنها يمكن أن توفر فرصًا كبيرة لخلق ثروة قوية. في الواقع ، بعض أنواع صناديق الاستثمار المشتركة هي بنفس المخاطر أو المخاطرة ، أكثر من الاستثمارات في الأسهم الفردية ولديها القدرة على توليد عوائد ضخمة. صناديق الأسهم والسندات ذات العائد المرتفع ، على وجه الخصوص ، مصممة خصيصًا لتحقيق أعلى الأرباح الممكنة من خلال الاستثمار في الأصول الأكثر خطورة.
صناديق الأسهم عالية العائد
هناك مجموعة واسعة من صناديق الأسهم التي تهدف إلى أهداف محددة للمستثمر. الصناديق ذات العائد المرتفع ، كما يوحي الاسم ، موجهة نحو تحقيق أقصى عوائد ممكنة ، اعتمادًا على نوع الدخل الذي يسعى إليه المساهمون.
بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في الحصول على أقصى قدر من دخل الاستثمار السنوي ، تركز صناديق توزيع الأرباح عالية العائد على الأسهم التي تدفع باستمرار أرباحًا عالية جدًا. يجب على جميع صناديق الاستثمار المشترك أن توزع صافي الأرباح على المساهمين مرة واحدة على الأقل سنويًا ، وبالتالي فإن صناديق الأرباح ذات العائد المرتفع تقوم بدفع توزيعات أرباح واحدة على الأقل كل عام. تركز هذه الصناديق بشكل أقل على تحقيق مكاسب رأسمالية ، لذلك لا تتداول الأوراق المالية بشكل متكرر ما لم يتم تعليق أرباح الأسهم أو انخفاضها بشكل كبير. هذه بالتأكيد ليست أكثر أنواع الأموال عدوانية ، ولكن إذا كان لديك مبلغ كبير للاستثمار ، فقد يكون دخل الأرباح الناتج كل عام كبيرًا.
تركز صناديق الأسهم الأخرى ذات العائد المرتفع على توليد مكاسب رأس المال من خلال استخدام أسلوب تداول قوي للغاية. هذا ينطوي بنشاط على البحث عن الأسهم الكبيرة القادمة ومحاولة توقيت الصعود. على العكس ، قد تتطلع هذه الصناديق إلى الأسهم القصيرة التي تستعد لتتراجع بشكل كبير. تتطلب هذه الأنواع من الأموال مديرًا نشطًا للغاية يتمتع بخبرة واسعة وغريزة شديدة. هناك درجة أعلى بكثير من المخاطر الكامنة في هذا النوع من صناديق الأسهم بالنسبة لصناديق الأرباح ، لكنه يوفر أيضًا فرصة أكبر لتحقيق أرباح كبيرة وسريعة.
صناديق السندات عالية العائد
صناديق الأسهم ليست هي صناديق الاستثمار الوحيدة التي يمكن أن تمهد الطريق للثروات. على الرغم من أن صناديق السندات عادة ما توصف بأنها واحدة من أكثر أنواع الصناديق أمانًا ، مما يوفر دخلًا سنويًا معتدلاً ووعدًا بالحفاظ على رأس المال ، إلا أن صناديق السندات ذات العائد المرتفع تشكل في الواقع مخاطرة كبيرة.
في حين أن الصناديق التي تستثمر في السندات التي تصدرها الشركات والحكومات ذات التصنيف العالي تولد معظم عوائدها من مدفوعات الفائدة ، فإن الصناديق التي تستثمر في سندات منخفضة التصنيف للغاية ، تسمى السندات غير المرغوب فيها ، تستخدم استراتيجية استثمار قصيرة الأجل. بدلاً من الاحتفاظ بالسندات حتى استحقاقها وجمع مدفوعات القسيمة السنوية ، تستفيد الصناديق غير المرغوب فيها من تقلب قيم السندات غير المرغوب فيها. نظرًا لأن خطر التخلف عن السداد مرتفع للغاية ، فغالبًا ما تبيع السندات غير المرغوب فيها بأقل من قيمتها الاسمية وتدفع فائدة كبيرة للغاية.
عندما تتغير أسعار الفائدة الوطنية أو تكتسب أو تصدر الكيانات المصدرة مصداقيتها ، يمكن أن يتقلب سعر السوق لهذه السندات بشكل كبير. تدر الأموال غير المرغوب فيها عوائد عن طريق شراء سندات غير مرغوب فيها بثمن بخس ، وتجني ثمار مدفوعات الكوبون السخية ، وتبيعها قبل التخلف عن السداد ، ونأمل في تحقيق ربح. إذا استقرت الجهة المصدرة وتحسنت تصنيفها الائتماني ، يمكن أن تزيد قيمة السندات غير المرغوب فيها بشكل كبير ، مما يولد عائدات أعلى نتيجة لسعر شراء الصفقة الأساسي.
