هل يمكن إعفاء القروض الطلابية؟

قروض الطلاب الفدرالية منظمة بشكل جيد ولديها برامج منظمة لمساعدة المقترضين. ومع ذلك ، القروض الطلابية الخاصة هي أكثر قليلا غير منظم. إذا واجهت مشكلة في سداد قرض الطالب الخاص بك وحدثت أنك اخترت مقرضًا يميل إلى أن يكون أكثر تسامحًا ، فاحسب حظك. يمكنك بسهولة اختيار واحدة ترفض إجراء أي تعديلات أو تعديلات. من الصعب معرفة من الذي حتى بعد الحقيقة ، وفي معظم الحالات ، يصعب بالفعل دفع قروض الطلاب من القطاع الخاص بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. لقد استحوذت مشكلة القروض الطلابية على السياسيين ومكتب حماية المستهلك المالي.

لا يمكن مسامحة قروض Sallie Mae (جمعية تسويق القروض الطلابية) الصادرة عن SLM Corporation. اعتبارًا من عام 2017 ، لا يوجد خيار للإعفاء من القروض الطلابية الخاصة ، ولكن هناك خيارات لإعفاء الطلاب من القروض العامة. إذا احتاج الشخص إلى إعفاء من قروض سالي ماي ، فهناك خيارات أخرى غير التسامح. ملاحظة: عندما نقول "قرض سالي ماي" ، فإننا نشير إلى قرض ينشأ مع الوكالة ؛ تدير سالي ماي أيضًا قروض الطلاب الفيدرالية المباشرة (سيناريو محير).

خطوات التعامل مع قرض صعب للطلاب

1. التحدث إلى المقرضين: الخطوة الأولى هي التحدث مباشرة مع المقرض. لدى Sallie Mae ، على سبيل المثال ، خيارات التأجيل أو التحمل لأولئك الذين يحتاجون إليها. باستخدام هذا الخيار ، يكون الشخص قادرًا على إيقاف دفعات القروض مؤقتًا دون مواجهة الجنوح. يمكن أن يكون القرض قيد التحمل لمدة تصل إلى 12 شهرًا. إعادة تمويل / توحيد قرض سالي ماي: من خلال دمج قروض متعددة ، يكون الشخص قادرًا على الحصول على سعر فائدة أفضل. لا يعني القيام بذلك دفعات شهرية أقل (من الواضح) ، ولكنه يوفر أيضًا الكثير من المال على مدار عمر القرض الموحد بأكمله ، مما يقلل من الضغوط المالية طويلة الأجل. لا يمكن إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة أو دمجها مع القروض الخاصة الأخرى ، والقروض العامة مع القروض العامة الأخرى. لسوء الحظ ، لم يعد Sallie Mae يقدم توحيد القروض الخاصة. لا يزال بإمكان الطلاب دمج Sallie Mae والقروض الخاصة الأخرى من خلال مؤسسة مالية خاصة. في هذه الحالة ، تتم إدارة القرض الموحد وخطة الدفع الناتجة بواسطة تلك المؤسسة. يمكن دمج القروض العامة التي تدار من خلال سالي ماي مع القروض الفيدرالية الطلابية الأخرى. اعتادت الوكالة على السماح للطلاب المقترضين بالتقدم بطلب لتوحيد القروض الفيدرالية مباشرة ، ولكن لم يعد الأمر كذلك: عليهم الآن التقدم مباشرة إلى قسم المساعدات الطلابية الفيدرالية التابع لوزارة التعليم الأمريكية. يمكن لسالي ماي الاستمرار في إدارة قرض الاتحاد الفيدرالي الجديد ، إذا كان المقترض يرغب. ابحث عن البرامج المتعلقة بالبطالة: يسمح بعض المقرضين بحماية البطالة التي تتوقف عن الدفع إذا فقد الشخص وظيفته. انظر إلى خيارات سداد قروض الطلاب الفيدراليين: لا يمكن إعادة تمويل قروض سالي ماي أيضًا. ومع ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين لديهم قروض للطلاب من القطاعين العام والخاص ، من الممكن استخدام البرامج الخاصة المقدمة للإعفاء من القروض الفيدرالية ، ثم تطبيق هذه المدخرات على قرض سالي ماي. بعض الأشخاص في هذه الحالة يتقدمون بطلب للحصول على خطة سداد فدرالية تعتمد على الدخل ويستخدمون رأس المال الإضافي لسداد قرض سالي ماي. هذه الخيارات متاحة أيضًا للقروض الموحدة الفيدرالية. أولاً ، يمكن للطالب أن ينتخب للحصول على سداد متدرج ، وهو قرض له مدفوعات شهرية أقل في البداية ، والتي تزداد تدريجياً على مدى فترة 10 سنوات. يمكن للطلاب اختيار خطة سداد على أساس الدخل. تحدد هذه الخطة المدفوعات الشهرية بمستوى دخل تقديري يبلغ 10٪ أو 15٪ (حسب ما إذا كان القرض قد نشأ قبل أو بعد يوليو 2014). ومع ذلك ، ليكون مؤهلاً لهذا النوع من الخطة ، يجب على الطلاب إثبات المصاعب المالية. الطالب الذي لديه رصيد قرض مستحق يزيد عن 30000 دولار مؤهل للحصول على خطة سداد ممتدة. تمتد هذه الخطة إلى عمر القرض إلى 25 عامًا ، مع دفعات شهرية بناءً على مبلغ سداد منخفض ثابت أو متدرج.

على الرغم من امتلاك ما يقرب من 40 ٪ من جميع الديون المستحقة على الطلاب من خلال البرنامج الفيدرالي لقروض التعليم الأسري (FFELP) ، فإن 15 ٪ فقط من حاملي قروض طلاب سالي ماي مسجلون في برنامج السداد القائم على الدخل. هذا يعني أن 15 ٪ من بين أكثر من 900،000 طالب ، فقط حوالي 140،000 المسجلين في البرنامج المصمم لمساعدتهم وحمايتهم. وفي الوقت نفسه ، فإن القروض الطلابية بمعدل افتراضي قياسي قدره 30 ٪ من جميع المقترضين.