ما هو بيان الإنهاء؟
بيان الإنهاء هو وثيقة قانونية موقعة من قبل مؤسسة الإقراض. الغرض من المستند هو التأكد من أن المقترض قد سدد قرضًا من قبل المقترض.
على سبيل المثال ، يطلب من المقرضين الرهن العقاري لتقديم بيانات الإنهاء بمجرد سداد الرصيد من قبل صاحب المنزل. الحصول على هذا البيان مهم لأنه يسمح لصاحب المنزل أن يثبت أنه يمتلك الآن منزله مجانًا وواضح.
الماخذ الرئيسية
- بيان الإنهاء هو عبارة عن مستند صادر عن مؤسسة الإقراض ، والذي ينص على أنه تم سداد قرض مضمون معين بالكامل. ويشيع استخدامه عادة بالاقتران مع رهن المنزل ، بمجرد سداد الرهن العقاري. تعتبر بيانات الإنهاء مستندات قانونية مهمة لأنها السماح لمالك الأصل بإثبات أنه غير مرتبط بأي مطالبات من أطراف ثالثة. ومع ذلك ، فإن أهميتها أيضًا تجعل أهداف بيانات الإنهاء أهدافًا للاحتيال من خلال التزوير.
فهم بيانات الإنهاء
عادةً ، من أجل الحصول على قرض مضمون ، يجب على المقترضين أولاً إثبات أن العقار الذي يخططون لاستخدامه كضمان مجاني وخالي من أي امتيازات أو أحكام أو مطالبات أخرى من قبل أطراف ثالثة. عند سداد القرض ، يجب إزالة تلك المطالبات من العقار حتى يكون للمقترض حرية إعادة استخدام تلك الممتلكات كضمان للقروض المستقبلية.
بيانات الإنهاء هي مستندات قانونية مطلوبة لتصفية المقترض من أي الامتيازات المطبقة على ممتلكاتهم. يتم تسجيل البيان في مكتب السجلات العامة إلى جانب الوثائق الأخرى ، مثل عنوان العقار. اليوم ، يتعين على المقرضين المضمونين تقديم بيانات الإنهاء هذه بموجب قواعد القانون التجاري الموحد. على الرغم من أن هناك بعض التأخير في تقديم الأوراق ومعالجتها ، إلا أن بيانات الإنهاء يتم تقديمها فورًا بمجرد سداد القرض.
القروض المضمونة مقابل القروض غير المضمونة
لا تنطبق بيانات الإنهاء إلا على القروض المضمونة ، التي لديها أصول محددة مرهونة كضمان. بالنسبة للقروض غير المضمونة ، مثل بطاقات الائتمان أو خطوط الائتمان الشخصية ، فإن بيانات الإنهاء غير مطلوبة.
بمجرد أن يتم توقيع بيان الإنهاء من قبل المقرض ، لن يكون لدى هذا المقرض أي لجوء قانوني إلى الأصول التي كانت محتجزة في السابق كضمان. بدلاً من ذلك ، إذا تمت الموافقة على قرض جديد يتضمن تلك الأصول ، فسوف يلزم توقيع اتفاقية قرض جديدة يتم فيها إعادة إنشاء هذه الأصول كضمان للقرض.
بسبب أهميتها ، تعتبر بيانات الإنهاء أهدافًا للاحتيال المالي. قد يسعى المقترضون عديمي الضمير لتزوير بيانات الإنهاء من أجل خداع مقرض جديد للاعتقاد بأن أصلًا معينًا يتمتع بالحرية والوضوح ، وبالتالي يكون مؤهلاً لاستخدامه كضمان. إذا لم يكن المقرض دقيقًا بما فيه الكفاية في البحث عن عنوان وامتيازات العقار ، فقد ينخدع بالموافقة على القرض. في هذا السيناريو ، سيقلل المقرض فعليًا من مخاطر قرضه ، نظرًا لأن حساباته للمكافآت والمخاطر ستعتمد على ضمانات غير موجودة بالفعل. وفي الوقت نفسه ، فإن المقترض ، بطبيعة الحال ، سوف يعرض نفسه لخطر قانوني كبير وسمعة طيبة عن طريق ارتكاب الاحتيال.
العالم الحقيقي مثال على بيان الإنهاء
ميكايلا مستثمر عقاري يبلغ من العمر 50 عامًا ويملك مجموعة من العقارات المؤجرة. تم شراء أول عقار لها منذ 20 عامًا باستخدام رهن عقاري مدته 20 عامًا. على هذا النحو ، فقد أنهت مؤخرًا سداد آخر رهن عقاري لها.
استجابة لهذا الدفع النهائي ، أصدر بنك ميكايلا بيانًا بإنهاء الخدمة يؤكد أن الرهن العقاري لتلك الممتلكات قد تم سداده رسميًا الآن. لهذا السبب ، تمتلك Michaela المنزل مجانًا وواضح ، مما يعني أنه لم يعد محتجزًا كضمان. إذا رغبت Michaela في بيع المنزل أو استخدامه كضمان للحصول على قرض مستقبلي ، فيمكنها استخدام بيان الإنهاء هذا كدليل على وضعه غير المرتبط به.
