جدول المحتويات
- تحديد الأهداف
- التخطيط للتقاعد
- أنواع الحسابات
- الميزات وسهولة الوصول
- رسوم
- الحد الأدنى للإيداع
- المحافظ
- الاستثمار الضريبي المميز
- الأمان
- خدمة الزبائن
- لدينا خذ
لا تزال صناعة مستشار الروبوت تتطور بسرعة ، وهذا يمكن أن يجعل من الصعب معرفة الخدمة التي تختارها. عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين Betterment و E * TRADE Core Portfolios ، لديك مستشار روحي كان رائداً مقابل وساطة خصم عبر الإنترنت تمتد إلى منطقة أخرى من التمويل الرقمي. سننظر في الاختلافات الرئيسية بين الاثنين لمساعدتك في تحديد الخيار الأفضل لإدارة دولارات الاستثمار.
- الحد الأدنى للحساب: 0 دولار
- الرسوم: 0.25٪ (سنويًا) للخطة الرقمية ، 0.40٪ (سنويًا) للخطة المميزة
- مثالي للأشخاص الذين يبحثون عن البساطة وسهولة الاستخدامأفضل بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على أقصى قدر من الشفافية في الأصول التي يستثمرون فيها بهدف أولئك الذين يتطلعون إلى وضع خطط للأهداف المالية والتخطيط لها ، مثل شراء خطة HomePremium ، وهي رائعة للأشخاص الذين يرغبون في الوصول إلى مستشار مالي حقيقي
- الحد الأدنى للحساب: 500 دولار
- الرسوم: 0.30 ٪
- تهدف إلى المستثمرين الذين يرغبون في طريقة سهلة لعمل أموالهم في الأسواقسهلة لأولئك الذين كانوا عملاء لمنصة E * TRADE القياسية لإنشاء حساب Core PortfoliosGreat للمستثمرين الذين لديهم أموال محدودة لبدء
تحديد الأهداف
كان Betterment من بين أفضل مستشاري Robo من حيث تخطيط الأهداف وتتبعها في مراجعاتنا لعام 2019 ، لذلك فليس من المستغرب أن يكون لها الصدارة في هذه الفئة. يتضمن التحسين خطوات سهلة للغاية لتحديد الهدف ، ويمكن مراقبة كل واحدة على حدة. يتم عرض تخصيص الأصول الخاص بك في حلقة مع الأسهم في ظلال من الدخل الأخضر والثابت في ظلال من اللون الأزرق. إذا تأخرت عن تحقيق هدف معين قمت بتعيينه ، فنحن نشجعك على تصحيح ذلك عن طريق النظام الأساسي - عادةً عن طريق وضع المزيد من جانبي أو ضبط معلمات الهدف.
لا تعتمد خدمة الاستشارات الآلية التي تقدمها E * TRADE على تخطيط الأهداف. يمكنك إنشاء وعاء واحد من المال لتمويل جميع أهدافك. وفقًا لمسؤولي E * TRADE ، شعر عملاؤهم أن وجود مجموعة متنوعة من الأهداف المنفصلة قد طغى المياه وجعل التجربة أكثر تشويشًا. ومع ذلك ، يمكن للعملاء الوصول إلى جميع العروض البحثية والتعليمية التي تقدمها E * TRADE ، والتي تتضمن بعض أدوات التخطيط ، لكن هذه الوظائف ليست مضمنة في تجربة Core Portfolios. إن الإبلاغ عن تقدمك نحو الهدف الوحيد الذي حددته مصمم جيدًا ، لكنك لم تقدم اقتراحات لدعم الحساب إذا تخلفت عن الركب. إذا كان لديك حسابات E * TRADE أخرى ، فيمكنك معرفة أداء حيازاتك الإجمالية في الشركة ، لكن لا يمكنك استيراد أصول من حسابات مالية أخرى للحصول على صورة كاملة.
التخطيط للتقاعد
تتمتع شركة Betterment أيضًا بالميزة على حافظات Core E * TRADE عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد.
تطالبك شركة Betterment بتوصيل الحسابات الخارجية ، مثل حيازات البنوك والوساطة المالية ، بحسابك لتوفير صورة كاملة عن أصولك وجعل التحويلات النقدية في محفظة استثماراتك أسهل. يمكن استثمار كل هدف قمت بتعيينه في استراتيجية مختلفة ، لذلك يمكن أن يكون هدف التقاعد الخاص بك أكثر خطورة من هدف قصير الأجل ، مثل تمويل دفعة مقدمة على المنزل. كما ذكرنا سابقًا ، قامت شركة Betterment بتضمين إرشادات في النظام الأساسي ، لذا سيحاول النظام الحفاظ على مدخراتك والعمل على تحقيق محفظة تقاعد تتوافق مع أهدافك المحددة.
