هذه هي أفضل أسعار الأقراص المدمجة المتوفرة على المستوى الوطني من خلال بحثنا على أكثر من 200 بنك واتحادات ائتمانية تقدم أقراص مضغوطة للعملاء على مستوى الدولة. في الحالات التي يكون فيها أكثر من مؤسسة واحدة لها نفس المعدل الأعلى ، قمنا بإعطاء الأولوية للأقراص المدمجة على المدى الأقصر ، ثم يتطلب القرص المضغوط الحد الأدنى للإيداع الأدنى ، وإذا كان لا يزال التعادل ، حيث يكون لدى القرص المضغوط عقوبة أخف على الانسحاب المبكر.
أفضل أسعار المضغوطة الحالية:
- أفضل قرص مدمج لمدة 3 أشهر: اتحاد شيفرون الائتماني الفيدرالي - 1.75٪ APY أفضل قرص مدمج لمدة 6 أشهر: مجتمع الائتمان الفيدرالي للمجتمع - 2.05٪ APY أفضل قرص مدمج لمدة 9 أشهر: SRP Federal Credit Union - 2.50٪ APY أفضل قرص مدمج لمدة 12 شهرًا: Quontic Bank - 2.20٪ APY أفضل قرص مدمج مدته 18 شهرًا: الاتحاد الائتماني الفيدرالي لناسا - 2.50٪ APY أفضل قرص مدمج لعامين: XCEL Federal Credit Union - 2.50٪ APY Best CD مدته 3 سنوات: Garden Savings Federal Credit Union - 2.53٪ APY Best 4 years CD: Hiway Federal Credit Union - 2.70 ٪ APY أفضل 5 سنوات CD: Affinity Plus Federal Credit Union - 3.00٪ APY
يمكنك العثور على قائمتنا الكاملة لأعلى معدلات الأقراص المضغوطة في جدول البيانات هذا والذي يحتوي على أعلى 10 معدلات لكل مصطلح مضغوط رئيسي. يحتوي جدول البيانات أيضًا على تفاصيل حول الحد الأدنى للودائع ، وعقوبات السحب المبكر ، وأي ملاحظات حول متطلبات الانضمام إلى الاتحاد الائتماني ، إذا كان ذلك ممكنًا.
كم تدفع الأقراص المدمجة؟
على الرغم من أن المتوسط الوطني يعد مؤشرًا جيدًا لاتجاه المعدلات - ومقدار تغيرها خلال فترة زمنية - إلا أنها ليست ما يجب عليك مراعاته عند التسوق للأقراص المدمجة. بدلاً من ذلك ، ابحث عن أعلى المعدلات المتاحة على المستوى الوطني ، والتي تتجاوز بكثير متوسطات الصناعة.
خذ أقراص مدمجة لمدة عام واحد ، على سبيل المثال. المتوسط الوطني الحالي هو فقط 0.49 ٪ نسبة العائد السنوي (APY). ومع ذلك ، ستدفع لك المؤسسة الأعلى ربحًا اليوم 2.25٪ على أساس سنوي عن هذا الالتزام لمدة عام - أكثر من أربعة أضعاف هذا المبلغ. وبالمثل ، بالنسبة للأقراص المدمجة التي مدتها ثلاث سنوات ، يمكنك حاليًا كسب 2.53٪ على أساس سنوي بدلاً من متوسط الصناعة البالغ 0.75٪ على أساس سنوي.
كيف يعمل القرص المضغوط؟
فتح قرص مضغوط يشبه إلى حد بعيد فتح أي حساب إيداع مصرفي قياسي. الفرق هو ما توافق عليه عند تسجيل الدخول على الخط المنقط (حتى إذا كان هذا التوقيع رقميًا الآن). بعد قيامك بالتجول وتحديد الأقراص المضغوطة التي ستفتحها ، سيؤدي إكمال العملية إلى قفلك في أربعة أشياء.
