ما هي رسوم تحويل الرصيد؟
رسم تحويل الرصيد هو مقدار المال الذي يتقاضاه المقرض لتحويل الدين الحالي من مقرض آخر. الرسوم هي عادة نسبة مئوية من المبلغ الإجمالي المحول.
رسوم تحويل الرصيد شائعة بالنسبة لبطاقات الائتمان التي تقدم معدل فائدة تمهيدي منخفض.
الماخذ الرئيسية
- رسم تحويل الرصيد هو رسم لمرة واحدة لتحويل الرصيد من مقرض إلى آخر ، وغالبًا ما يكون 1٪ إلى 3٪. رسوم تحويل الرصيد شائعة بالنسبة لبطاقات الائتمان التي تقدم معدل فائدة تمهيدي منخفض. ويكشف المقرض عن الأسعار المستقبلية عادة في نطاقات واسعة ومتغيرة.
كيف تعمل رسوم تحويل الرصيد؟
تقدم شركات البطاقات الائتمانية أسعار فائدة منخفضة أو أسعار تمهيدية لتشجيع المستهلكين على التقدم بطلب للحصول على بطاقات ونقل الأرصدة إليهم. بمجرد الموافقة ، يقوم المقترض بتحويل رصيد موجود من بطاقة ائتمان أخرى إلى البطاقة الجديدة أو دمج الديون من عدد من المقرضين في دين واحد مستحق للمقرض الجديد.
يمكن أن تكون معدلات دعابة منخفضة من 0 ٪ إلى 5 ٪. يعود المعدل عادة إلى نسبة أعلى بعد ستة إلى 18 شهرًا. يكشف المقرض عن المعدل المستقبلي عادة كنطاق واسع ومتغير ، مثل 15.24٪ إلى 25.24٪. إن السعر الذي يدفعه العميل فعليًا عند انتهاء صلاحية سعر الفائدة ، سيعتمد على التصنيف الائتماني للفرد بالإضافة إلى ظروف السوق الأوسع في ذلك الوقت.
بالإضافة إلى ذلك ، يجوز للمقرض تطبيق رسوم تحويل الرصيد على الصفقة. يدفع المستهلك رسومًا لتحويل رصيد موجود إلى حد الائتمان الجديد. رسم 3 ٪ هو شائع.
إعتبارات خاصة
تتوفر مجموعة متنوعة من عروض بطاقات الائتمان في أي وقت ، ويبحث المستهلك الحكيم بعناية في الشروط قبل اتخاذ قرار. يعد معدل التشويق ومدة استمراره أمرًا مهمًا ، وكذلك مقدار رسوم النقل. الرسوم السنوية ، إن وجدت ، يجب أن تؤخذ في الحسبان.
على الجانب الإيجابي ، تقدم بعض البطاقات صفقات استرداد أموال أكثر سخاء وفوائد متنوعة أخرى لحامل البطاقة.
لا تتقاضى جميع صفقات بطاقات الائتمان رسوم تحويل الرصيد. ومع ذلك ، تتم الموافقة فقط على العملاء الذين حصلوا على درجات ائتمانية جيدة للغاية للحصول على بطاقات بدون رسوم نقل.
مزايا وعيوب تحويل الرصيد
جاذبية تحويل الرصيد هي الفرصة لسداد دين كبير بسرعة أكبر وبنسبة فائدة منخفضة أو حتى صفر. يعمل طالما:
- يدير المستهلك سداد جزء كبير من الدين ، إن لم يكن الرصيد بالكامل ، قبل انتهاء صلاحية سعر الإعلان التشويقي. رسوم التحويل وأي رسوم أخرى (مثل الرسوم السنوية) لا تكلف أكثر مما يوفره المستهلك على المدى الطويل من معدل دعابة.
تجدر الإشارة إلى أن البنك ، في عرض سعر الفائدة ، يراهن على أن حامل البطاقة لن يسدد كامل الرصيد خلال الفترة التمهيدية ، أو على الأقل أنه سيتحمل المزيد من الديون التي لن تكون تؤتي ثمارها قبل ارتفاع سعر الفائدة.
مثال على رسوم تحويل الرصيد
يجب على المستهلك الذي يفكر في تحويل الرصيد حساب التكلفة الإجمالية لسداد الدين الحالي مع مرور الوقت ، مع وبدون قبول عرض التحويل. تشمل العوامل أسعار الفائدة النسبية والرسوم ، ومقدار الوقت الذي يستغرقه سداد الدين الإجمالي.
يراهن البنك على أن حامل البطاقة لن يسدد الرصيد بالكامل خلال الفترة التمهيدية.
على سبيل المثال ، ينتج عن رصيد البطاقة الائتمانية البالغ 10،000 دولار بمعدل فائدة 20٪ حساب فائدة سنوي يبلغ 2000 دولار ، أو حوالي 167 دولارًا شهريًا. لنفترض أن مُصدر بطاقة الائتمان قد عرض سعر فائدة ترويجي قدره 2٪ لفترة تمهيدية مدتها 12 شهرًا ، مع رسم تحويل رصيد قدره 1٪. إذا أخذ المستهلك هذه الصفقة ، فإن التكلفة الإجمالية لتحريك مبلغ 10،000 دولار بالكامل هي 300 دولار (رسوم التحويل 100 دولار بالإضافة إلى مدفوعات الفائدة 200 دولار). سيوفر المقترض 1700 دولار على مدار العام.
الخط السفلي
يمكن أن تعني رسوم تحويل الرصيد أن حاملي البطاقات الذين لديهم أرصدة مزمنة ينتهي بهم الأمر في دائري نقل ، ويدفعون رسومًا لتحريك الديون دون سدادها فعليًا. الطريقة الوحيدة للاستفادة الكاملة من عرض تحويل الرصيد هي الالتزام بسداد الدين ، أو أكبر قدر ممكن منه قبل انتهاء العرض التمهيدي. ثم تصبح الرسوم تستحق الجهد والمال.
