ما هو تردد التكيف
يشير تردد التعديل إلى المعدل الذي يتم عنده إعادة تعيين سعر الفائدة على الرهن العقاري ذي السعر المعدل بمجرد انتهاء فترة السعر المبدئي الثابت. يمكن أن يضيف التردد إلى حد كبير تكاليف الفائدة على مدى عمر القرض. يجب أن يكون المقترض على دراية بهذا المكون من رهنه قبل الإغلاق.
كسر أسفل تردد التكيف
يعد معدل التكرار ميزة هامة ولكن من المحتمل أن يتم التغاضي عنها في أي قرض عقاري قابل للتعديل (ARM). كل ARM يضم العديد من المتغيرات الرئيسية. تشتمل هذه القروض على فترة تمهيدية يتم فيها تثبيت سعر الفائدة ، تليها مرحلة ثانية يتم فيها تحريك السعر بشكل دوري لتعكس أسعار السوق السائدة. تنعكس أسعار السوق في معدل مؤشر تم تحديده في اتفاقية الرهن العقاري الأولية. الفترات الأولية تميل إلى أن تتراوح بين ثلاث إلى عشر سنوات. تقتصر تعديلات الأسعار على الحدود القصوى على التعديلات الأولية واللاحقة. سوف يميل كل أرمينيا إلى الحد الأقصى المطلق للمعدل الذي يحكم السعر في أي وقت من عمر عقد القرض.
عادة ما يتم ضبط تردد الضبط على تعديل واحد كل عام. بشكل عام ، تعد فترة أطول بين تعديلات السعر أكثر ملاءمة للمقترض. كلما كان المعدل أقل في كثير من الأحيان ، قل تعرض المقترض لمخاطر الحركة الصعودية في المؤشر المختار. من المهم أن نلاحظ أن المعدل الأولي لل ARM عادة ما يكون أقل من معدل الرهن العقاري التقليدية لمدة 30 عاما. هذا يساعد على جذب المقترضين للقرض. عندما يتم إجراء التعديلات بشكل متكرر ، يكون المقرض قادرًا على جعل معدل القرض متوافقًا مع المعدلات السائدة بسرعة أكبر.
تردد التكيف: مثال
لإظهار عواقب ترددات الضبط المختلفة ، خذ بعين الاعتبار ARM 5/1 بمعدل أولي قدره 3 بالمائة وقبعة ضبط واحدة بالمائة. هذا هو ARM الذي سيكون له التعديل الأول بعد خمس سنوات ، والتعديلات اللاحقة مرة واحدة في السنة بعد السنة الخامسة.
لنفترض أنه خلال فترة السنوات الخمس الأولى ، ارتفعت أسعار الفائدة إلى الحد الذي وصلت فيه الأسعار السائدة عند نقطة التعديل الأولى إلى 6 في المائة. هذه النتائج هي معدل جديد قدره 4 في المئة للمقترض في السنة السادسة من رهنهم ، مع تعديل آخر سيأتي في نهاية تلك السنة.
قارن هذا السيناريو بقرض بتكرار التعديل الشهري. سيستغرق هذا القرض ثلاثة أشهر فقط ليصعد إلى 6 في المائة. على افتراض أن معدل المؤشر لا يزال مرتفعا ، فسيضطر المقترض إلى دفع نسبة 6 في المائة لمدة ستة أشهر بينما يظل المقترض في المثال الأول عند 4 في المائة طوال العام بأكمله. هذا سيكون وفورات كبيرة.
