ما هو التصنيف المصرفي؟
تقدم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) و / أو الشركات الخاصة الأخرى تصنيفًا مصرفيًا للجمهور من حيث سلامته وسلامه. وهذا ينطبق على البنوك والمؤسسات التوفير الأخرى.
عادةً ما يعين التصنيف المصرفي درجة خطاب أو تصنيف رقمي ، استنادًا إلى الصيغ الاحتكارية. تنشأ هذه الصيغ عادةً من رأس مال البنك وجودة الأصول وإدارته والأرباح والسيولة وحساسية مخاطر السوق (CAMELS).
فهم التصنيفات المصرفية
تقوم الجهات التنظيمية الحكومية بتعيين تصنيف CAMELS على مقياس من 1 إلى 5 ، مع تعيين 1 و 2 للمؤسسات المالية التي هي في أفضل حالة أساسية. غالبًا ما يشير التقييم 4 أو 5 إلى مشكلات خطيرة تتطلب إجراءً فوريًا أو مراقبة دقيقة. يتم منح تصنيف 5 لمؤسسة لديها احتمال كبير للفشل خلال الـ 12 شهرًا القادمة.
لا تصدر الوكالات دائمًا تصنيفات CAMELS للجمهور. يمكن أن تبقى سرية. لهذا السبب ، تستخدم شركات تصنيف البنوك الخاصة أيضًا الصيغ الاحتكارية في محاولة لتكرار المعلومات. نظرًا لعدم وجود خدمة تصنيف متطابقة ، يجب على المستثمرين والعملاء الرجوع إلى تقييمات متعددة عند تحليل مؤسساتهم المالية.
التصنيف المصرفي وأمثلة لمعايير CAMELS
كما ذكر أعلاه ، تستخدم العديد من الوكالات CAMELS أو معايير مماثلة لتقييم البنوك. على سبيل المثال ، إذا نظرت إحدى الوكالات إلى "A" في CAMELS: فإن "A" تعني جودة الأصول ، مما قد يستلزم مراجعة أو تقييم لمخاطر الائتمان المرتبطة بأصول البنك التي تحمل فوائد ، مثل القروض. يمكن أن تنظر منظمات التصنيف أيضًا في ما إذا كانت محفظة البنك متنوعة بشكل مناسب أم لا (على سبيل المثال ، ما هي السياسات الموضوعة للحد من مخاطر الائتمان وكيف يتم استخدام العمليات بكفاءة).
قد تنظر الوكالات أيضًا إلى "M" للإدارة. سوف يريدون التأكد من فهم قادة البنوك للمكان الذي تتجه إليه مؤسساتهم ووضع خطط محددة للمضي قدمًا في بيئة تنظيمية معينة ، إلى جانب أقرانهم. إن تصور ما هو ممكن ، ووضع البنك في سياق مع اتجاهات الصناعة ، والمجازفة لتنمية الأعمال ، كلها أمور مطلوبة من القادة الأقوياء.
أخيرًا ، يمكن للمنظمات التركيز على "E" أو الأرباح. غالبًا ما يكون فك تشفير البيانات المالية للبنك أكثر من الشركات الأخرى ، بالنظر إلى نماذج أعمالها المتميزة. البنوك تأخذ ودائع من المدخرين ودفع الفائدة على بعض هذه الحسابات. لتوليد إيرادات ، سيتم تحويل هذه الأموال إلى المقترضين في شكل قروض والحصول على فوائد عليها. وتستمد أرباحها من الفارق بين السعر الذي يدفعونه مقابل الأموال والسعر الذي يتلقونه من المقترضين.