يمكن لعملاء E * TRADE استخدام جميع العروض البحثية والتعليمية للوسيط ، والتي تشمل الآلات الحاسبة للتقاعد. لذلك هناك دعم للتخطيط للتقاعد ، ولكنه هام بالنسبة إلى الخبرة الأساسية لمستشار robo.
أنواع الحسابات
تتم مطابقة حافظات E * TRADE الأساسية والتحسين بشكل متساوٍ للغاية عندما يتعلق الأمر بأنواع الحسابات. ومع ذلك ، فإن حافظات E * TRADE الأساسية تقدم حسابات قانون الهدايا الموحدة للقُصّر (UGMA) وحسابات النقل الموحد للقُصّر (UTMA) بينما لا تدعم Betterment حسابات الوصاية.
أنواع حسابات التحسين :
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلنديحسابات الثقةالحسابات النقدية ذات الفائدة العالية
أنواع حسابات E * TRADE:
- الحسابات الخاضعة للضريبة الفرديةحسابات الخاضعة للضريبة المشتركةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليديةحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي UGMAUGTA
الميزات وسهولة الوصول
تتنوع الحوافظ الأساسية للحواسب الأساسية من Ementation و E * TRADE عندما يتعلق الأمر بالميزات وإمكانية الوصول. توفر كل من الاستشارات الآلية بعض الوصول إلى المستشارين البشريين ، لكن وضع التحسين يفرض ذلك. تتمتع E * TRADE Core Portfolios بخيار استثمار مسؤول اجتماعيًا أقوى والذي قد يكون مفتاحًا لبعض المستثمرين. بالطبع ، واحدة من أقوى ميزات Betterment هي التحليل الداخلي للحسابات الخارجية ، والذي يعد أساسًا لقوتها في تخطيط الأهداف للعملاء الجدد. يعتمد اختيار الفائز هنا بشدة على ما تحتاجه بالفعل أو تنوي استخدامه.
تحسين:
- أدوات التخطيط المالي المجانية: يمكن للعميل المرتقب الحصول على تحليل مجاني وشامل لجميع استثماراتهم الحالية قبل تمويل الحساب. حافظة الأوراق والمرونة: توفر المنصة الناضجة موارد التدريب والتخطيط الأخرى بينما تدعم واجهة الحساب مرونة الحافظة المذهلة. خطة متميزة: يمكن للعميل التحدث مع مستشار مالي في أي وقت مجانًا على خطة الأقساط ، والتي تفرض رسوم إدارة بنسبة 0.40 ٪ بدلاً من الرسوم القياسية بنسبة 0.25 ٪. التوفير والتحقق: أطلقت شركة Betterment حساب التوفير الذي دفع فائدة بنسبة 2.69 ٪ في يوليو 2019 ، وستبدأ حسابات التحقق الخاصة بها في سبتمبر 2019.
حافظات التجارة الإلكترونية *:
- SRI و Smart Beta: يمكن للعملاء اختيار استثمارات Beta مسؤولة اجتماعيا أو ذكية. القروض المضمونة: يمكنك الاقتراض من رصيد حسابك بأموال متاحة تزيد عن 50000 دولار ، على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة. لوحة معلومات سهلة القراءة: توفر لوحة القيادة الرقمية على موقع الويب أو تطبيق جوال E * TRADE رؤية واضحة لأداء الحافظة وتخصيصها. المساعدة الشخصية: المستشارون الماليون متاحون عبر الهاتف أو في أحد مكاتب E * TRADE الفرعية. مستوى منخفض من الشفافية: لا يمكنك رؤية محفظتك بالضبط حتى يتم تمويل الحساب ، ولا يمكنك إجراء أي تعديلات على صناديق الاستثمار المتداولة.
رسوم
تحتوي حزمة Betterment الأساسية على ميزة الحزم الأساسية E * TRADE ، لكن خطة Betterment's Premium أعلى من اللمسة الإنسانية التي يمكنك الحصول عليها بثمن بخس من خلال E * TRADE.
