قد يكون وصول مولود جديد مثيرًا وساحقًا من الناحية المالية. قد يعني الطفل الصغير الجديد تغييرات كبيرة - ونفقات كبيرة - للآباء الجدد. كم من المال يمكنك أن تتوقع إنفاقه على طفلك الصغير في السنة الأولى؟ ما الأدوات المالية التي يجب أن تفكر في إنشائها؟ سنبين لك هنا كيف تستعد مالياً لأحدث إضافة لعائلتك قبل وصوله.
مصاريف لمرة واحدة
في هذا السيناريو ، نحن ننظر إلى الطفل الأول. وهذا يعني البدء من نقطة الصفر في العديد من المناطق مثل الأثاث وعربات الأطفال وأسرة الأطفال. بالطبع ، هناك أيضًا النفقات الطبية لمرة واحدة لإنجاب طفل في الولايات المتحدة. كما سنرى ، هذه النفقات هي إلى حد بعيد الأصعب في تحديد أي طريقة ذات معنى.
الفواتير الطبية (1200 دولار وأعلى)
وفقًا لبيانات عام 2016 من Castlight Health ، بلغ متوسط تكلفة رعاية الأمومة الروتينية 8،775 دولارًا ، ولكن هذا يختلف بدرجة كبيرة حسب موقعك. كان معدل الولادة المهبلية الروتينية يبلغ متوسطه 6،075 دولارًا في كانساس سيتي و 15.420 دولارًا في سكرامنتو. بلغ معدل الولادة القيصرية 11،525 دولارًا في المتوسط ، مع احتفاظ بيتسبيرج بالمتوسط المنخفض عند 6،891 دولارًا وساكرامنتو مرة أخرى في النهاية بمتوسط تكلفة قدره 27،067 دولارًا. بالطبع ، هذه الأسعار لا تأخذ في الاعتبار بوليصة التأمين الخاصة بك. راجع سياستك لمعرفة المبلغ الذي يتعين عليك دفعه من أجل الرعاية السابقة للولادة والإقامة في المستشفى والاختبارات ورعاية ما بعد الولادة. (للحصول على المشورة بشأن خفض التكاليف الطبية الخاصة بك ، اقرأ 20 طريقة لتوفير الفواتير الطبية.)
لسوء الحظ ، يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بمجموعك بدقة دون مراجعة التغطية الصحية الخاصة بك. يمكن أن تتجاوز المواليد الصعبة في المستشفيات الطويلة 100000 دولار ولا يزالون مشمولين بالتأمين ، في حين أن الولادة المباشرة بأقل فترة إقامة قد لا تكلفك سوى 5000 دولار ، لكن الأم الجديدة قد تسدد كل ذلك. تشير الأرقام من مجموعة متنوعة من المصادر إلى أن متوسط الأجر المشترك للأم الحاصلة على تأمين يبلغ حوالي 19٪ ، وبالتالي فإن متوسط معدل الولادة الذي لا معنى له والبالغ 675 دولارًا ، أي ما يزيد قليلاً عن 1200 دولار في المتوسط. ومع ذلك ، لا يمكن التأكيد بدرجة كافية على أن بوليصة التأمين وموقعك مهمان أكثر من أي متوسط وطني.
أشياء للأطفال (1000 دولار وما فوق)
عمليات الشراء لمرة واحدة للطفل متغيرة مثل التكاليف الطبية أعلاه ، ولكن لأسباب مختلفة. يمكن أن ترتفع هذه الفئة بشكل كبير وفقًا لرغبات الوالد. فمثلا:
- احتياجات السفر: من المرجح أن ترغب في الخروج وشراء عربة أطفال ومقعد سيارة للرضع (مطلوب بموجب القانون) وناقل أطفال وحقيبة حفاضات / أم. إذا كنت تنوي الخروج كثيرًا ، فقد يكون لقلم اللعب و / أو السرير المحمول معنى. مثل العديد من الأشياء في هذه القائمة ، هناك مجموعة واسعة من التكاليف. يمكن أن يكون شراء محول ، أكياس تكبب وخيارًا آخر لبعض ماركات عربات الأطفال بسعر 1000 دولار دون تحمل تكلفة العربة نفسها. على الطرف الآخر من هذا النطاق ، لا يزال من الممكن شراء مجموعة أدوات المقعد والعربة الجديدة بأقل من 150 دولارًا ، ويمكن أن تملأ المعدات المستعملة أو الأجهزة المحمولة باليد جميع الأجهزة الأخرى. تجدر الإشارة إلى أنه ، على الأقل ، يجدر شراء مقعد سيارة جديد للأطفال. لا توجد وسيلة مضمونة لضمان عدم تعرض أحد المستخدمين للخطر في حادث سابق أو من خلال الاستخدام الصعب. احتياجات