إذا كنت قد حصلت على درجة 800 زائد الائتمان - أحسنت. هذا يدل على المقرضين أنك المقترض استثنائية ويضعك أعلى بكثير من متوسط درجة المستهلكين في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى حقوق المفاخرة ، يمكن أن تؤهلك درجة الائتمان التي تزيد عن 800 نقطة للحصول على عروض أفضل واعتمادات أسرع عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد. إليك ما تحتاج إلى معرفته لتحقيق أقصى استفادة من درجة الائتمان التي تزيد عن 800 نقطة.
الماخذ الرئيسية
- تُظهر درجة الائتمان التي تزيد عن 800 زائد المقرضين أنك المقترض الاستثنائي. قد تكون مؤهلاً للحصول على شروط أفضل للرهن العقاري وقروض السيارات مع الحصول على درجة ائتمان عالية. قد تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان ذات مكافآت وامتيازات أفضل ، مثل الوصول إلى صالات المطار و وجبات الإفطار في الفندق مجانا.
أساسيات نقاط الائتمان
أولا ، تجديد المعلومات على عشرات الائتمان. درجة الائتمان هي رقم مكون من ثلاثة أرقام يلخص مخاطر الائتمان الخاصة بك ، استنادًا إلى بيانات الائتمان الخاصة بك. درجة الائتمان الأكثر شيوعًا هي درجة FICO ، والتي يتم حسابها باستخدام خمس فئات رئيسية لبيانات الائتمان من تقارير الائتمان الخاصة بك. ها هم ، جنبا إلى جنب مع ما في المئة من النتيجة التي يمثلونها.
- تاريخ الدفع (35 ٪). ما إذا كنت قد دفعت الفواتير السابقة في الوقت المحدد المبالغ المستحقة (30 ٪). مقدار الائتمان وعدد القروض التي تستخدمها في طول تاريخ الائتمان (15 ٪). كم من الوقت كان لديك الائتمان مزيج (10 ٪). أنواع الائتمان التي حصلت عليها (على سبيل المثال ، الرهن العقاري ، قرض السيارات ، بطاقات الائتمان) رصيد جديد (10٪). عدد مرات استفسارات الائتمان وفتح حسابات جديدة
تعتمد نتائج FICO على مجموعة من المعلومات حول تقرير الائتمان الخاص بك ، لكنها لا تراعي العمر أو التعليم أو تاريخ الوظيفة أو الجنس أو الدخل أو الحالة الزواجية أو العرق أو الرمز البريدي.
في حين أن كل مقرض لديه معايير مخاطر الائتمان الخاصة به ، فإن الرسم البياني التالي من FICO هو دليل عام لما يمثله كل نطاق درجة:
800 زائد نادي ينمو
اليوم ، يبلغ متوسط درجة FICO في الولايات المتحدة 704 ، وهي أعلى نسبة منذ بدأت FICO في تتبع توزيعات الدرجات. بعد الوصول إلى المستوى 686 في أكتوبر 2009 ، ارتفع متوسط درجة FICO الوطني لمدة ثماني سنوات على التوالي ، مما يمثل اتجاهاً تصاعديًا ثابتًا في جودة الائتمان في الولايات المتحدة.
هناك أيضًا عدد أكبر من الأشخاص الذين سجلوا نقاطًا عالية جدًا فوق 800 درجة. اعتبارًا من أبريل 2018 ، أصبح 21.8٪ من المستهلكين يسجلون الآن ما بين 800 إلى 850 ، مقارنة بـ 20.7٪ في أبريل السابق. وفقًا لـ FICO ، ساهمت العديد من العوامل في ارتفاع متوسط وأعداد أكبر من المستهلكين الذين سجلوا نقاطًا في 800 زائد ، بما في ذلك:
- لمحات أقل عيوب سلبية. انخفضت النسبة المئوية للمستهلكين الذين لديهم مجموعات خارجية مسجلة بشكل مطرد بين عامي 2014 و 2018. نظرًا لأن سجل الدفع يشكل 35٪ من حساب نقاط FICO ، فإن انخفاض المدفوعات المتأخرة هو مساهم واضح في الاتجاه الصعودي. الناس يسعون الائتمان بمسؤولية. بلغت النسبة المئوية للمستهلكين الذين لديهم استفسار أو أكثر "صعبًا" أدنى مستوى في أربع سنوات في أبريل 2018. وقد تبين أن وجود عدد أكبر من الاستفسارات يشير إلى زيادة مخاطر السداد. يبدو أن تعليم المستهلك يساعد. وجدت الأبحاث التي أجرتها FICO و Sallie Mae في فبراير 2018 أن المستهلكين الذين يتفقدون نتائجهم بشكل متكرر يشبهون الحصول على أعلى درجات الائتمان واتخاذ قرارات مالية أفضل.
فوائد 800 درجة الائتمان زائد
لقد عملت بجد للحصول على درجة الائتمان التي تزيد عن 800 نقطة ، لذا تأكد من تحقيق أقصى استفادة منها. بالإضافة إلى حقوق المفاخرة ، تحددك درجة الائتمان الاستثنائية للاستفادة من العديد من المزايا المالية ، بما في ذلك:
من المرجح أن تتم الموافقة عليك عند التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد.
ضع في اعتبارك أن درجة الائتمان الخاصة بك تشير إلى جدارة الائتمان الخاصة بك ومدى احتمال سداد الأموال التي تقترضها. إذا كان لديك درجة ائتمانية عالية ، فسوف ينظر إليك المقرضون على أنك أقل مخاطرة ، مما يعني أنه من المرجح أن تتم الموافقة عليك للحصول على ائتمان أو قرض.
