ما هو شرط التقييم
شرط التقييم هو بند في بعض بوالص التأمين يحدد مبلغ المال الذي سيحصل عليه حامل الوثيقة من مزود التأمين في حالة حدوث حدث خطر مغطى. ينص هذا البند على مبلغ ثابت يتم دفعه في حالة حدوث خسارة في الممتلكات المؤمنة. يمكن كتابة عدة أنواع من بنود التقييم ، بما في ذلك تكلفة الاستبدال والقيمة النقدية الفعلية والقيمة المعلنة والقيمة المتفق عليها.
كسر بند التقييم
يجب مراجعة أي سياسة تحتوي على بند تقييم بعناية لفهم الظروف التي تكون فيها مدفوعات الفائدة ضرورية. أيضا ، ينبغي لحامل الوثيقة القيام بمراجعة منتظمة لقيمة الدولار المدرجة للعقار. قد لا تحمي القيم التي لا تواكب التكلفة المعقولة للمعيشة أو التضخم أو التغييرات في الزيادات في تكاليف قانون البناء المحلي حامل وثيقة التأمين بشكل كاف. تحتوي فقرات التقييم على أساس مجموعة من العوامل المختلفة حول متطلبات الملكية الفردية والميزانية المحددة.
يعتبر تحديد تكلفة المقالات التي يغطيها التأمين خطوة أساسية ولكنها تستغرق وقتًا طويلاً في الحصول على تغطية تأمينية. من خلال فهم قيمة العنصر ، يكون حامل السياسة قادرًا على تحديد مستوى التغطية التي يحتاجها بشكل أفضل. أيضًا ، يجب على حاملي الوثائق تحديد التغطية بناءً على الحد الأقصى للخسارة المتوقعة. في بعض الحالات ، قد يتوقع مزود التأمين من المؤمن عليه تحديث قيمة البنود المشمولة في البوليصة بشكل دوري باستخدام شرط الإبلاغ الكامل.
أيضًا ، قد يطلب مزودو التأمين المراجعة من قبل المثمن أو المختص لتحديد قيمة العقار قبل الاكتتاب. هذا الشرط صحيح بشكل خاص في الحالات التي يحصل فيها حامل البوليصة على تغطية تأمينية للممتلكات الكلاسيكية ، العتيقة ، والمخصصة ، والفريدة من نوعها وكذلك للهياكل أو العناصر التاريخية. قد يكون التقييم ضروريًا أيضًا إذا كان حامل البوليصة يحاول الحصول على تأمين بمبلغ دولار يتجاوز القيمة المقدرة للعقار.
بند التقييم النقدي الفعلي
القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي في معظم الأحيان طريقة لحساب قيم فوائد الممتلكات في سياسة أصحاب المنازل. هذه القيمة لها أساس تكلفة إصلاح أو استبدال قطعة من الممتلكات ، مثل قارب أو سيارة أو منزل ، إلى حالة ما قبل الخسارة. سوف المؤمن عامل في انخفاض قيمة العقار. يحدد الاستهلاك مقدار قيمة العمر المفيد للأصل المتبقي وسيؤثر على قيمة المنفعة المستحقة لحامل الوثيقة في حالة الخسارة المغطاة.
هناك اعتبار آخر لسياسة ACV هو قانون سياسة القيمة (VPL). أركنساس ، كاليفورنيا ، فلوريدا ، جورجيا ، كانساس ، لويزيانا ، مينيسوتا ، ميسيسيبي ، ميسوري ، مونتانا ، نبراسكا ، نيو هامبشير ، نورث داكوتا ، أوهايو ، ساوث كارولينا ، ساوث داكوتا ، تينيسي ، تكساس ، فرجينيا الغربية ، ويسكونسن.
بموجب هذه اللائحة ، يجب على مزودي التأمين دفع القيمة الاسمية الكاملة المدرجة لسياسة ما في حالة حدوث خسارة كاملة ، دون النظر إلى القيمة النقدية الفعلية المستهلكة. يشترط القانون دفع القيمة الاسمية الكاملة للسياسة حتى لو كانت القيمة في وقت الخسارة هي مبلغ أقل بالدولار. ومع ذلك ، في بعض الحالات التي يوجد فيها سبب متزامن للضرر ، يجوز لشركة التأمين إصدار دفعة مخفضة.
بند تقدير تكلفة الاستبدال
تكلفة الاستبدال هي المبلغ اللازم لإصلاح أو استبدال خاصية بنفس مستوى الجودة الأصلي أو مساوي له. قد تتغير هذه التكاليف ، حيث تتغير الأسعار في السوق. انخفاض قيمة العقار لا يمثل اعتبارًا في تغطية تكاليف الاستبدال. ومع ذلك ، ما لم تتضمن السياسة أيضًا قانونًا وحكمًا ، فقد لا يشمل ذلك تغطية كافية لتلبية جميع تكاليف إعادة بناء العقار.
سيؤدي نص القانون والمرسوم إلى زيادة مبلغ الاستحقاق البديل بنسبة مئوية للسماح بإجراء تغييرات على قانون بناء الولاية. يصبح هذا البند بالغ الأهمية في حالة وجود خطر مغطى يدمر العقار إلى 50 ٪ أو أكثر. ستتطلب معظم قوانين البناء المحلية أن يتم هدم الهياكل التي تحصل على تعويضات بنسبة 50٪ أو أكثر من قيمة المنزل المؤمن وإعادة بنائها على القوانين الحالية. أيضًا ، يجب أن يفهم حاملو السياسة أن التغطية تنطبق فقط على الجزء التالف من الهيكل.
أنواع بند التقييم الأخرى
عادةً ما يتم العثور على قيمة القيمة المعلنة في تغطية السيارات ويشير إلى الحد الأقصى لقيمة عنصر يتم وضعه على العقار بواسطة حامل الوثيقة في وقت كتابة العقد. هذا هو المبلغ الذي ستطلب من المشتري دفعه مقابل العقار إذا كنت تبيعه. ومع ذلك ، فإن معظم سياسات القيمة المعلنة تحتوي على صيغة تسمح ، في حالة الخسارة ، لشركة التأمين بدفع أقل من القيمة المعلنة أو القيمة النقدية الفعلية.
سوف تستخدم سياسة القيمة المتفق عليها مخصص مبلغ متفق عليه لتحديد قيمة العقار المؤمن عليه. يجب أن يحدد البند ، الموجود في قسم الأضرار في السياسة ، ما سيحدث للممتلكات في حالة الخسارة الكلية. قد تكون القيمة المتفق عليها قيمة سوق عادلة أو مبلغ آخر يقرره كل من المؤمن والمؤمن عليه.
ويشير بند القيمة السوقية إلى جزء من السياسة التي تحدد قيمة الممتلكات المغطاة بسعر السوق ، بدلاً من التكلفة الفعلية أو تكلفة الاستبدال. مثل هذا الشرط ، على سبيل المثال ، سيحدد القيمة التي يمكن لحامل البوليصة الحصول عليها لفقدان أحد الأصول بالمبلغ الذي يمكن أن يحصل عليه من خلال بيعه في السوق المفتوحة.