المنزل: للحفاظ على أميرك الصغير أو أميرة مشغولة ، قد ترغب في التفكير في أرجوحة محمولة ، أو "مقعد نطاط" ، أو لعب حصيرة و / أو مقعد قفز. قد ترغب أيضًا في الحصول على سرير و / أو سرير ، وفراش سرير ، وفراش وأسرة أساسية ، وطاولة تغيير الملابس ، ومضمد ملابس صغير ، وكرسي هزاز ، ومراقبة وسطل حفاضات. مرة أخرى ، هذا هو المجال الذي تملي فيه التفضيلات الشخصية التكلفة. على عكس مقاعد السيارات ، كل شيء للاستخدام في المنزل ، مما يعني أنه يمكنك شرائه المستخدمة أو حتى الحصول عليه من خلال إحدى مجموعات المشاركة والتبادل العديدة التي ستجدها عبر الإنترنت. إذا ذهبت إلى العلامة التجارية الجديدة ، فسوف يتم تشغيل سرير الأطفال في أي مكان من 180 دولارًا إلى أكثر من 3000 دولار. التمريض والتغذية: تختلف تكاليف التغذية لرضيعك الجديد ، بالطبع ، مثل كل شيء آخر بناءً على وضعك الخاص. سوف ترى الأم القادرة على البقاء في المنزل وليس لديها أي مشكلة في الرضاعة الطبيعية على مدار الساعة الحد الأدنى من التكاليف لعدة أشهر قبل الحاجة إلى كرسي مرتفع وأطباق. في هذه الحالة ، تكون بعض الأشياء مثل وسادة الرضاعة الطبيعية وقماش التجشؤ ورأس الرأس أكثر من كافية. إذا كانت أمي ستقوم بتخزين حليب الأم للاستخدام ، فثمة عناصر مثل الزجاجات والحلمات ومعدات التنظيف ومضخة الثدي الفردية أو المزدوجة تدخل حيز التنفيذ وتتراوح الميزانية من الصفر إلى 200 دولار إلى 400 دولار. إذا لم تكن الرضاعة الطبيعية ممكنة ، فستضيف الرضاعة الطبيعية في مكان ما بين 900 دولار و 3000 دولار حسب النوع المستخدم خلال الـ 12 شهرًا الأولى.
علاوة على هذه التكاليف لمرة واحدة ، هناك خسارة محتملة في الدخل إذا حصلت أنت و / أو شريكك على إجازة غير مدفوعة. بموجب قانون الإجازة الطبية للأسرة (FMLA) ، يجوز لصاحب عملك أن يمنحك إجازة غير مدفوعة الأجر مدتها 12 أسبوعًا من العمل لوصول طفلك. هنا مرة أخرى ، لا يوجد شيء في وضع حجر الأساس لأن الشركات الصغيرة لا تقع تحت قانون FMLA. لذا تحقق لمعرفة نوع الإجازة التي قد تتأهل مع صاحب العمل. إذا كنت تأخذ إجازة غير مدفوعة الأجر ، فقم بحساب مصاريفك العادية خلال تلك الفترة (أي الرهن العقاري ، والمرافق ، والتأمين ، ومحلات البقالة ، وما إلى ذلك) وحدد كيف ستتحمل هذه التكاليف.
النفقات الجارية
بمجرد وصول طفلك ، ستتحمل النفقات المعتادة لرعاية طفلك الصغير. ضع التكاليف التالية في ميزانيتك:
- رعاية الطفل: إذا كنت أنت وزوجتك ستعملان بعد وصول الطفل ، فإن أكبر بند في الميزانية سيكون رعاية الطفل. تختلف تكاليف رعاية الطفل حسب المكان الذي تعيش فيه وعمر طفلك ومقدار الرعاية التي تحتاجها ونوع الرعاية التي تستخدمها. البحث من مجموعة متنوعة من المصادر بما في ذلك معهد السياسة الاقتصادية ومؤشر الرعاية يربط تكاليف رعاية الطفل في المركز في أقل بقليل من 10،000 دولار في السنة. ومع ذلك ، ضمن هذا المتوسط ، هناك أشخاص في ساوث كارولينا يدفعون نحو 400 دولار شهريًا ويدفع آخرون في واشنطن العاصمة حوالي 1500 دولار شهريًا. يبلغ متوسط تكلفة المربية أو غيرها من الرعاية المنزلية حوالي 28000 دولار في السنة ، ولكن مرة أخرى يمكن أن تكون أعلى أو أقل بناءً على الموقع وما إلى ذلك. (إذا كنت مؤهلاً ، فقد يتم تعويض بعض التكاليف عن طريق اعتمادات ضريبية مختلفة ، مثل ائتمان رعاية الطفل والمعالين.) الضروريات: المواد الغذائية ، مثل تركيبة جربر والملابس وحفاضات الأطفال ، تشكل معظم الضروريات في التكاليف المستمرة.
