تعريف مكافحة غسل الأموال

ما هو مكافحة غسل الأموال؟

تشير مكافحة غسل الأموال إلى مجموعة من القوانين واللوائح والإجراءات التي تهدف إلى منع المجرمين من إخفاء الأموال التي يتم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة كإيرادات مشروعة. رغم أن قوانين مكافحة غسل الأموال تغطي مجموعة محدودة نسبياً من المعاملات والسلوكيات الإجرامية ، إلا أن آثارها بعيدة المدى. على سبيل المثال ، تتطلب لوائح مكافحة غسل الأموال أن البنوك والمؤسسات المالية الأخرى التي تصدر ائتمانات أو تسمح للعملاء بفتح حسابات إيداع تتبع القواعد لضمان عدم مساعدتهم في غسل الأموال.

غالبًا ما يتم تعيين مسؤولي الالتزام بمكافحة غسل الأموال للإشراف على سياسات مكافحة غسل الأموال والتأكد من امتثال البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.

ما هو مكافحة غسل الأموال؟

كيف تعمل مكافحة غسل الأموال

تستهدف قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال الأنشطة الإجرامية ، بما في ذلك التلاعب بالأسواق ، والاتجار في السلع غير القانونية ، وفساد الأموال العامة ، والتهرب الضريبي ، فضلاً عن الأساليب المستخدمة لإخفاء هذه الجرائم والأموال المستمدة منها.

الماخذ الرئيسية

• يستخدم المجرمون غسل الأموال لإخفاء جرائمهم والأموال المستمدة منهم. يسعى غسل الأموال إلى ردع المجرمين بجعلهم يصعب عليهم إخفاء النهب. المؤسسات المالية مطلوبة لمراقبة معاملات العملاء والإبلاغ عن أي شيء مشبوه.

غالباً ما يحاول المجرمون "غسل" الأموال التي يحصلون عليها بطريقة غير قانونية من خلال أعمال مثل الاتجار بالمخدرات بحيث لا يمكن تتبعها بسهولة. واحدة من أكثر الأساليب شيوعًا هي إدارة الأموال من خلال مشروع تجاري قائم على النقد مملوك للمنظمة الإجرامية أو كونفدراليين لها. يمكن للأعمال التجارية التي يُفترض أنها مشروعة إيداع الأموال ، والتي يمكن للمجرمين سحبها بعد ذلك.

قد يتسلل غسل الأموال أيضًا إلى دول أجنبية لإيداعها أو إيداع أموال بزيادات أصغر من المحتمل أن تثير الشكوك أو تستخدمها لشراء أدوات نقدية أخرى. سوف يستثمر المغاسرون الأموال في بعض الأحيان ، وذلك باستخدام وسطاء غير نزيهين على استعداد لتجاهل القواعد مقابل العمولات الكبيرة.

يحاول غسل الأموال في كثير من الأحيان إخفاء الأموال التي تم الحصول عليها بطريقة غير مشروعة عن طريق تشغيلها من خلال شركة نقدية مشروعة.

الأمر متروك للمؤسسات المالية لمراقبة ودائع عملائها والمعاملات الأخرى للتأكد من أنهم ليسوا جزءًا من برنامج غسيل الأموال. يجب على المؤسسات التحقق من مصدر الأموال الضخمة ورصد الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عن المعاملات النقدية التي تتجاوز 10،000 دولار. إلى جانب الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال ، يتعين على المؤسسات المالية التأكد من أن العملاء على دراية بها.

غالبًا ما تتضمن تحقيقات غسل الأموال التي تقوم بها الشرطة ووكالات إنفاذ القانون الأخرى فحص السجلات المالية للتأكد من عدم الاتساق أو أي نشاط مشبوه. في البيئة التنظيمية اليوم ، يتم الاحتفاظ بسجلات واسعة حول كل المعاملات المالية الهامة. لذلك عندما تحاول الشرطة تتبع الجريمة لمرتكبيها ، فإن الطرق القليلة تكون أكثر فعالية من تحديد موقع سجلات المعاملات المالية التي تورطوا فيها.

في حالات السرقة أو الاختلاس أو السرقة ، يمكن لوكالة إنفاذ القانون في كثير من الأحيان إعادة الأموال أو الممتلكات التي تم الكشف عنها أثناء التحقيق في غسل الأموال إلى ضحايا الجريمة. على سبيل المثال ، إذا اكتشفت وكالة ما أموالًا تم غسلها للتستر على الاختلاس ، فيمكن للوكالة عادةً أن تعيدها إلى من اختلسوا منها.

AML مقابل KYC

الفرق بين AML و KYC (اعرف عميلك). في مجال الخدمات المصرفية ، تعد KYC العملية التي يجب على المؤسسات اتخاذها للتحقق من هويات عملائها قبل تقديم الخدمات. تعمل مكافحة غسل الأموال على مستوى أوسع بكثير وهي التدابير التي تتخذها المؤسسات لمنع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى. تستخدم البنوك امتثال AML / KYC للحفاظ على مؤسسات مالية آمنة.

AML القابضة الفترة

تتمثل إحدى طرق مكافحة غسل الأموال في فترة الاحتفاظ بمكافحة غسل الأموال التي تتطلب إيداع الودائع في الحساب لمدة لا تقل عن خمسة أيام تداول. تهدف فترة الحجز هذه إلى المساعدة في مكافحة غسل الأموال وإدارة المخاطر.

تاريخ مكافحة غسل الأموال (AML)

صعدت مبادرات مكافحة غسل الأموال إلى الصدارة العالمية في عام 1989 ، عندما شكلت مجموعة من البلدان والمنظمات في جميع أنحاء العالم فرقة العمل المالي (FATF). وتتمثل مهمتها في وضع معايير دولية لمنع غسل الأموال وتشجيع تنفيذ تلك المعايير. في أكتوبر 2001 ، بعد وقت قصير من هجمات 11 سبتمبر الإرهابية على الولايات المتحدة ، وسعت FATF من ولايتها لتشمل الجهود المبذولة لمكافحة تمويل الإرهاب.

منظمة مهمة أخرى تشارك في مكافحة غسل الأموال هي صندوق النقد الدولي (IMF). مثل FATF ، ضغط صندوق النقد الدولي أيضًا على الدول الأعضاء البالغ عددها 189 دولة للامتثال للمعايير الدولية لإحباط تمويل الإرهاب.