جدول المحتويات
- 1. لماذا أريد التأمين على الحياة؟
- 2. ما هي التغطيات المتاحة؟
- 3. ماذا لو لم أموت؟
- 4. كيف يمكنني ترقية السياسة؟
- 5. أين يمكنني شراء سياسة؟
- الخط السفلي
إذا كنت في السوق للتأمين على الحياة ، فربما يكون لديك إغراء من تلك الإعلانات التي تدعي أنه "مقابل بضعة دولارات فقط في اليوم ، يمكنك حماية أسرتك بتأمين على الحياة بمليون دولار!" يبدو مثل الكثير ، أليس كذلك؟ تشير هذه الإعلانات عادةً إلى مصطلح التأمين على الحياة. كما يوحي اسمها ، يوفر مصطلح التأمين على الحياة الحماية لفترة محدودة من الوقت أو المدة ، مثل 10 أو 20 أو 30 عامًا.
المفهوم بسيط إلى حد ما: إذا ماتت أثناء سريان سياستك النشطة ، فستتلقى أسرتك ميزة الوفاة. ولكن يمكن أن تكون أنواع كثيرة من التأمين على المدى والخيارات مربكة. هل مصطلح التأمين على الحياة من المحتمل أن يؤتي ثماره لك؟ ابدأ بطرح الأسئلة الخمسة التالية على نفسك.
الماخذ الرئيسية
- لا أحد يريد حقًا التحدث عن التأمين على الحياة - يبدو هذا مكلفًا ويضع في الاعتبار الوفيات الخاصة بنا. ومع ذلك ، فإن وجود التأمين المناسب على الحياة يمكن أن يجلب راحة البال ، مع العلم أن أحبابك والمستفيدين سيتم الاعتناء بهم ماليًا عندما يموت.اعتمادًا على نمط حياتك وهيكل الأسرة والمركز المالي ، توجد أنواع مختلفة من تغطية التأمين على الحياة يمكن تخصيصها لتلبية احتياجاتك الخاصة.
1. لماذا أريد التأمين على الحياة؟
قبل أن تشتري أي نوع من التأمين على الحياة ، فكر في سبب شرائك له. هل تحمي عائلتك في حالة الموت المبكر؟ هل تحملت ديونًا إضافية تتطلب منك تقديم تغطية؟ هل تبحث عن ترك الميراث أو هدية لجمعية خيرية؟
2. ما هو نوع التغطية المتاحة؟
سيحصل معظم الأشخاص على إمكانية الوصول إلى واحد على الأقل من نوعي بوالص التأمين لأجل: مجموعة أو فرد.
مجموعة التأمين على الحياة
تقدم معظم الشركات لموظفيها شكلاً من أشكال التأمين على الحياة كمدة لموظفيهم. يسمى هذا التأمين على المدى الجماعي لأنك تحصل على الحماية كجزء من مجموعة أكبر. عادةً ما يتم خصمها مباشرة من شيك الراتب الخاص بك ، والشرط الوحيد للتغطية هو إكمال استبيان موجز يتضمن تفاصيل تاريخ صحتك. فيما يلي بعض مزايا التأمين على المدى الجماعي:
- إنه مناسب - يمكنك عادة الاشتراك في أي سياسة عند تولي وظيفة جديدة والتسجيل في برنامج مزايا شركتك. قد تكون لديك أيضًا فرصة للتسجيل خلال فترة التسجيل السنوية في شركتك عندما يمكنك التسجيل للحصول على مزايا أخرى ، مثل التأمين الطبي أو تأمين الأسنان أو خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. لا يلزم إجراء فحص طبي - معظم خطط المجموعة لا تتطلب فحصًا بدنيًا. عادة ما يكون بيان الصحة الجيدة ، بالإضافة إلى السجل الطبي ، كل ما هو مطلوب لتأمين التغطية. المدفوعات التلقائية - من خلال خصم كشوف المرتبات ، لن تشعر بالكاد بالضربة المالية المتمثلة في دفع أقساط التأمين شهريًا.
التأمين على الحياة الفردية
كما يوحي اسمها ، فإن السياسة الفردية هي السياسة التي تتقدم بها للتغطية بنفسك. أنت أو أحد أفراد أسرتك ، سوف تمتلك السياسة الفعلية. للحصول على بوليصة فردية ، قد يتعين عليك الخضوع لفحص طبي من نوع ما ، وتقديم تاريخ طبي مفصل ، وإعطاء شركة التأمين الإذن للنظر في سجلاتك الطبية وإجراء فحص خلفية لأي مخالفات قيادة أو أنشطة إجرامية. قد يبدو هذا غازيًا بعض الشيء ، ولكن هناك بعض الفوائد العظيمة لامتلاك بوليصة تأمين على الحياة الفردية.