صناديق متوازنة للمستثمر المعتدل
بالنسبة لأولئك غير المستعدين لتحمل المخاطر الشديدة الكامنة في الصناديق ذات العائد المرتفع ، هناك العديد من خيارات صناديق الاستثمار المشتركة التي توفر الفرصة لتحقيق مكاسب كبيرة مع الاستمرار في توفير بعض الاستقرار. تستثمر الصناديق المتوازنة في كل من الديون وحقوق الملكية ويمكن تكييفها مع الأهداف المحددة وتحمل المخاطر لمساهميها.
بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في الاستثمار في الأصول ذات المخاطر العالية والمكافأة العالية دون المراهنة على المزرعة ، فإن الصناديق التي تلعبها بأمان نسبيًا ولكنها لا تزال تتضمن بعض الأوراق المالية ذات العائد المرتفع تناسب جيد. على سبيل المثال ، قد يستثمر الصندوق في المقام الأول في سندات عالية الاستقرار أو الأسهم الممتازة التي تشتري وتحتفظ بسجلات مجربة ، ولكن تخصص أيضًا جزءًا من رأس مالها للاستثمار في السندات غير المرغوب فيها أو الأسهم شديدة التقلب. على الرغم من أن إمكانية تكوين ثروة جدية محدودة ، إلا أن هذه الصناديق توفر استقرارًا طويل الأجل ، مع وجود مجموعة من المخاطر.
صناديق السندات وأسواق المال منخفضة المخاطر
مثل أي استثمار ، بقدر ما تستطيع أن تضعه ، زادت عوائدك المحتملة. من الصعب الحصول على ثروات تستثمر 1000 دولار فقط في أي نوع من الحماية. إذا كان لديك مبلغ كبير للاستثمار ، فيمكنك توليد قدر كبير من الدخل حتى مع الاستثمارات الأكثر استقرارًا.
على الرغم من أن صناديق السندات وأسواق المال منخفضة المخاطر ليست بالضبط من نجوم تكوين الثروات ، إلا أنها توفر درجة عالية جدًا من الاستقرار ، إلى جانب وعد الدخل الثابت كل عام. إذا كان لديك مبلغ كبير للاستثمار ، فإن أسعار الفائدة المعتدلة يمكن أن تولد مبالغ ضخمة. على سبيل المثال ، 500،000 دولار يتم استثمارها في صندوق سوق المال الذي يدفع 3٪ فقط سنويًا لا يزال يولد 15000 دولار من دخل الاستثمار كل عام. كلما ازدادت ثراءك ، أصبح من الأسهل أن تصبح غنيًا للغاية في غضون فترة زمنية قصيرة.
تأثير الرسوم الإدارية
عند النظر إلى توليد الثروة من خلال استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة ، من المهم النظر في تأثير نسبة نفقات الصندوق. بشكل عام ، تميل الصناديق المدارة بشكل أكثر فاعلية ، مثل صناديق السندات والأسهم ذات العائد المرتفع ، إلى ارتفاع نسب المصروفات التي تعكس رسوم التداول الأكبر. إذا كانت نسبة المصروفات لصندوق معين مرتفعة للغاية ، فيمكنها أن تأكل بشكل كبير أرباحك السنوية.
هناك شركات وسماسرة هدفهم المعلن هو خفض التكاليف والتأكد من أن المستثمرين يعرفون بالضبط ما يحصلون عليه ويدفعونه. يحاول البعض أيضًا القيام بأكثر من مجرد مطابقة السوق في الطريق إلى الأعلى والتغلب عليها في الطريق إلى أسفل. ويمكن القيام بذلك من خلال تخصيص الأصول بعناية وإدارة المحافظ. قد لا يكون هناك الكثير من الشركات التي تعمل بهذه الطريقة ، لكنها موجودة وتستحق تحمل عناء العثور عليها.
دخل الاستثمار والالتزامات الضريبية
وهناك اعتبار آخر مهم عند اختيار صندوق مشترك هو تأثير دخل الاستثمار على فاتورتك الضريبية. اعتمادًا على نوع الدخل الذي يحققه الصندوق المشترك ، قد تجد نفسك تدفع ضرائب أكثر مما كان متوقعًا. يمكن أن تنشئ الصناديق التي تحقق مكاسب قصيرة الأجل ، كما تفعل الصناديق ذات العائد المرتفع عمومًا ، التزامًا ضريبيًا كبيرًا ، لأن دخل الاستثمار قصير الأجل يخضع للضريبة بمعدل ضريبة الدخل العادية بدلاً من معدل مكاسب رأس المال الأقل المطبق على المدى الطويل الأرباح.