تقيّم الخطة الرقمية لشركة Betterment رسومًا سنوية قدرها 0.25٪ بحد أدنى 0 دولار للرصيد. تحمل خطة Premium رسومًا سنوية بنسبة 0.40٪ ورصيد حد أدنى قدره 100،000 دولار. تشتمل الخطة الرقمية على مشورة شخصية (من خلال النظام الأساسي) ، وإعادة التوازن التلقائي ، واستراتيجيات توفير الضرائب ، بينما تقدم خطة Premium أيضًا نصيحة حول الأصول المحتفظ بها خارج نطاق التحسين ، بالإضافة إلى إرشادات حول أحداث الحياة مثل الزواج ، وإنجاب طفل ، أو تقاعد. لا توجد رسوم تداول إضافية ، ولكن صناديق الاستثمار المتداولة الأساسية ستكون عمومًا منخفضة التكلفة مع نسب نفقات متواضعة. هذه تكلفة خفية يتقاسمها جميع المستشارين الآليين الذين يستخدمون صناديق الاستثمار المتداولة غير المسجلة الملكية ، لكنها صغيرة جدًا في معظم الحالات.
تتقاضى حافظات E * TRADE الأساسية 0.30٪ من الأصول الخاضعة للإدارة ، ويتم تقييمها كل ثلاثة أشهر على أساس متوسط الرصيد اليومي ، يتم خصمها من النقد المتاح. تم تصميم المحافظ لتحتفظ بحوالي 1٪ نقدًا ، وذلك أساسًا لتغطية هذه الرسوم. لا تفرض E * TRADE أي رسوم تداول إضافية ، ولكن مرة أخرى ، سوف يكون لصناديق الاستثمار المتداولة (ETF) الأساسية نسب نفقات لا تظهر في رسوم الإدارة الرئيسية هذه.
الحد الأدنى للإيداع
تمتلك شركة "أفضل" ميزة الحد الأدنى للودائع مع اقترابها من صفر دولار. تتطلب حافظات E * TRADE الأساسية مبلغًا معقولًا جدًا قدره 500 دولار ، لكن هذا يزيد عن 0 دولار. يمكن أن تساعد القدرة على البدء بأي شيء تملكه في تحسين Betterment لجذب المزيد من المبتدئين الذين يمثل 500 دولار منهم التزامًا كبيرًا.
- الحد الأدنى للإيداع في الودائع: 0 دولار أمريكي * الحد الأدنى للإيداع في التجارة: 500 دولار
المحافظ
تقدم شركة Betterment خمسة أنواع من محافظ الأوراق المالية استنادًا إلى مبادئ نظرية المحفظة الحديثة الكلاسيكية و / أو موضوعات الاستثمار المحددة:
- محفظة قياسية من الأوراق المالية والسندات المتنوعة عالمياً ETFs حافظة مسؤولة اجتماعيًا تتألف من مقتنيات تحقق نتائج جيدة في التأثيرات البيئية والاجتماعية (ملاحظة: قد لا تفي الاستثمارات بالمتطلبات القياسية لهذا الموضوع) محفظة مكونة من BlackRock ETFs "حافظة مرنة" تم إنشاؤها من فئات أصول الحافظة القياسية ولكنها مرجحة وفقًا لتفضيلات المستخدم
تتم إعادة توازن حسابات التحسين بشكل حيوي عندما تنحرف عن مخصصات الأهداف المقصودة. تصبح المحافظ أكثر تحفظًا مع اقتراب التاريخ المستهدف ، بهدف تأمين المكاسب وتجنب الخسائر الكبيرة. سيقدر العملاء عملية إعادة التخصيص الآلية هذه لأن معظم المستثمرين ليس لديهم الوقت أو التفاني في تنفيذ هذه التقنيات من تلقاء أنفسهم.
تحتوي حقائب E * TRADE على صناديق ETF من iShares و Vanguard و JP Morgan. وتشمل المحافظ المسؤولة اجتماعيا صناديق الاستثمار المتداولة من iShares. تم تصميم حافظات بيتا الذكية لتتفوق على الاستثمار في صناديق المؤشرات وتحمل رسوم إدارة أعلى. تتم إعادة توازن حسابات E * TRADE Core Portfolio نصف سنوية ، أو كلما ابتعدت المحفظة عن تخصيص الأصول المستهدفة. يركز عرض إدارة المحافظ على تخصيص الأصول ومقاييس الأداء. التخصيص المستهدف للنقد هو 4٪ ، وهو أعلى قليلاً من معظم الحسابات المدارة الأخرى. عندما تقوم بالسحب ، تقوم الخوارزمية بإخراج النقد المتاح أولاً ، ثم تبيع الاستثمارات الأخرى للحفاظ على تخصيص الأصول المحدد. ستظهر لك شاشة تشير إلى فاتورة الضرائب المحتملة بعد البيع ، وهي لمسة غير عادية.
