اتفاقية الائتمان هي عقد ملزم قانونًا يوثق شروط اتفاقية القرض. تحدد اتفاقية الائتمان جميع الشروط المرتبطة بالقرض.
انهيار اتفاقات الائتمان
يتم إنشاء اتفاقية ائتمانية لكل من إقراض الأفراد والمؤسسات. وهي تحدد تفاصيل القرض وجميع شروطه. وهذا يشمل الحالات مع التدفق النقدي الزائد.
اتفاقيات عملاء التجزئة
ستختلف اتفاقيات ائتمان عملاء التجزئة حسب نوع الائتمان الذي يتم إصداره للعميل. يمكن للعملاء التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الرهن العقاري وحسابات الائتمان الدوارة. كل نوع من منتجات الائتمان لديه معايير اتفاقية ائتمان الصناعة الخاصة به. في كثير من الحالات ، سيتم توفير شروط اتفاقية ائتمان منتج إقراض التجزئة للمقترض في طلب الائتمان الخاص به. لذلك ، يمكن تطبيق الائتمان أيضا بمثابة اتفاقية الائتمان.
يقدم المقرضون إفصاحًا كاملاً عن جميع شروط القرض في اتفاقية ائتمانية. تتضمن شروط الإقراض الهامة المدرجة في اتفاقية الائتمان معدل الفائدة السنوي ، وكيفية تطبيق الفائدة على الأرصدة المستحقة ، وأي رسوم مرتبطة بالحساب ، ومدة القرض ، وشروط الدفع وأي عواقب على الدفعات المتأخرة.
عادة ما يكون لحسابات الائتمان الدائرية عملية مبسطة للتطبيق والاتفاق الائتماني أكثر من القروض غير الدوارة. غالبًا ما تتطلب القروض غير الدوارة مثل القروض الشخصية وقروض الرهن العقاري طلب ائتمان أكثر شمولاً. عادةً ما يكون لهذه الأنواع من القروض عملية اتفاقية ائتمانية أكثر رسمية تتطلب توقيع اتفاقية الائتمان والموافقة عليها من قبل كل من المقرض والعميل في المرحلة النهائية من عملية المعاملة مع سريان العقد فقط بعد توقيع الطرفين عليهما..
اتفاقيات الائتمان المؤسسي
تشمل صفقات الائتمان المؤسسي أنواعًا مماثلة من منتجات الإقراض مع خيارات ائتمانية متجددة وغير متداولة. وقد تشمل أيضًا إصدار السندات أو نقابة القروض التي تشمل عدة مقرضين يستثمرون في منتج إقراض منظم. لذلك ، فإن اتفاقيات الائتمان المؤسسية أكثر تعقيدًا بكثير من اتفاقيات البيع بالتجزئة.
عادة ما تتضمن اتفاقيات الائتمان المؤسسي شركة تأمين رائدة تتفاوض على جميع شروط صفقة الإقراض. ستتضمن شروط الصفقة سعر الفائدة وشروط الدفع وطول فترة الائتمان وأي غرامات على الدفعات المتأخرة. يسهِّل الضامنون أيضًا مشاركة أطراف متعددة في القرض وأيًا من الشرائح المهيكلة التي قد يكون لها شروطها الخاصة بشكل فردي.
يجب الموافقة على اتفاقيات الائتمان المؤسسي وتوقيعها من قبل جميع الأطراف المعنية. في كثير من الحالات ، يجب أيضًا تقديم اتفاقيات الائتمان هذه والموافقة عليها من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصات.
