ما هي درجة الائتمان التجارية
درجة الائتمان التجارية هي رقم يشير إلى ما إذا كانت الشركة مرشحًا جيدًا للحصول على قرض أو أن تصبح عميلًا تجاريًا. تقوم شركات تسجيل الائتمان بحساب درجات الائتمان التجارية ، والتي تسمى أيضًا درجات الائتمان التجارية ، بناءً على الالتزامات الائتمانية للشركة وتاريخ السداد مع المقرضين والموردين ؛ أي ملفات قانونية مثل الامتيازات الضريبية أو الأحكام أو حالات الإفلاس ؛ إلى متى تعمل الشركة ؛ نوع العمل والحجم ؛ وأداء السداد بالنسبة لأداء الشركات المماثلة.
كسر أسفل درجة الائتمان التجارية
إذا أرادت إحدى الشركات الحصول على قرض لشراء المعدات ، فإن أحد العوامل التي سينظر فيها المقرض هي درجة الائتمان الخاصة بالعمل. سوف يبحث أيضًا في إيرادات الشركة وأرباحها وأصولها وخصومها وقيمة الضمان للمعدات التي يرغب في شرائها مع حصيلة القرض. في حالة الأعمال التجارية الصغيرة ، قد يقوم المقرض بفحص كل من الدرجات الائتمانية للشركات والمالك ، نظرًا لأن التمويل الشخصي والتجاري لأصحاب الأعمال الصغيرة كثيرًا ما يتشابك بشكل وثيق.
شركات تسجيل الائتمان الرئيسية الثلاث هي Equifax و Experian و Dun و Bradstreet ، وكل منها يستخدم طريقة تسجيل مختلفة قليلاً. على عكس الدرجات الائتمانية للمستهلك التي تتبع خوارزمية تسجيل قياسية وتتراوح من 300 إلى 850 ، تتراوح الدرجات الائتمانية للأعمال عمومًا من 0 إلى 100. بغض النظر عن الطريقة المحددة المستخدمة ، ستحصل الشركة على درجة ائتمان جيدة إذا دفعت فواتيرها في الوقت المحدد ، يبقى بعيدا عن المتاعب القانونية ولا يتحمل الكثير من الديون.
درجة الائتمان التجارية في العمل
ماذا لو كانت الشركة أ تفكر في قبول الشركة ب كعميل وأرادت معرفة احتمال أن تدفع الشركة ب فواتيرها بالكامل وفي الوقت المحدد؟ لا يوجد عمل يريد القيام بساعات وساعات عمل لأحد العملاء ، ثم لا يتم الدفع له. يمكن للشركة "أ" التحقق من درجة ائتمان الشركة "ب" أولاً ، ثم توافق على القيام بالأعمال فقط إذا أظهرت درجة "الشركة ب" الائتمانية أن لديها تاريخًا قويًا في دفع مورديها. يمكن للشركة (أ) حتى شراء خدمة اشتراك لمراقبة درجة الائتمان الخاصة بالشركة (ب) بشكل مستمر. إذا انخفضت النتيجة بشكل كبير ، يمكن للشركة أ تقليل مخاطرها عن طريق وقف العمل مع الشركة ب أو طلب الدفع مقدمًا.
وبالمثل ، قد ترغب الشركة C ، مورد الجملة ، في التحقق من درجة الائتمان التجاري للشركة D ، الشركة المصنعة ، قبل شحن حمولة شاحنة من البضائع بفاتورة تمنح الشركة D 30 يومًا للدفع. إذا كانت الشركة D تتمتع بدرجة ائتمانية عالية ، فقد يبدو هذا الترتيب منخفض المخاطرة ، ولكن إذا كانت درجة الائتمان منخفضة ، فقد ترغب الشركة C في طلب الدفع مقدمًا ، قبل شحن أي سلع.
