ما هو التمثال؟
يمثل التمرير التدريجي نوعًا من عمليات الاحتيال في بطاقات الائتمان ، حيث يتقدم الفرد بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، ويؤسس نمط استخدام عادي وتاريخ سداد متين ، ثم يقوم بتجميع العديد من الرسوم ويزيد من قيمة البطاقة دون أي نية لدفع الفاتورة. يتكون التمثال التدريجي من مرحلة أولية حيث يعمل الفرد على تطوير ثقة جهة إصدار البطاقة وملف ائتمان قوي بهدف فتح العديد من الحسابات وتلقي زيادات حد الائتمان بحيث تتوفر المزيد من الأموال للمرحلة الثانية من الاحتيال ، حيث يقوم الفرد بمعاملات لا يعتزم سدادها.
وأوضح التمثال التدريجي
يشتمل التمرير في الغالب على بطاقات ائتمان منتظمة ، ولكن يمكن تنفيذها أيضًا ببطاقة ائتمان ذات متجر مغلق أو حد ائتمان للأسهم المنزلية (HELOC) أو أي شكل آخر من أشكال الائتمان الدوار. وفقًا لـ Experian ، يستخدم المحتالون بطاقاتهم عادةً لمدة أربعة أشهر إلى سنتين قبل "الخروج": تجميع الرسوم النهائية التي لا يعتزمون سدادها. يشار إلى هذا أحيانًا باسم "الاحتيال النائم".
الأفراد الذين يعتزمون ارتكاب هذا النوع من الاحتيال عادة ما يفتحون حسابات متعددة تدريجيًا - ويصل عددهم إلى حوالي 10 في المتوسط - وهو ما سيخسرونه في نهاية المطاف ويصبحون الجانحين في نفس الوقت تقريبًا. بمجرد أن تصبح الجانحين ، فإنها لن تكون قادرة على الحصول على ائتمان إضافي ، لكنها قد تكرر الاحتيال بهويات مسروقة. في نهاية خطة الاحتيال هذه ، قد يقوم المحتال بدفع مبالغ زائدة عن طريق شيكات سيئة من أجل زيادة حد الائتمان لفترة قصيرة قبل اكتشاف السلوك.
تأثير الغش التدريجي
ينتج عن عمليات الاستغناء عن خسائر كبيرة لشركات بطاقات الائتمان ، ولكن يمكن لخوارزميات الكشف عن الاحتيال تحديد أنماط سلوك المحتال للتنبؤ بها قبل حدوثها. تشمل الأمثلة على النشاط الذي قد يشير إلى حدوث تقدم مستمر ما يلي:
1. مبلغ مشتريات كبير بالدولار عند تاجر يقوم فيه حامل البطاقة عادةً بإجراء عمليات شراء صغيرة فقط
2. تاريخ تقرير الائتمان لطلبات المستهلكين المتكررة للحصول على بطاقات ائتمان جديدة أو حدود ائتمانية أعلى
3. تاريخ تقرير الائتمان الذي لا يعود إلى وقت طويل جدًا ولا يحتوي على مزيج من أنواع مختلفة من الائتمان ، مثل قروض السيارات والرهون العقارية بالإضافة إلى بطاقات الائتمان.
هناك أيضًا أسباب مشروعة لإمكانية أن يكون لدى المستهلكين هذه الأنواع من النشاط ، لكن مواصلة دراسة بطاقات الائتمان المختلفة للمستهلكين من مختلف الجهات المصدرة ومقارنة النشاط عبر هذه البطاقات يمكن أن تشير إلى ما إذا كان حدث إيقاف مؤقت أو قد يكون وشيكًا.