- إنها محمولة - إذا كنت تأخذ وظيفة جديدة في شركة مختلفة ، فلا داعي للقلق بشأن فقد حماية التأمين على الحياة. أقساط المستوى - بشكل عام ، يمكن هيكلة السياسات الفردية للحصول على أقساط مستوى طوال مدة البوليصة. المرونة - إذا كنت ترغب في أي وقت من الأوقات في ترقية سياسة المصطلح الخاصة بك أو تحويلها إلى سياسة دائمة ، فقد يكون لديك خيارات متاحة في سياسة فردية أكثر مما توفره خطة المجموعة.
3. ماذا لو لم أموت؟
ومن المفارقات أن بعض الناس الذين يشترون التأمين على الحياة لأجل ينزعجون عندما يكتشفون أنهم إذا لم يموتوا ، فلن يستردوا أي شيء. إذا كان هذا مصدر قلق بالنسبة لك ، فمن المهم أن تفهم ما سيحدث لسياستك عندما تقترب من نهاية الفصل الدراسي.
عندما تقترب من نهاية مدة السياسة ، قد يكون لديك خيار الحفاظ على سياستك. إذا قمت بذلك ، وكنت تدفع أقساط مستوية ، يمكنك توقع قفزة كبيرة في قسطك. لذلك ، إذا كنت لا تزال بصحة جيدة في هذه المرحلة من حياتك وتريد الاحتفاظ بالتغطية ، فقد يكون من الأفضل التقدم بطلب للحصول على سياسة جديدة.
ربما كنت تريد فقط أن تغطي سياستك ما دام لديك قرض عقاري ، أو حتى يتم دفع رسوم التعليم الجامعي لأطفالك. إذا كان هذا هو الحال ولم يكن لديك أي التزامات أخرى بالحماية ، فقد ترغب في السماح للتغطية بانتهاء صلاحيتها.
4. كيف يمكنني ترقية سياستي الحالية؟
تأتي معظم سياسات المصطلح "بامتياز تحويل". يسمح لك ذلك بالتداول بشكل أساسي في سياستك القديمة للحصول على سياسة دائمة جديدة ومواصلة دفع أقساط التأمين ، والتي قد تكون أعلى. هذه ميزة رائعة توفر مرونة في المستقبل ، ولكن نظرًا لأن بعض السياسات لها قيود ، يجب أن تتعرف على قواعد التحويل لأي سياسة تفكر فيها.
قد يكون لامتياز التحويل قيود زمنية عليه. على سبيل المثال ، قد تضطر إلى تحويله قبل بلوغ سن معينة. تسمح السياسات الأخرى بالتحويل خلال مدة السياسة بأكملها. تسمح لك سياسات المصطلح الأكثر سخاءً بالتحويل إلى أي نوع من السياسات الدائمة المتاحة ، مثل الحياة الكاملة أو الحياة الشاملة أو الحياة العالمية المتغيرة. قد تفرض عليك بعض سياسات المصطلح التحويل إلى نوع واحد ، وقد لا تقدم بعض الشركات جميع الأنواع ، مما قد يحد من خياراتك.
5. أين يمكنني شراء سياسة؟
يمكن أن يوفر لك عدد من الشركات عبر الإنترنت بوليصة تأمين لمدة. يركز هؤلاء الموزعون عادةً على إيجاد السياسة بأقل تكلفة بناءً على المعلومات الشخصية التي تقدمها.
للحصول على تجربة أكثر تخصيصًا ، قد تفكر في العثور على محترف. سيساعدك وكيل التأمين في فهم أنواع التأمين المختلفة ، ويجب أن يكون قادرًا على الإجابة عن أي أسئلة قد تكون لديكم. يمكنك العثور على واحد من خلال زيارة أي من مواقع الشركات الكبرى أو التمشيط من خلال دفتر الهاتف المحلي الخاص بك ، ولكن ربما أفضل طريقة للعثور على ممثل هو طلب إحالة من صديق أو شريك تجاري.
أخيرًا ، لتغطية المجموعة ، يمكنك مراجعة صاحب العمل. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد تتمكن من الوصول إلى خطة جماعية من خلال جمعية مهنية ، أو قد تكون قادرًا على وضع خطة جماعية لنفسك ولموظفيك.
الخط السفلي
بعد الاطلاع على هذه الأسئلة الخمسة ، ستكون قادرًا على أن تقرر بنفسك ما إذا كانت هذه التغطية التي تبلغ مليون دولار والمقدمة في الإعلان هي حقًا ما تحتاجه لتقديمه لك ولعائلتك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا تخف من عبوره - فهناك المئات من السياسات التي تنتظر تزويدك براحة البال التي تبحث عنها.
