مراجعة الثروة

تقدم Wealthsimple الكندية ، التي تم إطلاقها في سبتمبر 2014 ، برامج الاستثمار والادخار الخوارزمية من خلال مكاتبها في نيويورك وتورونتو ولندن. استثمرت شركة Power Financial العملاقة المالية الكندية 74 مليون دولار على الأقل في الاستشارات سريعة النمو. يمكن للعملاء الجدد تحويل الحسابات الخاضعة للضريبة والتقاعد أو إيداع الأموال في حسابات جديدة. الحد الأدنى للحساب هو 0 دولار ، مما يجعل من السهل على المستثمرين الجدد البدء. يتم استخدام مجموعة صغيرة من صناديق الاستثمار المتداولة ذات الرسوم المنخفضة لملء المحافظ العامة نسبياً والتي يتم تخصيصها بشكل أكبر من خلال المعلومات التي وضعتها في المنصة (يتم ذلك مع صناديق الاستثمار المشتركة في المملكة المتحدة). تتم كتابة هذه المراجعة بشكل أساسي من منظور مستثمر في الولايات المتحدة ، لكننا حاولنا دمج المعلومات ذات الصلة من المنصات البريطانية والكندية أيضًا.

الايجابيات

الحسابات الكندية والأمريكية والمملكة المتحدة
موارد تعليمية ممتازة
حساب التوفير مع فائدة تنافسية
حصاد الخسارة الضريبية
$ 0 لفتح الحساب

سلبيات

يجب الكشف عن البيانات الشخصية لعرض الإعداد
تتبع الخوارزميات استراتيجية الشراء والعقد العامة
خيارات محدودة في إنشاء محفظة

اعدادات الحساب

4.2

لإعداد حساب Wealthsimple ، يجب عليك تسليم معلوماتك الشخصية مقدمًا. هذا يعني أنه لا يمكنك إلقاء نظرة على الاستبيان أو مراجعة مخصصات الحافظة قبل تقديم معلومات شخصية مفصلة. يسألك الاستبيان سلسلة من الأسئلة النموذجية حول الأهداف المالية ، الأفق الزمني ، تحمل المخاطر ، تجربة الاستثمار السابقة ومستوى المعرفة الاستثمارية.

يتم استخدام الردود الخاصة بك لإنشاء محفظة وقائمة صناديق الاستثمار المتداولة المخصصة استجابةً لملف التعريف المكتمل. يمكنك تغيير المخصصات المقترحة ، ولكن قد يطلب النظام أسبابًا إذا كانت التعديلات تتعارض مع الردود السابقة. يتم تمويل الحسابات من خلال روابط الحسابات البنكية ويمكن تحقيقها من خلال دفعة لمرة واحدة أو ودائع متكررة.

تختلف أنواع حسابات Wealthsimple وفقًا للمنطقة التي تعيش فيها. في الولايات المتحدة ، توفر Wealthsimple الدعم للحسابات الخاضعة للضريبة الفردية والمشتركة ، وحسابات الأمانة والمجموعة القياسية لحسابات التقاعد.

في كندا ، تقدم Wealthsimple مجموعة كاملة من الحسابات ، بما في ذلك حسابات الادخار المعفاة من الضرائب (TFSA) ، وحسابات الشركات ، والحسابات المشتركة ، وخطط ادخار التقاعد (RSP) ، وحسابات التقاعد المقفلة (LIRA) ، وصناديق دخل التقاعد المسجلة (RRIF) وخطط توفير التعليم المسجلة (RESP) والحسابات الخاضعة للضريبة.

في المملكة المتحدة ، تقدم Wealthsimple حسابات التقاعد وحسابات التوفير الفردية (ISA) وحسابات التوفير الفردية الصغرى (JISA) وحسابات الضريبة الشخصية.

بالإضافة إلى برنامج استثمار منتظم ، تقدم Wealthsimple حساب التوفير الذكي الذي يدفع فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية باستخدام صناديق الاستثمار المتداولة منخفضة المخاطر. الحساب خاضع للضريبة ويتحمل رسومًا بنسبة 0.25٪ بدلاً من رسم بنسبة 0.50٪ ، مما يقلل صافي الفائدة. يتم تأمين حساب التوفير الذكي من خلال تأمين حماية الأوراق المالية (SIPC) بدلاً من FDIC.