سوف تكون مؤهلاً للحصول على أسعار فائدة أقل وحدود ائتمانية أعلى.
بفضل درجة الائتمان التي تزيد عن 800 نقطة ، من المحتمل جدًا أن تسدد ديونك ، حتى يتمكن المقرضون من تقديم صفقات أفضل لك. هذا صحيح سواء كنت تحصل على قرض عقاري أو قرض سيارة أو تحاول تسجيل معدل فائدة أفضل على بطاقة الائتمان الخاصة بك.
بشكل عام ، سيتم تلقائيًا عرض شروط أفضل على قرض عقاري أو قرض سيارة إذا كانت لديك درجة ائتمان استثنائية (على افتراض أن كل شيء آخر في حالة جيدة). إذا كان لديك قرض حالي ، فقد تتمكن من إعادة التمويل بمعدل أفضل الآن بعد أن حصلت على درجة ائتمان عالية. مثل أي refi ، قم بضرب الأرقام أولاً للتأكد من أن الحركة معقولة.
تختلف بطاقات الائتمان ، وقد تضطر إلى طلب الحصول على صفقة أفضل ، خاصة إذا كان لديك بطاقة لفترة من الوقت. إذا بلغت درجة الائتمان الخاصة بك مؤخرًا نطاق 800 زائد - أو إذا لم تكن قد ألقيت نظرة فاحصة على الشروط الخاصة بك من قبل - فاتصل بمصدري الائتمان الحاليين ، واطلب منهم معرفة درجة الائتمان الخاصة بك ، واسألهم عما إذا كانوا يستطيعون خفض سعر الفائدة أو زيادة حد الائتمان الخاص بك. حتى إذا لم تكن بحاجة إلى حد أعلى ، فقد يسهل ذلك الحفاظ على نسبة استخدام ائتمانية جيدة (المبلغ المستحق عليك مقابل رصيدك المتاح).
ستكون مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان أفضل مع مكافآت أفضل.
يمكن أن يكون استخدام بطاقة الائتمان نفسها التي امتلكتها لعقود جيدًا من حيث طول تاريخ الائتمان ، ولكن قد يفقدك مزايا قيمة. بفضل درجة الائتمان التي تزيد عن 800 ، قد تكون مؤهلاً للحصول على الامتيازات مثل الوصول إلى صالات المطارات (رائعة إذا كان لديك توقف طويل) ، ووجبة إفطار مجانية في الفنادق ، والقدرة على كسب نقود وأميال شركات الطيران بمعدل أسرع - مقابل على سبيل المثال ، يتم إنفاق ميل ونصف لكل دولار بدلاً من ميل واحد قياسي لكل دولار.
إحدى الطرق السهلة للعثور على صفقة أفضل هي الاتصال بمصدر بطاقتك الائتمانية الحالية واستفسر عما إذا كنت مؤهلاً للحصول على بطاقة مختلفة مع مكافآت وفوائد أفضل. إذا كان الأمر كذلك ، يمكن للمُصدر الخاص بك شرح عملية التقديم (قد يكون ذلك شيئًا يمكنك القيام به عبر الهاتف أو عبر الإنترنت) وتحويلك إلى البطاقة الجديدة. يمكنك أيضًا البحث في بطاقات الائتمان عبر الإنترنت للعثور على واحدة تلائمك بشكل أفضل.
التحقق من درجاتك
بموجب القانون ، يحق لك الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد من كل من وكالات التصنيف الائتماني "الثلاث الكبرى" - Equifax و Experian و TransUnion - كل عام. إذا كنت ترتطم بطلباتك ، فيمكنك الحصول على تقرير ائتماني مرة كل أربعة أشهر ، بحيث يمكنك مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك على مدار العام. يوجد مكان واحد فقط للحصول على تقرير مجاني ومنتظم من الحكومة الفيدرالية: AnnualCreditReport.com.
على الرغم من أن تقرير الائتمان الخاص بك لا يحتوي على درجة FICO الخاصة بك ، فقد تتمكن من التحقق من ذلك مجانًا إذا كان مصدر بطاقتك الائتمانية يشارك في برنامج الوصول المفتوح FICO Score. وفقًا لـ FICO ، تشارك أكثر من 170 مؤسسة مالية في البرنامج ، بما في ذلك Bank of America و Barclays و Chase و Citi و Discover و HSBC و Huntington Bank و Navy Federal Credit Union و PNC Bank و Wells Fargo.
إذا شارك مُصدر بطاقتك الائتمانية ، فستتمكن من التحقق من درجاتك عند تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت ، أو سيتم تضمينها في كشف حسابك الشهري (أو كليهما). إذا لم يكن لديك حق الوصول إلى درجة الائتمان الخاصة بك من خلال مُصدر بطاقتك الائتمانية أو مُقرض آخر ، فيمكنك شراؤه عبر الإنترنت من إحدى وكالات تصنيف الائتمان الثلاث أو من موقع myfico.com.
الخط السفلي
تؤثر درجة الائتمان الخاصة بك على قدرتك على الحصول على الائتمان والشروط التي سيعرضها المقرضون ، مثل سعر الفائدة على الرهن العقاري. يمكن أن تؤثر درجاتك أيضًا على فرص عملك (غالبًا ما يدير أرباب العمل شيكات ائتمانية) وخيارات الإسكان (يدير الملاك أيضًا شيكات ائتمانية). يمكن احتساب درجاتك في السعر الذي تدفعه مقابل التأمين على السيارات وصاحب المنزل. نظرًا لأن هذا الرقم واحد مهم للغاية ، فمن المستحسن تتبعه - واتخاذ خطوات لتحسينه ، إذا لزم الأمر.