- الملابس: يبلغ متوسط تكلفة ملابس الأطفال حوالي 60 دولارًا في الشهر للعام الأول ، ولكن مرة أخرى يختلف هذا ويتعلق ارتباطًا كبيرًا بالدخل. تتقاضى العائلات ذات الدخل المنخفض أقل من نصف هذا المبلغ بينما من المحتمل أن تعرف بالفعل بعض الآباء الذين ينفقون 60 دولارًا على ملابس فردية. حفاضات الأطفال: تختلف حفاضات الأطفال في التكلفة. سيستخدم الطفل المتوسط أكثر من 2700 حفاضات في السنة الأولى وحدها ، والتي يمكن أن تضيف ما يصل إلى 550 دولارًا (بناءً على متوسط سعر قدره 0.20 دولار لكل حفاضات يمكن التخلص منها). يمكن الحصول على مستهلكات تصل إلى 0.15 دولار مع كوبونات أو يمكن للوالدين دفع 1.40 دولار لكل حفاضات لاستيرادها من اليابان. ستكلفك خدمة حفاضات القماش حوالي 70 دولارًا أمريكيًا شهريًا ، وستكلفك القيام بالعمل القذر بنفسك في المنزل باستخدام حفاضات من القماش في أي مكان من 250 دولارًا وأعلى للحصول على المواد اللازمة مقدمًا. ولا تنسي في المتوسط 20 دولارًا / شهريًا للمناديل! الطعام: إذا كنت تستخدم تركيبة ، فارجع إلى قسم التمريض والرضاعة أعلاه. بمجرد أن تبدأ المواد الصلبة ، خطط على إنفاق حوالي 60 دولارًا في الشهر. إن تكاليف الطعام المبكر للأطفال صغيرة نسبيًا مقارنة بما ستراه من مراهق ، ولكن قد يكون الأمر محبطًا بعض الشيء ، حيث يبدو أن القليل من 60 دولارًا قد انتهى به الأمر في أفواههم.
إذا كان أحد الوالدين يبقى في المنزل
إذا أصبح أحدكم أمًا أو أبًا في المنزل ، فهناك تغييرات مهمة في الميزانية ؛ الأكثر وضوحا هو انخفاض دخل الأسرة. على الرغم من ارتفاع تكاليف رعاية الطفل ، فقد تبين أن تكاليف أحد الشركاء الذين يتركون دخلاً خلفهم للالتزام بالأبوة بدوام كامل أعلى من حيث الدخل المفقود والاستحقاقات والاستثمار. ومما يضاعف من ذلك انخفاض إمكانات الكسب إذا قرر الشريك المذكور استئناف حياته المهنية. يمكن أن يكون قرار البقاء في المنزل شخصيًا أو ماليًا (عند مستويات دخل منخفضة ، حتى البرامج الحكومية لا يمكنها موازنة التكاليف المرتفعة في بعض المناطق). ومع ذلك ، إذا كان ذلك لأسباب شخصية ، فيمكن للزوجين على الأقل تجربة ميزانية الدخل الواحد قبل الولادة للحصول على شعور واقعي بذلك مع بناء جزء بسيط من صندوق للطوارئ مع دخل ثانٍ في نفس الوقت.
الأدوات المالية للنظر
مع وصول طفلك ، سترغب في إنشاء أدوات مالية للمساعدة في توفير مستقبل طفلك. راجع قائمة التحقق التالية لتحديد أولوياتك وبدء الموازنة:
- أدوات الادخار بالكلية: وفقًا لتقرير مجلس الكلية ، يتراوح متوسط التكلفة السنوية للكلية في 2018-19 بين 10230 دولار (أربع سنوات حكومية في الولاية) و 35800 دولار (أربع سنوات خاصة). ابدأ في التوفير الآن من خلال واحدة من العديد من أدوات الاستثمار في التعليم الجامعي ، مثل خطة 529 أو حساب توفير التعليم Coverdell أو حساب UGMA / UTMA. (استخدم حاسبة توفير التعليم من أجل الطفل لتحديد مقدار ما يجب عليك توفيره شهريًا.) التأمين على الحياة: إذا لم يكن لديك تأمين على الحياة ، فقد حان الوقت لشرائه. مقابل بضعة دولارات فقط في الشهر ، يمكنك أن تطمئن إلى أن طفلك سيحصل على موارد مالية إذا كنت و / أو شريك حياتك سيموت بشكل غير متوقع. تحدث إلى صاحب العمل أو وكيل التأمين للحصول على خيارات بشأن التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز. التأمين الصحي: بدون تأمين صحي ، يمكن لحادث أو مرض خطير واحد أن يستنزف مدخراتك ويضعك في ديون كبيرة. تحقق من خيارات التأمين الخاصة بك إذا لم يكن لديك بالفعل تغطية أو ميزانية للقسط الشهري المتزايد لإضافة طفلك إلى سياستك. حسابات الإنفاق المرنة (FSAs): تمكنك FSAs من استخدام دولارات الضرائب قبل سداد نفقات بنود ميزانية الأسرة الهامة ، مثل نفقات رعاية الطفل والرعاية الصحية. تحدث مع صاحب العمل أو المستشار المالي حول إعداد FSA و / أو الرعاية الصحية FSA.
