غالبًا ما يفكر أولئك الذين يبحثون عن رعاية طويلة الأجل في تكلفة هذه الخدمات بمجرد احتياجهم إليها. التي عادة ما تؤدي إلى صدمة خطيرة لاصقة. وفقًا لشركة Genworth Financial، Inc. (GNW) ، التي تبيع تأمين الرعاية الطويلة الأجل ، فإن متوسط تكلفة غرفة شبه خاصة في دار لرعاية المسنين في الولايات المتحدة يزيد عن 77000 دولار في السنة.
بالنسبة للعديد من كبار السن ، يعد التأمين على الرعاية الطويلة الأجل خيارًا يستحق الاهتمام. قد لا يكون من المنطقي بالنسبة لأولئك الذين هم في أقصى درجات الدخل ، والذين هم إما الأثرياء بما يكفي لتمويل رعايتهم الخاصة أو التأهل للحصول على المعونة الطبية. لكن بالنسبة لأولئك في الوسط ، يعتبر تقييم إيجابيات وسلبيات هذه السياسات ممارسة مفيدة.
أفضل عصر للشراء
توصي الجمعية الأمريكية لتأمين الرعاية الطويلة الأجل (AALTCI) بأن يتخذ الأفراد سياسة في منتصف الخمسينات من العمر. قد يبدو ذلك مبكرًا ، بالنظر إلى أن الغالبية العظمى من المطالبات تحدث عندما يكون الأشخاص في السبعينات أو الثمانينات. ومع ذلك ، تجادل المنظمة بأن أولئك الذين يصمدون قد لا يتأهلون إذا تقلصت صحتهم.
في حين أن قانون الرعاية الميسورة يحظر على شركات التأمين الصحي التقليدية استبعاد المستهلكين بناءً على الظروف الطبية الموجودة من قبل ، فإن الفاتورة لا تتضمن سياسات رعاية طويلة الأجل. بحلول الوقت الذي يحتاج فيه الناس إلى المساعدة في أنشطة مثل الاستحمام أو ارتداء الملابس ، أو لديهم ظروف مثل مرض الزهايمر ومرض الشلل الرعاش ، فقد يكونون عالقين بأقساط أعلى أو يتم رفض طلبهم. وفقًا لـ AALTCI ، تم رفض تغطية حوالي 23٪ من المتقدمين في الستينيات من العمر ، بينما تم رفض 14٪ فقط من المتقدمين في الخمسينات من العمر.
الحصول على معدلات أعلى فقط
سبب آخر ليكون استباقي بشأن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل هو أن الأقساط تتوافق مع العمر. في كل مرة يصل فيها الأشخاص في الخمسين من العمر إلى عيد ميلاد جديد ، ترتفع أقساط التأمين السنوية التي يدفعونها بنسبة تتراوح بين 2٪ و 4٪. بمجرد بلوغهم الستين من العمر ، تقفز الأقساط بنسبة 6-8 ٪ لكل سنة من العمر.
للحصول على نفس القدر من التغطية ، يمكن أن يدفع الشخص الذي ينتظر حتى سن 65 لشراء بوليصة أقساط تزيد عن ضعف تلك التي يدفعها فرد اشترى خطته عند 55. إذا كان المستهلك مثل معظم الأمريكيين ، هو / هي لن تقدم مطالبة حتى سن 80 على الأقل. حتى مع وجود 10 سنوات إضافية من الأقساط ، فإن شراء التأمين على 55 يمكن أن يوفر الكثير من المال على المدى الطويل.
النظر في حماية التضخم
فكر في شخص يشتري بوليصة بقيمة 150.000 دولار ولا يحتاج إليها لمدة 20 عامًا. إذا ارتفعت تكاليف الرعاية طويلة الأجل بنسبة 3٪ سنويًا في المتوسط ، فإن التأمين يوفر ما يعادل 83،051 دولارًا فقط في الحماية.
لحسن الحظ ، العديد من السياسات اليوم تأتي مع حماية التضخم. ينمو مقدار الفوائد إما بمبلغ ثابت كل عام أو المركبات بنسبة مئوية معينة سنويا. بطبيعة الحال ، سوف تدفع أكثر بكثير في أقساط التأمين للحصول على هذه الفائدة المضافة. ولكن إذا كنت قلقًا بشأن الحد الأدنى من الحماية عندما تصل إلى سن متقدمة ، فقد يكون ذلك تضحية تستحق بذلها.
الخط السفلي
