حساب الديون الخاصة بك ل

نسبة الدين إلى الدخل (DTI) هي مقياس تمويل شخصي يقارن مبلغ الدين الذي لديك مع إجمالي دخلك. يمكنك حساب نسبة الدين إلى الدخل عن طريق قسمة إجمالي الدين الشهري المتكرر على إجمالي الدخل الشهري

لماذا تحتاج إلى معرفة هذا الرقم؟ لأن المقرضين يستخدمونها كمقياس لقدرتك على سداد الأموال التي اقترضتها أو تحمُّل دين إضافي - مثل الرهن العقاري أو قرض السيارة. إنه رقم مفيد لك أن تعرفه وأنت تفكر في ما إذا كنت ترغب في إجراء عملية شراء كبيرة في المقام الأول. سيرشدك هذا المقال إلى الخطوات التي يجب اتخاذها لتحديد نسبة الدين إلى الدخل.

الماخذ الرئيسية

• لحساب نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، أضف كل التزامات الدين الشهرية ، ثم قسّم النتيجة على دخلك الشهري الإجمالي (قبل الضريبة) ، ثم اضرب هذا الرقم في 100 للحصول على نسبة مئوية. تساعدك نسبة الدين إلى الدخل قبل إجراء عملية شراء كبيرة ، مثل المنزل أو السيارة الجديدة ، على معرفة ما إذا كان بإمكانك تحمُّلها أم لا. إن سداد الديون وتجنب تحمل ديون جديدة وزيادة دخلك هي الطرق الوحيدة. لخفض DTI الخاص بك.

كيفية حساب DTI الخاص بك

لحساب نسبة الدين إلى الدخل ، ابدأ بإضافة جميع الديون الشهرية المتكررة. خارج الرهن العقاري الخاص بك ، وتشمل الديون المتكررة الأخرى هي:

• قروض السياراتالقروض المقدمةمدفوعات الحد الأدنى لبطاقة الائتماندعم الطفل ونفقاتهأي التزامات ديون شهرية أخرى

بعد ذلك ، حدد دخلك الشهري الإجمالي (قبل الضريبة) ، بما في ذلك:

• WagesSalaries نصائح ومكافآت PensionSocial SecurityChild الدعم والنفقةأي دخل إضافي آخر

الآن قسّم إجمالي الدين الشهري المتكرر على إجمالي دخلك الشهري. سيكون الحاصل عشري؛ اضرب في 100 للتعبير عن نسبة الدين إلى الدخل كنسبة مئوية.

تعد نسبة الدين إلى الدخل ، إلى جانب درجة الائتمان الخاصة بك ، أحد أهم العوامل التي يأخذها المقرضون في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

يمكنك تحمل هذا الشراء الكبير؟

يمكنك استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، على سبيل المثال ، لتقدير مبلغ دفع الرهن العقاري الشهري أو قرض السيارة الجديد الذي تفكر فيه.

تعد المقارنة بين "قبل" و "بعد" نسبة الدين إلى الدخل طريقة جيدة لمساعدتك في تحديد ما إذا كان يمكنك التعامل مع عملية شراء المنزل أو السيارة الجديدة الآن.

عندما تقوم بسداد دين - قرض طالب أو بطاقة ائتمان - فإن إعادة حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك توضح المبلغ الذي قمت بتحسين وضعك المالي.

على سبيل المثال ، في معظم الحالات ، يفضل المقرضون رؤية نسبة الدين إلى الدخل أقل من 36٪ ، مع عدم توجيه أكثر من 28٪ من تلك الديون لخدمة الرهن العقاري الخاص بك. للحصول على قرض عقاري مؤهل ، يجب ألا تزيد نسبة الدين إلى الدخل عن 43٪. دعونا نرى كيف يمكن أن يترجم ذلك إلى موقف واقع الحياة.

36٪

معظم المقرضين يفضلون رؤية نسبة الدين إلى الدخل لا تزيد عن 36 ٪.

مثال على حساب DTI

فيما يلي نظرة على مثال لحساب نسبة الدين إلى الدخل.

لدى ماري الديون الشهرية المتكررة التالية:

• 1،000 دولار رهن عقاري 500 دولار قرض سيارة 200 دولار قرض طالب 200 دولار الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان 400 دولار أخرى التزامات ديون شهرية

ماري مجموع الديون الشهرية المتكررة يساوي 2300 دولار.

لديها الدخل الشهري الإجمالي التالي:

• 4000 دولار راتب من وظيفتها الأساسية 2000 دولار من وظيفتها الثانوية

دخل ماري الشهري الإجمالي يساوي 6000 دولار.

يتم احتساب نسبة الدين إلى الدخل ماري من خلال تقسيم مجموع الدين الشهري المتكرر لها (2300 دولار) على إجمالي الدخل الشهري (6000 دولار). تبدو الرياضيات كما يلي:

نسبة الدين إلى الدخل = 2300 دولار / 6000 دولار = 0.38

اضرب الآن في 100 للتعبير عنها كنسبة مئوية:

0.38 × 100 = 38 ٪

نسبة ديون ماري إلى الدخل = 38٪

إن انخفاض الدين أو ارتفاع الدخل من شأنه أن يمنح ماري نسبة أقل ، وبالتالي أفضل ، من الدين إلى الدخل. قل إنها تمكنت من سداد قروضها الطلابية والسيارات ، لكن دخلها يبقى كما هو. في هذه الحالة سيكون الحساب:

إجمالي الديون الشهرية المتكررة = 1600 دولار

الدخل الشهري الإجمالي = 6000 دولار

نسبة ديون ماري الجديدة إلى الدخل = 1600 دولار / 6000 دولار = 0.27 × 100 = 27 ٪.