طرق لتوفير المال
وجدت دراسة وزارة الزراعة الأمريكية لعام 2015 حول "النفقات على الأطفال من قبل العائلات" أن الآباء الذين يحققون أقل من 59000 دولار سينفقون ما يقل قليلاً عن 10،000 دولار في السنة على ذلك الطفل من الولادة وحتى عمر عامين. هذا الرقم يرتفع مع دخول العائلات التي لديها دخل قبل الضريبة يزيد عن 107،000 دولار في المتوسط أقل بقليل من 20،000 دولار في السنة خلال العامين الأولين. بغض النظر عن دخلك ، هناك طرق عديدة لتلبية احتياجات طفلك الجديد دون كسر البنك الذي ألمحنا إليه طوال الوقت. يسمى:
- شحنة / مخازن التوفير: الأطفال تنمو بسرعة. بدلاً من دفع الثمن الكامل لملابسهم ، تحقق من الأشياء المستعملة بلطف وحتى العناصر الجديدة في شحنتك المحلية أو متجر التوفير. ستقوم العديد من المتاجر أيضًا بشراء سلع مرة أخرى بعد أن تجاوزها طفلك مقابل مبالغ نقدية أو ائتمانية. يمكن لمجموعات المقايضة عبر الإنترنت والشبكات الأصل توفير سلع ذات جودة عالية بسعر رخيص - وأحيانًا مجانًا. العائلة / الأصدقاء للرعاية النهارية الاحتياطية: بدلاً من الاضطرار إلى قضاء يوم عطلة (ربما بدون أجر) عندما يكون طفلك مريضًا ، قم باتخاذ الترتيبات اللازمة للعائلة أو الأصدقاء للمساعدة في الرعاية النهارية الاحتياطية في حالات الطوارئ. اقتراض العناصر من الأصدقاء: اسأل الأصدقاء الذين لديهم أطفال صغار عما إذا كان باستطاعتك استعارة عناصر ، لا سيما الأشياء ذات التذاكر الكبيرة التي لا يستخدمونها ، مثل سرير الأطفال أو الكرسي العالي أو الكرسي الهزاز. Baby Shower Gifts: قم بالتسجيل حتى يتمكن رواد الحفلات من شراء ما تحتاجونه فعليًا وتجنب الانتهاء من عدة خشخيشات الأطفال وألبومات الصور. تخفيض نمط الحياة: إن تغيير طفل سوف يغير الكثير من الأشياء ، بما في ذلك أولوياتك المالية. بعد مراجعة ميزانيتك الجديدة ، قد لا تتمكن من إضافة الأرقام. النظر في سد الفجوة عن طريق خفض مستوى في بعض المجالات الرئيسية. على سبيل المثال ، فكر في التداول في سيارة كبيرة لطراز أكثر بأسعار معقولة ، أو التسوق في متاجر أقل تكلفة أو شراء المزيد من العناصر العامة.
خلاصة القول: التخطيط يقطع شوطا طويلا
الأطفال هدية رائعة ، إذا كانت في بعض الأحيان باهظة الثمن. الشيء الرئيسي الذي يجب تذكره هو أن المتوسطات لا تعني الكثير عندما يكون النطاق واسعًا كما هو الحال مع التكاليف المحيطة بالطفل. يمكن أن يحميك التأمين الصحي الجيد من فواتير المستشفى في معظم الأحيان ، لكن التخطيط والميزنة وحدهما يمكن أن يساعدك في التعامل مع الباقي. تدل الممارسة الفنلندية المتمثلة في إرسال الأمهات إلى المنزل بصندوق بداية بسيط يمكن أن يتضاعف كطفل رضيع على أن العديد من آلاف الدولارات التي تنفق على سنوات أطفالنا الأولى هي أكثر من أجل وضعنا أكثر من رفاهيتهم. سوف تكون قادرًا على تحمل نفقات طفلك على أي دخل أو وضع أنت فيه. قد يستغرق ذلك تضحيات وإبداعًا مؤلمًا ، ولكن إذا كانت تجارب أجيال الوالدين مؤشراً ، فسيكون الأمر يستحق ذلك.
