عادةً ما تتم مطابقة خطط Roth 401 (k) من قِبل أرباب العمل بنفس معدل تطابقها مع خطط 401 (k) التقليدية. بعض أصحاب العمل لا يقدمون خطط Roth 401 (k).
Roth 401 (k) هو حساب استثمار برعاية صاحب العمل مشابه لخطة 401 (k) التقليدية في كل شيء تقريبًا ، باستثناء أن الاشتراكات في الحساب تخضع للضريبة مقدمًا وليس في وقت السحب.
يمكن أن يكون مناسبًا للأشخاص الذين يتوقعون أن يكونوا في شريحة ضريبية عالية عند التقاعد والذين لا يريدون دفع ضرائب على عوائد الاستثمار.
التقليدية 401 (ك) مقابل روث 401 (ك)
401 (ك) التقليدية هي أيضًا حساب توفير واستثمار تقاعد برعاية صاحب العمل. أرباب العمل والموظفون على حد سواء تقديم مساهمات إلى 401 (ك) على أساس اختياري.
يمكن لأصحاب العمل اختيار مطابقة مساهمات الموظف ، حتى نقطة معينة. ثم يتم استثمار الأموال في مختلف الأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة لتنمو حتى يتم سحبها ، بعد التقاعد.
الماخذ الرئيسية
- يتم تمويل Roth 401 (k) بدولارات بعد خصم الضرائب مقابل 401 (k) يتم تمويلها باستخدام دخل ما قبل الضريبة. لا يقدم جميع أصحاب العمل أدوات التقاعد Roth 401 (k) ، لأن العمل الإداري للتعامل مع Roth 40 (k) قد يفوق فوائده. ومع Roth 401 (k) ، لن تخضع للضريبة على عوائد الاستثمار الخاصة بك في وقت الانسحاب ، إذا كنت تبلغ من العمر 59.5 عامًا أو أكبر عند أخذ أموال من الحساب.
في 401 (ك) التقليدية ، يتم تقديم المساهمات بالدولار قبل الضرائب. هذا يعني أن المزيد من الأموال يتم سدادها في البداية ، مما يمنحك قدراً أكبر من المال للاستثمار ومشاهدة النمو. تكون الاشتراكات معفاة من الضرائب أيضًا ، لذا قد تنقلك إلى شريحة ضريبية أقل. هذا شيء يجب مراعاته ، خاصة إذا كنت على أعتاب.
A Roth 401 (k) عبارة عن خطة لتوفير التقاعد المختلط ، وهي تجمع بين عناصر من Roth IRA و 401 (k) التقليدية.
أنت تدفع الضرائب في وقت سحب الأموال ، مما يعني أنك تدفع ضرائب على كل من الاستثمار الأولي وعوائد الاستثمار. يمكن تقديم مساهمات ما بعد الضريبة بعد الوصول إلى حدود ما قبل الضريبة.
يمنعك Roth 401 (k) من فرض ضرائب على عوائد الاستثمار الخاصة بك في وقت السحب ، طالما أن السحب يحدث بعد بلوغك 59 عامًا. الجانب الآخر هو أن يتم تقديم المساهمات بعد خصم الضرائب ، مما يتيح لك قدرًا أقل من الاستثمار للعمل معه.
مباريات صاحب العمل
إذا كان صاحب العمل يتطابق مع مساهمة خطة 401 (k) التقليدية ، فمن المعياري أن يطابق أحدهم مع Roth 401 (k). على عكس مساهمة الموظف ، يتم وضع مساهمة صاحب العمل في خطة 401 (ك) التقليدية ، وهي خاضعة للضريبة عند الانسحاب. تذهب مساهمة الموظف إلى Roth 401 (k). لذلك ، وجد العديد من أرباب العمل أن المتطلبات الإدارية الإضافية المتمثلة في تقديم Roth 401 (k) تفوق المزايا التي يجنيها موظفوها ولا تقدمها في الغالب.
هذا هو سبب التصور ، أو الاعتقاد الخاطئ ، أنه لا يمكن لأصحاب العمل تقديم تطابق مع مساهمات الموظف Roth 401 (k) عندما لا يقدمون في الواقع خيار الخطة على الإطلاق بسبب المتاعب الإدارية.
الخط السفلي
من المهم ملاحظة أنه يمكن دمج خطة 401 (k) التقليدية في خطة Roth 401 (k). مرة واحدة الأموال من أي مصدر في خطة روث (401) ك ، لا يمكن نقلها إلى خطة 401 (ك) التقليدية ، ولكن. إذا كان صاحب العمل يقدم خطة Roth 401 (k) ، فقد يكون من المفيد النظر فيها ، ولكن فقط إذا كنت تستطيع تحمل اشتراكات ما بعد الضريبة ، وستكون شريحة الضرائب الخاصة بك هي نفسها أو أعلى عند التقاعد.