تحديد الأهداف

3.4

يوفر لك Wealthsimple جلسات تخطيط مالي غير محدودة ودورة لمرة واحدة لغير العملاء الذين يقدمون بيانات الحساب مقدمًا. يمكنك أيضًا التحدث مع مستشار بشري عند الطلب. أثناء عملية الإعداد ، يُطلب من أصحاب الحسابات الجدد الاختيار من قائمة تخطيط الأهداف التي تشمل ملكية المنازل والتقاعد والتعليم والنمو طويل الأجل والدخل. يمكن إنشاء أهداف متعددة تحت حساب واحد ، مما يوفر مزيدًا من التطور والتنوع إذا لزم الأمر. يمكنك مراجعة المعاملات وإحصائيات الأداء النسبية ، مقسومة حسب الأهداف ، على صفحات إدارة الحساب بعد اكتمال التمويل.

خدمات الحساب

3.3

يتطلب تمويل حسابك على Wealthsimple ببساطة تسجيل الدخول إلى واجهة إدارة الحساب وطلب إيداع أو إنشاء ودائع متكررة من خلال حساب مصرفي مرتبط. يمكن طلب السحوبات ببضع نقرات ، لكن قد يستغرق الأمر ما يصل إلى 10 أيام عمل لاستلام الأموال إذا كان حسابك لديه معاملات غير مستقرة. كحافز إضافي ، تدفع Wealthsimple تكاليف تحويل الحسابات الجديدة الممولة بما لا يقل عن 5000 دولار. يمكنك أيضًا تنشيط Roundup بعد ربط الحسابات الدائنة والمدينة ، والتي تقوم بحساب ودائع "تغيير الفراغ" المتراكم عن طريق تقريب الرسوم إلى الرقم الصحيح التالي.

لا يمكن للحسابات الفردية أو المشتركة الخاضعة للضريبة استخدام الهامش أو الاقتراض من الحساب ، ولا تقدم Wealthsimple أي خدمات مصرفية إضافية في هذا الوقت.

يمكن للعملاء الكنديين استخدام خدمة إعداد ضريبة SimpleTax المدمجة لتقديم عائداتهم. تم الإعلان عن هذه الشراكة في أواخر سبتمبر 2019 ، وتجمع بين شركتين فنيتين كنديتين تحت سقف افتراضي واحد.

محتويات الحافظة

2.5

يولِّد النظام حافظة متحفظة أو متوازنة أو نموًا استجابةً لبيانات ملفك الشخصي. يتم أخذ تعرض المحفظة من خلال صناديق الاستثمار المتداولة فقط في عرض الولايات المتحدة. قد تكون مختلطة صناديق الاستثمار مع الحسابات الكندية وهي الأداة الرئيسية في المملكة المتحدة الطرح. لا توجد أسهم فردية أو منتجات ذات دخل ثابت مباشر متوفرة في الحسابات العادية. يمكنك أيضًا اختيار تخصيص محفظتك عن طريق اختيار محفظة واعية اجتماعيًا تستثني صناديق الاستثمار المتداولة غير المؤهلة. تقدم Wealthsimple أيضًا حساب حلال يتوافق مع الشريعة الإسلامية ، وشراء أسهم تم فرزها مسبقًا ولكن لا توجد صناديق ETF أو منتجات ذات دخل ثابت.

يمكنك مراجعة مخصصاتك الحالية على بيان سياسة المستثمر الذي يمكن الوصول إليه من خلال واجهة إدارة الحساب. بالنسبة للعروض الأمريكية ، يوجد عالم صغير نسبيًا يتكون من 10 صناديق تملأ قائمة صناديق الاستثمار المتداولة ، مقسمة إلى عدد متساوٍ من فئات الأصول. يحتوي الإصدار الكندي على نفس عدد الأموال ، ولكنه يحتوي على صندوق عقاري لا يحتوي على ما يعادلها في إصدار الولايات المتحدة. عرض المملكة المتحدة لديه 12 صناديق تستخدم لملء المحفظة.

تحتوي لقطة شاشة لمحفظة واعية اجتماعيًا على ستة صناديق "خضراء" فقط ، لكن قد يتم الكشف عن الصناديق الأخرى.