الاستثمار الضريبي المميز
تتمتع التحسينات بميزة كبيرة من حيث الاستثمار الكفء من الناحية الضريبية في أنها تقدم حصادًا للضرائب لجميع الحسابات الخاضعة للضريبة. لا تستخدم حوافظ E * TRADE Core حصاد الضريبة على الحسابات.
الأمان
تعد كل من الحزم الأساسية و E * TRADE الأساسية كافية من حيث الأمان.
لا يوجد أي تأمين إضافي على SIPC يحمله Bettermen t ، لكن تتم إزالة الصفقات من خلال Apex Clearing ، التي لديها أدوات لإدارة المخاطر. لا يقوم العملاء المحسّنون بوضع تداولات محفوفة بالمخاطر ، ولا يتم تقديم إقراض بالهامش ، لذلك من غير المحتمل أن تكون هناك حاجة إلى تغطية SIPC إضافية. ومع ذلك ، إذا كان حسابك يحتوي على أكثر من 500000 دولار ، أو أكثر من 250،000 دولار نقدًا ، فقد تفكر في نقل الفائض إلى شركة مع تأمين إضافي.
يتمتع موقع الويب وتطبيقات الأجهزة المحمولة E * TRADE بمستوى عالٍ من التشفير. يتم تأمين الأوراق المالية في الحسابات من قبل SIPC بمبلغ يصل إلى 500،000 دولار ، مع تأمين SIPC الزائد من قبل London Insurance بحد أقصى إجمالي قدره 600،000،000 دولار.
خدمة الزبائن
حققت كل من "حزمة التحسين" و "الحوافظ الأساسية للحواسب الإلكترونية" E-TRADE من بين الأفضل من حيث خدمة العملاء في مراجعاتنا.
تحتوي Betterment على دردشة عبر الإنترنت مضمنة في تطبيقات الجوال وموقع الويب للحصول على المساعدة متى احتجت إليها. تتوفر خدمة العملاء من الساعة 9 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي ، من الاثنين إلى الجمعة ، ومن الساعة 11 صباحًا إلى 6 مساءً بالتوقيت الشرقي يومي السبت والأحد. يمكنك الحصول على مساعدة من المخططين الماليين في أي وقت باستخدام حساب بريميوم ، لكنك ستدفع رسومًا بقيمة 199-299 دولارًا للتشاور مع مخطط إذا كان لديك حساب أساسي.
تتوفر الدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على موقع E * TRADE الإلكتروني وعلى الهاتف المحمول. على الرغم من أن ممثلي الهاتف الذين تحدثنا إليهم كانوا على دراية ومفيدة ، فقد استغرق الأمر ما يقرب من سبع دقائق في الانتظار قبل توفر الإنسان. يمكنك التحدث إلى مستشار مالي على الهاتف ، أو المشي في موقع من الطوب وقذائف هاون للحصول على المساعدة. ساعات الخدمة الهاتفية هي أيام الأسبوع من الساعة 8:30 صباحًا إلى الساعة 8:30 مساءً بالتوقيت الشرقي. الأسئلة الشائعة عبر الإنترنت غير مكتملة إلى حد ما وسيكون من الأسهل قراءتها إذا تم تنظيم الأسئلة حسب الموضوع.
لدينا خذ
تعد الحوافظ الأساسية للحسابات المحسنة من الفئة E و TRADE أكثر تطابقًا مما تتوقع. في الواقع ، تتمتع حافظات الأوراق المالية E * TRADE في الواقع بميزة تكلفة إذا كنت تريد حافظة مُدارة تلقائيًا والوصول إلى مستشار بشري. ومع ذلك ، فمع تخطيط وتتبع الأهداف المتفوق من قبل التحسين ، والحصاد التلقائي للضرائب ، والميزة الطفيفة في الرسوم الخاصة بالحساب الأساسي ، تعد الخدمة الأقوى للمستثمر العادي. وينطبق هذا بشكل خاص على المستثمرين الأصغر سنًا الذين قد يستفيدون أكثر من الإرشادات والحد الأدنى للإيداع.
منهجية
إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.
طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.
أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.
