كثير من الناس لا يفهمون لماذا يحتاجون إلى تأمين على الحياة ، متى يجب عليهم شرائه أو نوع السياسة التي تلبي احتياجاتهم على أفضل وجه. ، سنقوم بوصف نوع التأمين على الحياة الذي من المحتمل أن يكون أكثر منطقية بالنسبة لك في المعالم الرئيسية في حياتك.
مصطلح مقابل التأمين الدائم على الحياة أولاً ، تحتاج إلى فهم النوعين الأساسيين من التأمين على الحياة: مصطلح ودائم.
يوفر مصطلح التأمين على الحياة استحقاقات الوفاة المحددة مسبقًا ويغطيك لعدد محدد مسبقًا من السنوات ، عادةً من 5 إلى 30. يتم إصلاح الأقساط السنوية وهي تستند إلى صحتك ومتوسط العمر المتوقع في الوقت الذي تقدم فيه للوثيقة.
يجمع التأمين الدائم على الحياة بين فائدة الوفاة وحساب التوفير أو الاستثمار. تغطي لك السياسة ما دمت على قيد الحياة ، حتى لو كنت تعيش 100 عامًا. يمكن إصلاح الأقساط أم لا ، وفقًا لسياسة الشراء. مثل التأمين على الحياة ، تعتمد الأقساط على تاريخك الطبي والصحي.
التأمين على الحياة الدائم ليس هو الخيار الأفضل لمعظم الناس. انها عدة مرات مثل تكلفة التأمين على الحياة لمدة نفس المبلغ من التغطية. على الرغم من أن سياستك تتراكم بعض القيمة النقدية من خلال عنصر التوفير أو الاستثمار الخاص بها ، وهو ما لا تتضمنه سياسة المصطلح ، فأنت تدفع علاوة كبيرة لهذه الميزة ولوجود سياسة ستدفعها بالتأكيد في يوم واحد. نأمل أن تنتهي سياسة المصطلح قبل أن تنتهي.
من بين الفوائد التي تميز الحساب النقدي للسياسة الدائمة أنه يمكنك الاقتراض مقابلها. ولكن ، بالمال ، يمكنك التوفير عن طريق شراء تأمين على المدى بدلاً من ذلك ، يمكنك جمع بيض العش الخاص بك بحيث لا تحتاج إلى اقتراض أي شيء لدفع تكاليف كبيرة. أيضًا ، عند الاقتراض مقابل بوليصة تأمين الحياة الدائمة الخاصة بك ، فإنك تقلل من قيمة البوليصة ويمكن أن تهزم الغرض من وجود تأمين على الحياة.
الآن وقد توصلنا إلى أنه يتعين على معظم الناس شراء التأمين لأجل ، دعونا ننظر إلى متى ولماذا يجب عليك شراؤه ومقدار التغطية التي تحتاجها.
فردي بدون معالين إذا لم يعتمد عليك أحد ماديًا ، فأنت عادة لا تحتاج إلى تأمين على الحياة. من المؤكد أن موتك المفاجئ سيؤثر على الكثير من الناس ، لكنه لن يضعهم في مأزق مالي في معظم الحالات. إذا لم يكن والديك في وضع جيد ، فقد تفكر في شراء سياسة صغيرة وغير مكلفة تغطي تكاليف الجنازة والدفن.
فقط حصلت على الزواج لا يعني الزواج في حد ذاته أنك بحاجة لشراء تأمين على الحياة. ومع ذلك ، فإن الأحداث المرتبطة بالزواج ، مثل شراء منزل وإنجاب أطفال ، تعني أنك ربما ستحتاجها قريبًا. نظرًا لأن التأمين على الحياة يصبح أكثر تكلفة مع تقدمك في السن ، وبما أن انخفاض الصحة قد يجعل سياستك أكثر تكلفة أو يجعلك غير قابل للتأمين ، فقد ترغب في المضي قدمًا والحصول على تأمين على الحياة عندما تتزوج إذا كنت شابًا وصحيًا.
