إنهما شيئان مختلفان ، لكن الأموال التي تدخرها في حساب التقاعد يمكن استثمارها في صناديق الاستثمار المشتركة. في الواقع ، هذه فكرة جيدة.
تمتلئ عمليات الاستثمار والادخار بشروط يمكن أن تكون مربكة للمستثمر ، وغالبا ما تستخدم مصطلحات مثل هذه عن طريق الخطأ بالتبادل. للتوضيح:
- يمكنك فتح حساب ادخار مثل 401 (ك) أو حساب التقاعد الفردي من أجل استثمار الأموال بانتظام نحو التقاعد الخاص بك. لديك العديد من الخيارات لكيفية استثمار أموالك ، وصناديق الاستثمار المشتركة عادة ما تكون من بين هذه الخيارات. في الواقع ، يستثمر معظم الأشخاص الذين لديهم مثل هذه الحسابات كل أموالهم أو جزء منها في واحد أو أكثر من هذه الأموال.
فهم صناديق الاستثمار
الصندوق المشترك هو مجموعة من الأموال من العديد من المستثمرين يتم إنشاؤها بواسطة شركة خدمات مالية. يختار مدير الصندوق الاستثمارات ، والتي قد تكون أي مزيج من الأسهم والسندات والأصول الأخرى. المدير مسؤول عن الحفاظ على الصندوق وتعديل استثماراته حسب الحاجة.
يستثمر الفرد في صندوق مشترك من أجل الحصول على الخبرة الاستثمارية المهنية والنفوذ الهائل الذي يقدمه الصندوق المشترك.
هناك الآلاف للاختيار من بينها. صندوق شعبي يتم تداوله بشكل متزايد (ETF) ، والذي يتتبع مؤشرًا محددًا. وهذا يعني إدارة أقل التدريب العملي ، وانخفاض رسوم الإدارة.
الاستثمار في صناديق الاستثمار
من المحتمل أن تتضمن هذه الخيارات مجموعة من صناديق الاستثمار المشتركة مثل صندوق السندات المناسب للمستثمر المحافظ وصندوق النمو الدولي المناسب للمستثمر الذي يرغب في تحمل بعض المخاطر. ربما سيكون لديك خيار تقسيم أموالك إلى عدة خيارات مختلفة.
عند هذه النقطة ، خياراتك مفتوحة على مصراعيها. وهناك الآلاف من صناديق الاستثمار للاختيار من بينها.
وفورات أخرى
صناديق الاستثمار ليست فقط لحسابات التقاعد.
الآثار المترتبة على الضرائب
كل ما تستثمر فيه ، فإن وضع الأموال في حساب 401 (ك) أو حساب الجيش الجمهوري الايرلندي يوفر عليك المال من الضرائب الخاصة بك.
- إذا كان الرقم 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، فإن الأموال التي أدخلتها تعتبر ضريبة مسبقة. أنه يقلل دخلك الخاضع للضريبة لهذا العام. لا يتم دفع الضرائب إلا عند سحب الأموال ، ومن المفترض عند التقاعد. إذا كان حساب Roth IRA ، فإن الأموال التي تدفعها تخضع للضريبة في تلك السنة. لن تدين بمزيد من الضرائب عند سحبه.
في أي حال ، هناك حدود لمقدار ما يمكنك الاستثمار في حساب التقاعد كل عام.
هذه القواعد مخصصة فقط لحسابات ادخار التقاعد طويلة الأجل التي تمت الموافقة عليها من قبل الحكومة ، وكذلك خطط 401 (k) و IRA.
الماخذ الرئيسية
- صناديق الاستثمار هي خيار استثمار متاح عادة لمالكي حسابات التقاعد. يمكنك اختيار واحد أو أكثر من صناديق الاستثمار المشتركة والاستثمارات الأخرى لخطة الجيش الجمهوري الايرلندي أو 401 (ك). حساب التقاعد قد يحمل أي نوع من الاستثمار ، مثل صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة والأسهم والسندات والسلع ، أو حتى العقارات.
لماذا صناديق الاستثمار
يخضع الصندوق المشترك لنفس سوق أهواء الاستثمارات الفردية ، لكن التنويع المتأصل للصندوق المشترك يجعله أكثر أمانًا وأقل تقلبًا. يمنحك الاستثمار في صندوق حصة ضئيلة في العديد من الأصول المختلفة.
الاستثمار مباشرة في صناديق الاستثمار المشتركة يمكن أن يكون وسيلة فعالة لتوفير للتقاعد.
إن الخسارة الحادة أو حتى الفشل في شركة واحدة لها تأثير أقل بكثير على المستثمرين الذين يتعرضون لها فقط كجزء من صندوق مشترك ، نظرًا لأن أموالهم موزعة على عشرات أو مئات الشركات.
توفر صناديق الاستثمار نهجًا متنوعًا للاستثمار يمكنه تتبع مؤشرات أو قطاعات السوق ، مثل الرعاية الصحية أو المعادن الثمينة أو الطاقة أو التكنولوجيا.
صناديق الاستثمار المقدمة لحسابات التقاعد
تعمل بعض صناديق الاستثمار المشتركة لتلبية الاحتياجات المالية المحددة للأشخاص المدخرين نحو التقاعد. صناديق دخل التقاعد هي صناديق استثمار مشتركة تربط بين حماية التنوع (في حيازات مختلطة مثل السندات والأسهم الكبيرة والمتوسطة الحجم) مع إمكانية تحقيق مكاسب معتدلة.
على سبيل المثال ، تم تصميم صندوق الدخل المستهدف للتقاعد في فانجارد للمستثمرين المتقاعدين بالفعل. تستثمر في خمسة من صناديق المؤشرات الخاصة بشركة الاستثمار ، مع 30 ٪ من الأصول في الأسهم و 70 ٪ في السندات.
يمكن أن ينتج عن هذه الاستراتيجيات وغيرها من الصناديق المشابهة الطريق الأكثر أمانًا لتحقيق دخل ثابت بعد العمل. وهي تهدف عادةً إلى تحقيق عوائد تبلغ حوالي 4٪ ، وهو الحجم الموصى به للسحوبات السنوية من حسابات التقاعد.
