ما هي فترة المنافع
فترة الاستحقاق هي المدة الزمنية التي يجوز خلالها لحامل البوليصة أو من يعولهم تقديم واستلام مدفوعات عن مخاطر مغطاة. ستتضمن جميع خطط التأمين فترة استحقاق ، والتي يمكن أن تختلف حسب نوع البوليصة ومقدم التأمين وقسط التأمين. معظم الأفراد على دراية بفترة الاستحقاقات الخاصة بالتأمين على الرعاية الصحية ، ولكن بوالص العجز والرعاية الطويلة الأجل وبوالص التأمين على المنازل والتأمين على السيارات ستستغرق أيضًا فترة استحقاق.
كسر فترة الاستحقاق
ستؤثر فترة الاستفادة من بوليصة التأمين على سعر القسط نظرًا لأن شركة التأمين تواجه خطرًا أكبر عندما تكون الفترة أطول. قرب نهاية فترة الاستحقاق ، يقوم المؤمّن بإخطار حامل البوليصة بتكلفة تجديد نفس التغطية للفترة التالية. يجب على حامل البوليصة تقديم الدفعة الممتازة للفترة القادمة قبل تاريخ انتهاء التغطية الحالية لفترات الاستحقاقات للمتابعة ، دون انقطاع.
في بعض التأمين ، تبدأ فترة الاستحقاق بقبول الدفعة الأولى التي يمكن أن تكون كاملة المبلغ المستحق أو مبلغ القسط المقرر. ومع ذلك ، تتطلب أنواع التأمين الأخرى أن يقوم حامل الوثيقة بإنهاء فترة الانتظار أو الإلغاء قبل أن تبدأ فترة الاستحقاق. على سبيل المثال ، قد تتطلب سياسة العجز طويل الأجل انتظارًا لمدة عام واحد قبل الوفاء بالمطالبات المتعلقة بالمدفوعات. خلال أي فترات اختبار ، لا تدفع أي فوائد.
قد يكون للبرامج الأخرى مثل مزايا الرعاية الصحية والضمان الاجتماعي فترة استحقاق على أساس العمر.
فترات الاستفادة من أنواع التأمين المشتركة
عادة ما تقدم بوالص التأمين ضد العجز مجموعة من فترات الاستحقاق ، من فترة قصيرة تصل إلى سنتين إلى تلك ذات المدة التي تمتد حتى يبلغ المؤمن عليه سن 67. وعلى النقيض من ذلك ، فإن السياسة ذات فترة الاستحقاق التي تبلغ مدتها سنتان فقط تغطية الدخل المفقود لمدة عامين. تتطلب معظم سياسات العجز على المدى القصير انتظارًا يتراوح من 30 إلى 90 يومًا لبدء فترة الاستحقاق بينما قد تتطلب الخطط طويلة الأجل تأخيرًا لمدة عام.
عادةً ما يكون لبوالص التأمين ضد العجز (LTC) ووثائق العجز فترة تقضي قبل بدء فترة الاستحقاق. وتأتي هذه الخطط بفترات استحقاق مدتها سنتان وثلاث سنوات وخمس سنوات وغير محدودة. ومع ذلك ، قد تحمل خطط الرعاية الطويلة الأجل قيودًا إضافية على الفوائد اليومية ومدى الحياة.
يمكن أن تختلف بوالص التأمين الصحي على فترة الاستحقاق التي تقدمها بناءً على ما إذا كانت بوليصة قائمة بذاتها أو واحدة من خلال مجموعة ، مثل تلك التي يقدمها صاحب العمل. سيكون للخطط الفردية فترات استحقاق وشروط صالحة لمدة عام واحد قبل أن تتطلب دفع علاوة جديدة لمواصلة التغطية. سيكون لخطط المجموعة فترات استحقاقات تستمر طالما يواصل صاحب العمل تقديم مدفوعات قسط المجموعة. قد تتطلب خطط التأمين الصحي الجديدة فترة استبعاد وفترة انتظار وفترة استبعاد شرط موجودة مسبقًا قبل بدء فترة الاستحقاق.
عادة ما يكون للتأمين على المنزل فترة استحقاق مدتها سنة واحدة من تاريخ السريان المحدد. قد يكون للسياسات الجديدة فترات انتظار إضافية تتراوح بين 30 إلى 90 يومًا قبل بدء سريان التغطية. خلال فترة استحقاق سارية المفعول ، يجوز لصاحب المنزل رفع دعوى بشأن أي خطر قد يتعرض له.
عادة ما يكون للتأمين على السيارات فترة استحقاق ومدتها سنة واحدة قبل أن يكون من الضروري تجديد التغطية. قد تفرض بعض الولايات فترات انتظار لتغطية التأمين على السيارات الجديدة. على سبيل المثال ، ستضع تكساس فترة انتظار مدتها 60 يومًا على سياسات التأمين على السيارات الجديدة. هذه الفترة تمنح الموفر فرصة لتقرير ما إذا كان السائق يناسب ضمن ملفات تعريف المخاطر الخاصة به. ستبدأ فترة الاستحقاق في نهاية أي فترة انتظار.
