ما هو مجتمع البناء؟
مجتمع البناء هو نوع من المؤسسات المالية التي تقدم الخدمات المصرفية وغيرها من الخدمات المالية لأعضائها. تشبه بناء المجتمعات النقابات الائتمانية في الولايات المتحدة من حيث أنها مملوكة بالكامل لأعضائها. هذه المجتمعات تقدم الرهون العقارية وحسابات الودائع تحت الطلب. شركات التأمين وغالبا ما تكون الداعمين الرئيسيين.
الماخذ الرئيسية
- تقدم جمعيات البناء الخدمات المصرفية وغيرها من الخدمات المالية لأعضائها. إنهم يشبهون الاتحادات الائتمانية ومؤسسات الادخار والقروض ، لكن أعضائها عادة ما يكونون في تجارة البناء ، العقارات ، أو الإسكان التعاوني. مجتمعات البناء متحفظة في نهجها للاستثمار والمدخرات بالمقارنة مع البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.
فهم بناء المجتمعات
قدمت مجموعات المدخرين التعاوني في مهن البناء مصطلح "بناء مجتمع" لأول مرة في إنجلترا في القرن التاسع عشر. هذه المؤسسات هي الآن منافس رئيسي للبنوك في المملكة المتحدة وتعادل مؤسسات الادخار والقروض الأمريكية. يمكن العثور على جمعيات البناء في بلدان أخرى ، مثل أستراليا وأيرلندا وجامايكا.
بناء المجتمعات تختلف عن البنوك. يتم إدراج الأخيرة بشكل عام في البورصات وتكون مسؤولة أمام المساهمين. من ناحية أخرى ، فإن جمعيات البناء هي مجموعات تعاونية ، مملوكة بالكامل لأعضائها ، ولكل منهم صوت. لا يُسمح أيضًا لجمعيات البناء في المملكة المتحدة بجمع أكثر من 50٪ من أموالها من أسواق البيع بالجملة. من ناحية أخرى ، لدى البنوك مجموعة متنوعة من جمعيات التمويل من الأسواق المفتوحة إلى إصدارات السندات إلى الاستثمار في الأسواق التجارية. وقد جادل البعض بأن هذه ميزة مهمة للبنوك على بناء المجتمعات.
ومع ذلك ، فإن بعض مجتمعات البناء قد اتخذت نفس قرارات الاستثمار غير المسؤولة التي اتخذتها البنوك خلال الأزمة المالية واضطرت إلى الإغلاق أو الإنقاذ من الإفلاس. انخفض عدد جمعيات البناء في المملكة المتحدة من 55 في عام 2008 إلى 43 في 2019.
بناء المجتمعات لديها تركيز خاص على المدخرات والإقراض العقاري. إقراض الرهن العقاري هو عملية إقراض أداة ديون تضمنها ملكية عقارية محددة في شكل ضمان. يلتزم المقترض بسداد هذا الضمان مع مجموعة مدفوعات محددة سلفًا. يمكن للرهون العقارية أن تساعد الأفراد والشركات ، الذين يشتركون في مجتمع بناء ، على شراء عقارات كبيرة دون دفع قيمتها بالكامل مقدماً. على مدى عدة سنوات ، يقوم المقترض بسداد القرض الخاص بالعقار ، بالإضافة إلى الفائدة ، حتى يمتلكها في النهاية مجانًا وواضح.
ومن المعروف أيضا أن القروض العقارية "الامتيازات ضد الممتلكات" أو "المطالبات على الممتلكات." إذا توقف المقترض عن سداد الرهن العقاري ، فقد تمنعه جمعية البناء.
بناء المجتمعات مقابل الاتحادات الائتمانية
يمتلك الأعضاء بالكامل مجتمعات بناء واتحادات ائتمانية في الولايات المتحدة. وبشكل أكثر تحديدًا ، يمكن أن يتراوح حجم اتحادات الائتمان من عمليات صغيرة تطوعية فقط إلى كيانات تضم الآلاف من المشاركين. قد تشكل الشركات الكبرى والمؤسسات والكيانات الأخرى اتحادات ائتمانية لموظفيها وأعضائها.
تتبع معظم الاتحادات الائتمانية نموذج العمل الأساسي للأعضاء الذين يجمعون أموالهم عن طريق شراء أسهم في التعاونية. في المقابل ، يحصلون على القدرة على طلب القروض ، وفتح حسابات ودائع الطلب ، والحصول على المنتجات والخدمات المالية الأخرى فيما بينهم. يذهب أي دخل يتم توليده عمومًا إلى تمويل المشاريع والخدمات التي ستفيد المجتمع ومصالح أعضائه.
في بعض الحالات ، يمكن أن تكون الاتحادات الائتمانية في غير صالح المؤسسات المصرفية الكبيرة إذا كان لديها عدد أقل من مواقع الطوب والهاون لخدمة العملاء الذين يرغبون في التعامل شخصيًا. ستقدم معظم الاتحادات الائتمانية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودفع الفواتير التلقائية ولكن نادراً ما يكون ذلك على مستوى بنك TD (أحد البنوك الستة الكبرى في كندا) ، على سبيل المثال.
أمثلة من جمعيات البناء
كانت Nationwide أكبر مجتمع بناء في المملكة المتحدة في عام 2019 استنادًا إلى عدد الأصول المملوكة ، تليها مؤسسات Coventry و Yorkshire المالية. لقد تخطى سكيبتون وليدز أفضل خمس مجتمعات بناء. تتنافس هذه المجموعات مع بعضها البعض على نفس معايير المؤسسات المالية الأخرى ، مثل أسعار الفائدة وعدد عمليات السحب.
