ما هي طريقة قسط المعدل
طريقة القسط المعدلة هي معادلة تستخدمها شركات التأمين لحساب قيمة الاستسلام النقدي لوثيقة التأمين على الحياة. بمعنى واسع ، تعتمد هذه الطريقة على إجمالي قيمة الأقساط المدفوعة حتى تاريخ الاستسلام ، بعد خصم أي مصروفات أو رسوم تراكمت إلى هذه النقطة.
كسر أسفل تعديل طريقة قسط
طريقة القسط المعدلة هي الصيغة الأكثر استخدامًا لحساب قيمة الاستسلام النقدي (CSV) لوثيقة التأمين على الحياة. تستخدم شركات التأمين هذه الصيغة لتحديد العائد المستحق لحامل وثيقة التأمين في حال اختاروا إلغاء البوليصة قبل نهاية فترتها ، إذا كان ذلك ممكنًا. يتم استخلاص ملف CSV للسياسة من جزء التوفير في تلك السياسة ، بدلاً من الجزء الذي تم تخصيصه لدفع استحقاقات الوفاة. يجب عدم الخلط بين ملف CSV والقيمة الاسمية للسياسة ، وهو مصطلح آخر لفائدة الوفاة.
عندما يقوم حامل البوليصة بدفع أقساط سنوية ، يذهب جزء صغير من كل دفعة إلى المدخرات بينما يقوم الباقي بتمويل الاحتياطي الذي يوفر منفعة الوفاة. في وقت سابق من مدة السياسة ، يذهب جزء أكبر من العلاوة إلى هذا الاحتياطي. هذا يعني أن قيمة الاستسلام ستكون منخفضة للغاية في تلك السنوات المبكرة. بشكل عام ، لن تقترب قيمة الاستسلام أبدًا من القيمة الاسمية أو فائدة الوفاة للسياسة. يجب على حامل البوليصة النظر فقط في إلغاء سياسة في ظل ضائقة مالية شديدة أو عندما يكونون واثقين من أنهم يقومون بنقل الأصول إلى استثمار متميز.
حساب قيمة الاستسلام النقدي بموجب طريقة القسط المعدلة
لحساب CSV من بوليصة التأمين على الحياة باستخدام طريقة القسط المعدلة ، يقوم الناقل أولاً بضبط قسط صافي القيمة ليعكس النفقات المتكبدة لاقتناء الأعمال. تُعرف هذه التكاليف ببدل المصروفات. علاوة القسط الصافي تساوي فائدة الوفاة للسياسة مقسومة على عدد السنوات التي تتوقع شركة النقل دفع أقساط التأمين. يتم إطفاء بدل المصروفات وطرحها من علاوة المستوى الصافي ، والمبلغ المتبقي هو القسط المعدل. ثم يتم ضرب القسط السنوي المعدل بعدد السنوات التي كانت فيها السياسة سارية. يقوم الناقل بعد ذلك بتقييم رسوم الاستسلام ، والتي ستكون أعلى في السنوات الأولى لسياسة لتعويض الناقل عن إيرادات قسط التأمين المفقودة. يتم خصم هذه الرسوم من منتج الأقساط المعدلة والمدفوعات التي تم دفعها للوصول إلى CSV.
