ما هي خطة الادخار التلقائي؟
خطة الادخار التلقائي هي نوع من نظام الادخار الشخصي يقوم فيه المساهم في الخطة بإيداع مبلغ ثابت من الأموال تلقائيًا في فترات زمنية محددة في حسابه. الهيكل النموذجي لهذا النوع هو التحويل التلقائي من الحساب المصرفي للفرد إلى حساب التوفير أو الاستثمار كل أسبوعين.
في كل مرة يتلقى فيها الفرد شيكًا من صاحب العمل ، يتم تحويل المبلغ المحدد تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بالفرد.
الماخذ الرئيسية
- من خلال خطة التوفير التلقائي ، يتم ترتيب الموفر لإيداع جزء محدد من شيكاتهم تلقائيًا في حساب مصرفي على أساس دوري. هذا النوع من خطة التوفير مناسب لشخص يريد بناء مدخراته بشكل مطرد دون الحاجة إلى يدويا إيداع الأموال كل بضعة أسابيع. بالإضافة إلى زيادة المدخرات الخاصة بك ، يمكن أن تساعدك خطة الادخار التلقائية في إعداد الميزانية وإدارة عادات الإنفاق ، حيث لا يمكنك إنفاق أموال تم تحويلها بالفعل إلى حساب منفصل. لإعداد خطة ، قم بربط حسابات التوفير والتحقق الخاصة بك ، اطلب الإيداع المباشر من صاحب العمل ، واطلب أن يتم إيداع جزء من شيك الراتب الخاص بك في المدخرات ، بينما يذهب الباقي إلى التحقق.
فهم خطة الادخار التلقائي
تتمتع خطة الادخار التلقائية بمزايا أخرى غير مجرد عدم الحاجة إلى إيداع الأموال يدويًا في المدخرات كل شهر. على سبيل المثال ، يسهل هذا النظام التمسك بميزانية شخصية ، لأنه يصعب زيادة الإنفاق على مدخراتك وتراجعها بمجرد إزالتها تلقائيًا من حسابك المصرفي.
يساعد هذا النظام أيضًا المستثمرين على مواصلة المساهمة في توفير مدخراتهم في محفظة استثماراتهم على مدار فترة طويلة من الزمن ، والتي قد تصبح في كثير من الأحيان صعبة من الناحية العاطفية لمواجهتها بعد تكبدها خسائر في استثمارات قليلة أو تجارب أخرى.
كما هو الحال مع خطة 401 (k) أو غيرها من خطط ادخار التقاعد التي تحتوي على مكون تلقائي ، يمكن أن تكون خطة الادخار التلقائي وسيلة لإخراج العاطفة من الاستثمار.
الإيداع المباشر في خطة التوفير
ليس من الصعب إعداد خطة توفير تلقائي. بمجرد إنشاء حساب ادخار ، قم بربطه بحسابك الجاري. من هناك ، اطلب الإيداع المباشر من خلال صاحب العمل. يمكنك اختيار إيداع جزء من شيك الراتب الخاص بك مباشرةً في حساب التوفير الخاص بك في كل دورة مع الذهاب إلى التحقق.
مثال على خطة الادخار
هناك خيار آخر وهو إعداد النقل التلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك في كل مرة يتم فيها الدفع. يتم تقديم خطة الادخار التلقائي الشائعة من خلال Capital One ، والتي تستغرق أقل من دقيقة واحدة ، وفقًا لموقعه على الويب. يشير العملاء إلى مدى رغبتهم في أن يقوم Capital One بالتخلي عنه وعدد مراته ؛ يعتني Capital One بالصفقة في "حساب التوفير 360" للعميل.
خطة الادخار التلقائي والخطة المالية الشخصية
يمكن أن تكون خطة الادخار التلقائي جزءًا مهمًا من خطة مالية شخصية أكبر. يشمل التمويل الشخصي جميع القرارات والأنشطة المالية للفرد أو الأسرة ، بما في ذلك الكسب والادخار والاستثمار والإنفاق. هناك منتجات محددة مرتبطة بالتمويل الشخصي مثل بطاقات الائتمان والتأمين على الحياة والمنزل والرهون العقارية ومجموعة من الأدوات الاستثمارية. تعتبر الخدمات المصرفية أيضًا جزءًا من التمويل الشخصي ، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير ، إلى جانب التطبيقات المالية مثل خدمات الدفع PayPal و Venmo.
تقدم بعض التطبيقات مثل TransferWise و Wave خدمات أكثر تعقيدًا مثل التحويلات المالية. (هذه هي الأموال التي يرسلها المغترب إلى بلده الأصلي.)
الضرائب هي أيضا اعتبار مهم في خطة مالية شخصية. حتى لو أخذنا في الاعتبار الخصومات المعينة مثل خصم الفائدة على قروض الطلاب ، يمكن أن تقطع شوطًا طويلاً نحو تقليل ما يتعين عليك دفعه للحكومة الأمريكية كل عام وتوفير هذه الأموال للاستخدام في المستقبل.