- سعر الفائدة: تعد المعدلات المؤمنة إيجابية حيث توفر عائدًا واضحًا ويمكن التنبؤ به على الودائع الخاصة بك على مدى فترة زمنية محددة. لا يمكن للبنك فيما بعد تغيير السعر وبالتالي تقليل أرباحك. على الجانب الآخر ، قد يؤذيك العائد الثابت إذا ارتفعت المعدلات لاحقًا بشكل كبير وفقدت فرصتك للاستفادة من الأقراص المدمجة عالية الدفع. المصطلح : هذا هو المدة الزمنية التي توافق فيها على ترك أموالك مودعة لتجنب أي عقوبة (على سبيل المثال ، قرص مدته 6 أشهر ، قرص مدمج لمدة عام ، قرص مدمج لمدة 18 شهرًا ، وما إلى ذلك). تنتهي المدة في "تاريخ الاستحقاق ، "عندما يكون القرص المضغوط قد نضج بالكامل ويمكنك سحب أموالك بدون عقوبة. مدير المدرسة: باستثناء بعض الأقراص المدمجة المتخصصة التي تتيح الإيداعات الإضافية ، هذا هو المبلغ الذي توافق على إيداعه في القرص المضغوط ، في وقت الفتح. المعهد: سيحدد البنك أو اتحاد الائتمان الذي تفتح فيه القرص المضغوط جوانب الاتفاقية ، مثل عقوبات السحب المبكر (EWPs) وما إذا كان سيتم إعادة استثمار القرص المضغوط تلقائيًا إذا لم تقدم تعليمات أخرى في وقت الاستحقاق.
بمجرد إنشاء القرص المضغوط الخاص بك وتمويله ، سيقوم البنك أو الاتحاد الائتماني بإدارته مثل معظم حسابات الودائع الأخرى ، إما بفترات كشف شهرية أو فصلية أو كشوف ورقية أو إلكترونية ، وعادةً ما يتم إيداع مدفوعات الفائدة الشهرية أو الفصلية في رصيد القرص المضغوط الخاص بك ، حيث الفائدة سوف تتضاعف.
إيجابيات وسلبيات الأقراص المدمجة
الايجابيات
-
يوفر معدل أعلى مما يمكنك كسبه من خلال حساب التوفير أو سوق المال
-
يدفع معدل عائد مضمون يمكن التنبؤ به ، متجنبًا التقلبات والخسائر التي يمكن حدوثها في الأسهم والسندات
-
مؤمن اتحاديًا إذا تم فتحه لدى بنك FDIC أو اتحاد ائتمان NCUA
-
يمكن أن تساعد في صد إغراءات الإنفاق منذ أن سحب الأموال في وقت مبكر يؤدي إلى عقوبة
سلبيات
-
لا يمكن تصفيته قبل الاستحقاق دون تكبد عقوبة انسحاب مبكر
-
عادة ما تكسب أقل من الأسهم والسندات يمكن مع مرور الوقت
-
كسب معدل عائد ثابت بغض النظر عما إذا كانت أسعار الفائدة ترتفع خلال المدة أم لا
ما هو سلم CD ولماذا يجب أن أبني واحدة؟
لدى مستثمري الأقراص الذكية تكتيك محدد للتحوط ضد تغيرات الأسعار مع مرور الوقت وزيادة عائدهم. يطلق عليه سلم CD ، وهو يمكّنك من الوصول إلى الأسعار الأعلى التي توفرها شروط CD لمدة 5 سنوات ، ولكن مع التحوّل إلى أن جزءًا من أموالك يصبح متاحًا كل عام ، وليس كل 5 سنوات. هيريس كيفية القيام بذلك.
في البداية ، تأخذ المبلغ الذي تريد استثماره في أقراص مدمجة وتقسمه على خمسة. يمكنك بعد ذلك وضع خمس الأموال في قرص مضغوط مدته عام واحد ، وخمس أموال أخرى على قرص مضغوط مدته عامان ، وآخر في قرص مضغوط مدته 3 سنوات ، وما إلى ذلك من خلال قرص مضغوط مدته 5 سنوات. دعنا نقول أن لديك 25000 دولار المتاحة. من شأن ذلك أن يمنحك خمسة أقراص مدمجة متفاوتة الطول ، تبلغ قيمة كل منها 5000 دولار.