يمكن أن تتضمن كل محفظة Wealthsimple ثمانية إلى 10 أدوات ، مما يعطي الانطباع بأن معظم التخصيص يتم من خلال تغييرات النسبة المئوية بدلاً من اختيار ETF. جميع الأموال من المشتبه بهم المعتادين على العرض الأمريكي ، بما في ذلك iShares و Vanguard و VanEck و WisdomTree. يحتوي العرض الكندي على صناديق ETF من Vanguard و iShares أيضًا ، مع عروض إضافية من Purpose Invest و BMO. يلاحظ الإفصاح عن تضارب المصالح للحسابات الكندية أن مؤسستين تقدمان صناديق استثمار مشتركة لديهما علاقات شخصية أو تجارية مع مديري الثروة. تقدم نسخة المملكة المتحدة أموالًا من Vanguard بالإضافة إلى Legal & General و PIMCO و BlackRock و Amundi Asset Management.

يتم اختيار محتويات محفظة Wealthsimple وبناءها وفقًا لمبادئ نظرية الحافظة الحديثة (MPT) ، كما هو الحال مع معظم الاستشارات الآلية. ومع ذلك ، يبدو أنه لا يوجد الكثير لتمييز نهج Wealthsimple عن المنافسين ذوي الرسملة المنخفضة. لا يزال من الممكن استخدام عالم الصناديق المحدود لإنشاء محفظة متنوعة ، لكن المنافسين ذوي الحجم المماثل قد بذلوا جهودًا أكبر لإجراء عمليات تدقيق ضد الأصول أو التركيز الجغرافي ووظائف التاريخ المستهدف الأكثر قوة.

إدارة المحافظ

3.7

تقوم Wealthsimple بإدارة محفظتك من خلال استراتيجيات سوقية مجربة وحقيقية تشمل التنويع عبر فئات الأصول ، والاستثمار السلبي في الشراء والاستحواذ ، وإعادة استثمار الأرباح ، وتعليقات العملاء من خلال عملية تسجيل المخاطر والمخاطر. التقدم نحو أهدافك يولد التدريب من النظام إما لزيادة التمويل أو الاستمرار في الدورة. سيؤدي تغيير درجة المخاطرة المرتبطة بملفك الشخصي في أي وقت إلى إعادة توازن المحفظة.

حتى بدون تغيير في ملف التعريف الخاص بك ، تقوم Wealthsimple بإعادة توازن محفظتك تلقائيًا بعد الإيداعات والسحوبات والتغيرات في قيم الأصول. لا يمكنك طلب إعادة التوازن ، ولا إجراء تغييرات على صناديق الاستثمار المتداولة بما يتجاوز خيارات المسؤولية الاجتماعية والحلال. يقوم أمين الحفظ في أبيكس بتنفيذ استراتيجيات حصاد الضريبة نيابة عن Wealthsimple ، مما يعني أن محافظك الخاضعة للضريبة ستشهد في بعض الأحيان بدائل من الاستثمارات المكافئة لأغراض ضريبية.

تجربة المستخدم

3.8

تجربة المحمول

يوفر موقع Wealthsimple موقعًا إلكترونيًا سهل القراءة وجاهزًا للهاتف المحمول وتطبيقات للهواتف المحمولة لنظامي التشغيل iOS و Android مع ميزات محسنة لإدارة الحساب. يوفر iPhone والعديد من أجهزة Android تحديد الهوية ، ويدعم كلا التطبيقين المصادقة الثنائية. لا توجد تطبيقات أو تطبيقات خاصة بالكمبيوتر اللوحي لـ Windows Phone أو أنظمة تشغيل ثانوية أخرى

تجربة سطح المكتب

يسلط الموقع الضوء على ميزات الحساب الرئيسية ، ويشرح فلسفة الشركة ، ويقدم أسئلة وأجوبة شاملة تغطي معظم مجالات الاهتمام. يُطلب من أصحاب الحسابات الجدد إدخال التفاصيل الشخصية في بداية عملية إعداد الحساب ، لذلك لا يمكنك الاطلاع على خيارات المحفظة مسبقًا. لا تلقي الأسئلة الشائعة الكثير من الضوء على هذه المواد المخفية ، باستثناء القول بأن المتقدمين يقدمون "معلومات أساسية ، والإجابة على بعض الأسئلة حول تجربة الاستثمار السابقة ، والتوقيع الإلكتروني على واحد أو أكثر من اتفاقيات إدارة الاستثمار".

