ما هي منصة الاستثمار الصغير؟
نظام الاستثمار الصغير هو تطبيق يتيح للمستخدمين توفير مبالغ صغيرة من المال بانتظام. تهدف منصات الاستثمار المتناهي الصغر إلى إزالة الحواجز التقليدية أمام الاستثمار ، مثل الحد الأدنى لحسابات الوساطة ، لتشجيع الناس على الاستثمار حتى لو كان لديهم دخل وموجودات محدودة.
الماخذ الرئيسية
- من خلال جعل الاستثمار بسيطًا وغير مؤلم ، يمكن أن تساعد منصات الاستثمار الصغير الأشخاص الذين لم يتمكنوا من تجميع مدخرات للاستثمار في المستقبل. هذه المنصات تأخذ مبالغ طفيفة من المال ، عادةً من تجميع المعاملات ، وتستثمرها في حسابات قائمة على ETF. مدخرات صغيرة يمكن أن يضيف ما يصل بمرور الوقت إلى تحقيق عوائد تفوق سيارات الادخار التقليدية مثل حساب التوفير لشهادات الإيداع.
فهم منصات الاستثمار الجزئي
منصات الاستثمار الصغير هي المكافئ في العصر الرقمي لأخذ كل التغيير الفائض من مشترياتك وحفظه في جرة حتى امتلاء الجرة ، ثم أخذ جرة التغيير الكاملة إلى البنك. على سبيل المثال ، يمكنك التسجيل للحصول على حساب باستخدام نظام أساسي وتسجيل بطاقة الخصم الخاصة بك. في كل مرة تقوم فيها بالشراء ، تقوم المنصة بجمع عملية الشراء إلى أقرب دولار وإيداع الفرق في حساب الاستثمار.
من غير المحتمل أن تلاحظ مبلغ 0.50 دولار الإضافي المفقود من حسابك عندما تدفع 3.50 دولار لكابتشينو ، ولكن مع مرور الوقت ، ستلاحظ المبلغ المتزايد في حساب الوساطة الخاص بك. إذا اشتريت تلك القهوة نفسها 20 مرة في الشهر (في الأساس ، كل يوم عمل) ، فستستثمر 10 دولارات دون عناء بحلول نهاية الشهر أو 120 دولارًا بحلول نهاية العام. بالطبع ، سيكون الحل الأفضل بالنسبة لك هو صنع الكابتشينو الخاص بك في المنزل مقابل 0.50 دولار واستثمار مدخرات 3.00 دولارات لكل كوب وينتهي بك الأمر بمبلغ إضافي قدره 60 دولارًا في الشهر و 720 دولارًا في السنة للاستثمار ، ولكن للأفراد الذين لا يريدون لتغيير سلوكهم ، يقدم الاستثمار الصغير بديلاً ممتازًا عن الاستثمار في أي شيء على الإطلاق.
كيف تعمل
يجعل الاستثمار المتناهي الصغر مبالغ الاستثمار أقل عدد ممكن من البنسات عن طريق إلغاء رسوم المعاملات والحد الأدنى للاستثمار. لا يحتاج المستهلكون إلى توفير ما يصل إلى 100 دولار لسهم واحد من الأسهم أو الصندوق المشترك ، ولا يحتاجون إلى دفع رسوم وساطة لشراء هذا السهم. وبدلاً من ذلك ، يدفعون لمنصة الاستثمار الجزئي رسومًا رمزية ، وربما دولار واحد في الشهر ، وتستثمر أموالهم في الأسهم الكسرية.
نظرًا لأن هذه الأسهم الكسرية موجودة في صناديق متداولة في البورصة (ETF) ، فإن استثمار المستهلك متنوع عبر العديد من الأسهم و / أو السندات المختلفة ، مما يساعد على الحماية من تقلبات السوق بطريقة لا يستثمرها في سهم واحد.
حتى بالنسبة للأشخاص الذين يدخرون بانتظام ، فإن منصات الاستثمار الصغير يمكنها تحسين وضعهم. يؤدي توفير 50 دولارًا أمريكيًا شهريًا لمدة 10 سنوات في حساب ادخار بمعدل فائدة 0٪ إلى 6000 دولار ، وهو في الواقع أقل قيمة جوهرية بعد 10 سنوات لأن حسابات الادخار عادةً ما تدفع فائدة بمعدل أقل من التضخم. إن استثمار 49 دولارًا شهريًا (بعد رسوم النظام الأساسي دولارًا واحدًا) لمدة 10 سنوات مع متوسط عائد سنوي قدره 7٪ ، ومع ذلك ، ينتج 8580 دولارًا قبل الضرائب والتضخم.
الاستثمارات التلقائية
الاستثمار التلقائي ليس ميزة مطلوبة لمنصة الاستثمار الصغير ؛ القدرة على استثمار مبالغ صغيرة جدا من المال. ولتحقيق هذه الغاية ، تهدف بعض منصات الاستثمار الصغير إلى مساعدة المستخدمين ليس فقط على عادة الادخار والاستثمار ولكن أيضًا على التعلم عن الاستثمار. قد يعلمهم النظام الأساسي كيفية اختيار مؤسسة التدريب الأوروبية بناءً على أهدافهم ، والتسامح مع المخاطر ، والمصالح ، والمعتقدات ، على سبيل المثال.
تعتبر Acorns Inc. من أبرز منصات الاستثمار الصغري التي تستثمر تلقائيًا تغييرًا احتياطيًا للمستخدم من خلال تطبيق الهاتف الذكي. يجب أن تسجل منصات الاستثمار الصغير في هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC) كمستشار استثمار مسجل (RIA) وكوكيل وسيط.