بعد ذلك ، عندما ينضج أول قرص مضغوط في السنة ، فأنت تأخذ الأموال الناتجة وتفتح قرصًا مضغوطًا لمدة 5 سنوات. بعد مرور عام ، سينضج القرص المضغوط الأولي لمدة عامين ، وستستثمر هذه الأموال في قرص مضغوط آخر مدته 5 سنوات. تستمر في القيام بذلك كل عام مع أي قرص مضغوط ينضج ، حتى ينتهي بك الأمر مع مجموعة من خمسة أقراص مضغوطة جميعها تكسب APYs لمدة 5 سنوات ، ولكن مع واحد منهم ينضج كل 12 شهرًا ، مما يجعل وصول أموالك أكثر قليلاً مما لو كان كل تم حبسها لمدة خمس سنوات كاملة.
ما يعتبر معدل جيد للقرص المضغوط
عندما تكون أسعار الفائدة منخفضة للغاية ، يصعب العثور على قرص مضغوط واحد يوفر معدل عائد أعلى بكثير من الأقراص المدمجة الأخرى. هناك عدد من العوامل التي تؤثر على الدخل الناتج عن الأقراص المضغوطة ، ويمكن للمستثمرين في مؤتمر نزع السلاح اتخاذ خطوات لزيادة عائداتهم على الاستثمار.
ما يجعل الأقراص المدمجة جذابة كأداة استثمارية ليس معدل عائدها ولكن طبيعتها الخالية من المخاطر. اعتمادًا على المؤسسة المالية التي تقدم لهم ، يتم التأمين على الأقراص المدمجة من قبل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع (FDIC) أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA) ، وهناك عدد قليل من الأدوات الأكثر أمانًا المتاحة للمستثمر العادي.
الحد الأدنى للمبالغ المدمجة هو 500 دولار ، والحد الأدنى هو 30 يومًا ، على الرغم من أن غالبية الأقراص المدمجة تنضج في مكان ما بين ستة أشهر وخمس سنوات. عادة ما تكسب الودائع الكبيرة والشروط الأطول معدلات فائدة أعلى ، على الرغم من أن الشهادات الترويجية غالباً ما تخالف هذه القاعدة العامة. عادة ما تكون أسعار الفائدة المتاحة على الأقراص المدمجة أعلى قليلاً من معدل التضخم الحالي كما هو محدد بواسطة مؤشر أسعار المستهلك (CPI) ، وبالتالي فإن أي سعر أعلى من ذلك يعد صفقة جيدة. غالبًا ما تقدم البنوك عبر الإنترنت والاتحادات الائتمانية معدلات فائدة أعلى قليلاً من شركات الطوب التقليدية وقذائف الهاون.
تعظيم معدل العائد لمؤتمر نزع السلاح
تحقق من حساب الفائدة وجدول الدفع بعناية. تضاف ميزة الحصول على الفائدة المحسوبة والمركبة بشكل متكرر بمرور الوقت ، لذا ابحث عن قرص مضغوط يوفر أكثر من مجرد تركيب سنوي.
بينما تعد الأقراص المدمجة تقليديًا استثمارًا ذا معدل ثابت ، إلا أن الأقراص المدمجة ذات الأسعار المتغيرة موجودة بالفعل. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة من المحتمل أن ترتفع بشكل كبير ، يمكنك الاستفادة من الشهادة التي يتم تعديل سعر الفائدة خلال مدة القرص المضغوط.
توفر لك الأقراص المدمجة المفهرسة أو المهيكلة فرصة لكسب نسبة مئوية من العائد على مؤشر الأسهم أو مؤشر السلع. هذا يمكن أن يؤدي إلى عائد أعلى بكثير من الأقراص المدمجة التقليدية - وكذلك لمزيد من المخاطر.