لا يوفر موقع Wealthsimple في الولايات المتحدة أي كتيب استشاري للاستثمار ADV-2A وفقًا لتكليف من المجلس الأعلى للتعليم. تنص القاعدة على أن المستشارين "ملزمون بتسليم للعملاء والعملاء المحتملين كتيبًا يفصح عن معلومات عن شركتك". لدى Wealthsimple ADV-2A على موقع SEC الإلكتروني ، لذلك فمن الغريب أنه غير مرتبط بشكل صريح على الموقع. تم تصميم ADV-2A كوثيقة لحماية المستهلك ، وإفصاحات الشركة ضمن هذه الكتيبات مهمة للغاية في تأسيس الثقة بين المستشار والعميل ، لذلك يمثل هذا إغفالًا كبيرًا.

خدمة الزبائن

كما ذكرنا أعلاه ، يمكن للعملاء التحدث مع مستشار مالي عند الطلب ، على الرغم من صعوبة العثور على معلومات الاتصال أكثر مما ينبغي. يمكنك الاتصال بـ Wealthsimple عبر الهاتف أو جهة اتصال البريد الإلكتروني ، ولكن لا توجد دردشة مباشرة لأصحاب الحسابات المحتملين أو الحاليين. يمكن العثور على رقم الاتصال الخاص بـ Wealthsimple في أسفل بعض صفحات الويب وكذلك في مركز المساعدة. لا توجد صفحة "اتصل بنا" صريحة خارج الأسئلة الشائعة. يتم سرد ساعات الهاتف من 9:00 ص إلى 8:00 م بالتوقيت الشرقي من الاثنين إلى الخميس ومن 9:00 ص إلى 5:30 م بالتوقيت الشرقي يوم الجمعة للولايات المتحدة. في كندا ، يفتح مركز الاتصال قبل ساعة. يسرد مركز الاتصال في المملكة المتحدة ساعات.

أنتجت عدة مكالمات إلى رقم هاتف الولايات المتحدة خلال ساعات العمل الاتصال بممثل العميل في غضون دقيقة واحدة. أعطى التسجيل الأولي ساعات اتصال مختلفة عن الأسئلة الشائعة ، وتمديد تغطية الاثنين إلى الخميس حتى الساعة 8:00 صباحًا. يتم سرد عناوين مكتب Wealthsimple في صفحة "من نحن" بدون أرقام هواتف.

التعليم والأمن

3.6

يحتوي موقع Wealthsimple على مسرد شامل لـ Investing 101 ، وأسئلة متداولة حول الاستثمار واسع النطاق ، ومجلة / مدونة شهرية ممتازة مع عشرات المقالات "الإرشادية". ومع ذلك ، من الصعب تحديد الموضوعات ذات الاهتمام لأنه لا توجد وظيفة بحث داخلية للمحتوى التعليمي. بالإضافة إلى ذلك ، تفتقر العديد من البرامج التعليمية إلى الأدوات الكمية اللازمة لمساعدتك في تخطيط الأهداف على المدى القصير والتخطيط المالي على المدى الطويل.

يستخدم موقع Wealthsimple الإلكتروني تشفير SSL (طبقة المقابس الآمنة) -256 بت ويتميز بسياسة خصوصية واضحة تمنحك شعورا بالأمان. يتطلب تسجيل الدخول إلى إدارة الحساب مصادقة ثنائية من خلال رسالة نصية. بالنسبة للحسابات الأمريكية ، تحتفظ Apex Clearing Corporation بجميع أموالك في حسابات الاستثمار ، مما يتيح لك الوصول إلى تأمين SIPC والتأمين الزائد. تغطية SPIC القياسية تؤمن ضد الخسائر الناجمة عن فشل السمسرة (وليس الخسائر الناجمة عن حركة السوق) لمدة تصل إلى 500،000 دولار.

يلعب ShareOwner دور الوصي في كندا وتقوم SEI Investments بنفس الشيء في المملكة المتحدة. تتمتع المملكة المتحدة وكندا أيضًا بمستويات مختلفة من حماية الحساب من خلال صندوق حماية المستثمرين الكندي (ما يصل إلى مليون دولار) وخطة تعويض الخدمات المالية لحكومة المملكة المتحدة (ما يصل إلى 85000 جنيه إسترليني).