Just Bought a House إذا كنت قد اشتريت للتو منزلًا ، فمن بين طوفان البريد غير الهام الذي ستحصل عليه ، ستكون طلبات للحصول على تأمين لحماية الرهن العقاري ، وتسمى أيضًا التأمين على الحياة للرهن العقاري. تأتي هذه في شكل إشعارات رسمية تبحث ، لا تطلب منك ، إكمال وإرجاع وثيقة مختصرة تطلب معلومات شخصية مثل تاريخ الميلاد للمقترض والمقترض المشارك ، والجنس ، واستخدام التبغ ، والمهنة ، وأرقام الهواتف ، والعمر ، وزن. لا يعني ملء هذا النموذج عادةً أنك تشتري بوليصة تأمين ؛ إنه يهيئ لك لتلقي مكالمات هاتفية مبيعات لزيادة مناقشة التأمين على حماية الرهن العقاري وربما غيرها من المنتجات المالية.
يحمي تأمين حماية الرهن العقاري من فقدان دخل الشخص أو الأشخاص المسؤولين عن دفع الرهن. هذا لمنع حدث كارثي واحد لا يؤدي إلى آخر مثل فقدان منزل عائلتك. على الرغم من أنه من المهم الحماية من فقدان دخل العائل عندما تكون هناك نفقات منزلية كبيرة مثل الرهن العقاري ، فلن تحتاج بالضرورة إلى سداد الرهن على الفور إذا توفي ذلك الشخص ، وهو ما يفعله التأمين على حماية الرهن العقاري. ما تحتاجه حقًا هو المال لتغطية جميع نفقات المعيشة الخاصة بك. مدة التأمين على الحياة سوف تمنحك المال الذي تنفقه كما تراه مناسبًا.
السبب الوحيد للنظر في تأمين حماية الرهن العقاري بدلاً من التأمين على الحياة هو إذا لم تتمكن من تلبية معايير الاكتتاب لهذا الأخير. قد تكون قادرًا على الحصول على تأمين لحماية الرهن العقاري دون اجتياز فحص طبي. ومع ذلك ، من الممكن أيضًا الحصول على مبالغ صغيرة من التأمين على الحياة بدون فحص طبي ، لذلك إذا كان من الصعب عليك التأمين ، فقد تكون مجموعة من هذين المنتجين مناسبة لك.
رضيع على الطريق ربما يكون أهم وقت للحصول على تأمين على الحياة هو خلال السنوات التي يعتمد فيها أطفالك عليك لتوفير لهم. بمجرد أن تعرف أن الطفل سوف يدخل الصورة ، يجب أن تحصل على تأمين على الحياة ، إذا لم يكن لديك بالفعل. إذا توفيت أنت أو زوجتك / زوجتك بشكل غير متوقع ، فإن الزوج الباقي على قيد الحياة سوف يتحمل عبء ليس فقط كسب دخل ، ولكن أيضًا رعاية الأطفال.
في هذه المرحلة من حياتك ، ستحتاج إلى سياسة جوهرية لن تدفع فقط 18 عامًا (أو أكثر) من نفقات تربية الأطفال ولكن أيضًا نفقات الأسرة المستمرة وربما الرسوم الدراسية. تأكد من شراء التأمين الكافي للسماح لعائلتك بالحفاظ على نفس مستوى المعيشة.
وقت التقاعد بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى سن التقاعد ، من المحتمل أن تنتهي مدة سريان فترتك. إذا كنت تريد التأمين على الحياة عندما تكبر ، فسيكون ذلك مكلفًا للغاية - ربما يكون باهظ التكلفة. ذلك لأن فرصك للموت ، وفرصة أن تضطر شركة التأمين لدفع تعويضات الوفاة ، تزداد بشكل كبير عندما تكبر. بمعنى آخر ، تصبح عميلًا أكثر خطورة ، وسوف تطلب منك شركات التأمين الدفع وفقًا لذلك.
إذا كنت تخطط بعناية للتقاعد وتجنب أي كوارث مالية كبرى في سنوات عملك ، فلن تحتاج إلى تأمين على الحياة عندما تكبر. يجب أن توفر حسابات التقاعد وبقية بيض العش احتياجات زوجتك الباقي على قيد الحياة. قد يتم سداد رهنك العقاري ، وسوف يكون أطفالك أكبر من العمر لإعالة أنفسهم.
خلاصة القول هنا نصيحة أخرى: إذا ربحت اليانصيب ، فقد تتمكن من إلغاء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. إذا كنت ثريًا بدرجة كافية ، فيمكنك تأمين نفسك. وإلا ، فأنت تريد إعادة تقييم احتياجات التأمين على حياتك في كل مرة يتغير فيها وضع حياتك إلى حد كبير للتأكد من أن أي شخص سيتأثر مالياً بموتك سيتم العناية به.