العمولات والرسوم

4.6

تختلف رسوم الثروة حسب المنطقة على النحو المذكور ، لكنها تتماشى مع متوسطات الصناعة. في الولايات المتحدة وكندا ، تشتمل رسوم 0.50٪ على جميع الاستشارات الاستثمارية وإدارة المحافظ وتكاليف التداول. الرسوم تنخفض إلى 0.40 ٪ للحسابات في وفوق 100،000 دولار. في المملكة المتحدة ، تبلغ الرسوم 0.7 ٪ مع انخفاض إلى 0.5 ٪ مع 100،000 جنيه استرليني في الأصول الخاضعة للإدارة. رسوم برنامج التوفير الذكي أقل بنسبة 0.25٪. توضح حالات الإفصاح أن متوسط رسوم مؤسسة التدريب الأوروبية يبلغ حوالي 0.15٪. تتولى شركة Apex رسوم التحويلات البنكية ونقل الحساب إلى وسيط آخر.

هل الثروة مناسبة لك؟

يوفر موقع Wealthsimple حلاً جيدًا للمستثمرين من جميع الأعمار الذين يتطلعون إلى توفير المال واتخاذ الخطوة التالية على الطريق نحو ضمان مالي طويل الأجل. الرسوم متوسط للمساحة الاستشارية ، والحساب الذي لا يقل عن 0 دولار يزيل عقبة أمام المستثمرين الذين بدأوا للتو. وعلى العكس من ذلك ، فإن الرسوم الإدارية الأقل وميزات أكثر قوة على الحسابات التي تزيد عن 100000 دولار قد تجتذب اهتمام الأفراد ذوي القيمة العالية.

يتم توسيع جاذبية Wealthsimple من خلال حقيقة أنه يقدم خدماته خارج الولايات المتحدة للمستثمرين في كندا والمملكة المتحدة. قد تكون حقيقة العمل في ولايات قضائية متعددة وراء الإفصاحات الأمريكية المفقودة ، لكن هذا ليس عذراً كبيراً لإغفال سيخلق حالة من عدم الارتياح لدى المزيد من المستثمرين المحنكين الذين يعتمدون على تلك المستندات.

بشكل عام ، فإن النهج الذي تتبعه Wealthsimple في بناء وإدارة محفظتك ليس ثوريًا. تم تصميم الحافظة باستخدام MPT الفانيليا العادي مع تخصيص محدود يتجاوز خيارات حلال ومسؤول اجتماعي. ومما يضاعف هذا النقص في التخصيص قائمة صناديق صغيرة مقارنةً بالاختيار الأكبر المتاح من خلال المنافسين. تستخدم Wealthsimple عمليات الشراء والاحتفاظ الأساسية المتنوعة عبر الأصول مع إعادة التوازن وجني الخسائر الضريبية حسب الحاجة ، وهذا النهج له تاريخ من النجاح في السوق فشل معظم المستثمرين الأفراد في مطابقته. ومع ذلك ، قد لا تكون Wealthsimple هي الأنسب إذا كنت تبحث عن محفظة قابلة للتخصيص على مستوى الأصول. إذا كنت تقدر البساطة وترغب في الحصول على محفظة غير رسمية ، فقد يكون نهج Wealthsimple مناسبًا تمامًا.

قارن الثروة

الثروة هي مناسبة جيدة للمستثمرين من جميع الأعمار الذين يبحثون عن توفير المال. تعرف على كيفية مقارنتها بمستشاري روبو الآخرين الذين استعرضناهم.

منهجية

إن Investopedia مكرس لتزويد المستثمرين بمراجعات وتصنيفات غير متحيزة وشاملة لمستشاري الروبوت. مراجعاتنا 2019 هي نتاج ستة أشهر من تقييم جميع جوانب 32 من منصات مستشار الروبوت ، بما في ذلك تجربة المستخدم ، وقدرات تحديد الأهداف ، ومحتويات المحفظة ، والتكاليف والرسوم ، والأمن ، وتجربة الهاتف المحمول ، وخدمة العملاء. جمعنا أكثر من 300 نقطة بيانات أثقلت في نظام التسجيل لدينا.

طُلب من كل مستشار استشاري قمنا بمراجعته ملء استطلاع مكون من 50 نقطة حول نظامهم الأساسي الذي استخدمناه في تقييمنا. كما قدم لنا العديد من المستشارين الآليين عروضًا شخصية عن منصاتهم.

أجرى فريقنا من خبراء الصناعة ، بقيادة تيريزا دبليو كاري ، مراجعاتنا وطوروا هذه المنهجية الأفضل في الصناعة لتصنيف منصات المستشارين الآليين للمستثمرين على جميع المستويات. انقر هنا لقراءة منهجية كاملة لدينا.

جدول المحتويات: