جدول المحتويات
- 1. تقديم هدية النقدية
- 2. تقديم قرض شخصي
- 3. شارك في التوقيع على قرض
- 4. إنشاء خطة دفع الفواتير
- 5. توفير العمالة
- 6. تقديم المساعدة غير النقدية
- 7. فواتير الدفع المسبق
- 8. مساعدة في العثور على الموارد المحلية
- الخط السفلي
خلال أوقات الشدة ، أحد الأماكن الأولى التي يلجأ إليها كثير من الناس للحصول على المساعدة هو لأحبائهم وأفراد أسرهم. غالبًا ما يقع الأشخاص في مصاعب مالية إذا واجهوا الفقدان المفاجئ لوظيفة أو تأثروا بفواتير طبية باهظة الثمن. لقد وجد العديد من أفراد الأسرة ذوي النوايا الحسنة أنفسهم في الهاوية المالية بسبب مشاكل أحد أفراد أسرته.
دعونا نلقي نظرة على بعض الخيارات التي يمكنك التفكير في مساعدة أفراد عائلتك في ورطة مالية دون الإضرار بنفسك في هذه العملية.
الماخذ الرئيسية
- عندما يكافح أحد أفراد أسرته مالياً ، توقف مؤقتًا قبل أن تقرر المساعدة وفكر فيما إذا كانت المشكلة مؤقتة أو منتشرة ، وما إذا كان لديهم خطة لتجنب المزالق نفسها في المستقبل. إذا قررت المساعدة ، فتأكد من أنك لديك اتفاق واضح بينك وبين الشخص حول شكل المساعدة ، مثل القرض أو الهدية ، وأي شروط للسداد. إذا كنت ترغب في إعطاء الشخص شيئًا كاملاً ، ففكر في إعطائه نقدًا أو دفع أحد فواتيره مباشرةً ، أو تزويدهم بالمساعدة غير النقدية ، مثل بطاقات الهدايا ، أو بعض الموارد التي يحتاجون إليها. النظر في توفير وظيفة لهم ، إذا كنت قادرًا على ذلك ، أو ساعدهم في إنشاء خطة لدفع الفواتير أو الوصول إلى الموارد المحلية مثل الإرشاد المهني أو برامج التدريب. إذا كنت ترغب في مساعدتهم في الحصول على قرض ، فكر في ما إذا كنت ترغب في تقديم قرض شخصي أو الاشتراك في قرض يطلبونه من بنك أو مؤسسة مالية أخرى.
1. تقديم هدية النقدية
إذا كان أحد أفراد أسرتك يواجه مشكلة في التدفق النقدي على المدى القصير ، فقد ترغب في تقديم هدية مالية مباشرة. حدد المبلغ الذي يمكنك دفعه ، دون تعريض نفسك للخطر المالي ، ثم إما إعطاء الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تحمله في آن واحد (واجعل أحبائك يعلم أن هذا هو الحال) أو ربما تقدم هدايا أصغر بشكل دوري أو منتظم أساس حتى يتم حل الوضع. تأكد من أنه من الواضح أن المال هو هدية وليس قرضًا يتم سداده ، لذلك لا تنشئ موقفًا محرجًا لمستلم الهدية.
إذا كنت تفكر في منحهم مبلغًا كبيرًا من المال ، فستحتاج إلى متابعة الإعفاء السنوي من ضريبة الهدايا الذي تحدده كل عام خدمة الإيرادات الداخلية (IRS).
2. تقديم قرض شخصي
قد يقترب منك أحد أفراد أسرتك ويطلب قرضًا قصير الأجل. تحدث بصراحة ، واكتب بوضوح شروط القرض على الورق ، واطلب من الطرفين التوقيع عليه. سيساعد هذا في ضمان أن يكون كل طرف واضحًا بشأن الترتيب المالي الذي يدخلون فيه. بعض تفاصيل القرض التي تريد تضمينها هي:
- مبلغ القرض - سواء كان القرض - عبارة عن دفعة مقطوعة ، أو إذا كان سيتم تقسيمه وسداده على أقساط عند استيفاء شروط معينة (على سبيل المثال ، تأمين وظيفة أخرى أو سداد الديون الحالية) سعر الفائدة الذي ستدفعه مقابل القرض وكيف سيتم حسابه (مركبة أو فائدة بسيطة) تواريخ استحقاق السداد (بما في ذلك تاريخ السداد الكامل أو القسط النهائي المستحق) اللجوء إذا لم يقم المقترض بتسديد مدفوعات القرض في الوقت المحدد أو بالكامل (على سبيل المثال ، زيادة الفائدة الرسوم ، أو وقف أي مدفوعات قرض أخرى ، أو اتخاذ إجراءات قانونية)
3. شارك في التوقيع على قرض
قد يكون أحد أفراد أسرتك مهتمًا بالحصول على قرض أو خط ائتمان (LOC) للمساعدة في تلبية الاحتياجات المالية قصيرة الأجل ، ولكن ماذا لو كان ائتمانه يتطلب الحصول على مُشترك؟ هل تكون على استعداد للتوقيع المشترك على قرض أو LOC من بنك أو اتحاد ائتماني أو مقرض عبر الإنترنت؟
قبل مجرد قول "نعم" وإقراض أحد أفراد أسرتك بشكل جيد الائتمان الخاص بك ، من المهم أن ندرك أن هناك تداعيات قانونية ومالية للتوقيع المشترك على قرض. الشيء الأكثر أهمية لفهم هو أنك ملزمة قانونا نفسك لسداد القرض إذا فشل المقترض الآخر في القيام بذلك. يمكن للمقرض اتخاذ إجراءات قانونية ضدك ويطلب منك دفع المبلغ بالكامل ، حتى لو كان لديك اتفاق بينك وبين أحد أفراد أسرتك على أنك لن تضطر إلى إجراء مدفوعات.
سيؤثر هذا القرض المتأخر أيضًا على رصيدك الشخصي. لذلك إذا فشلت أختك / أخيك / عمك في سداد مدفوعات على القرض في الوقت المحدد وبالكامل ، يمكن للمقرض أن يبلغ عن نشاط الحساب السلبي إلى مكاتب الائتمان لتقديمه على تقرير الائتمان الخاص بك والذي بدوره يمكن أن يخفض درجة الائتمان الخاصة بك.
يعد الاشتراك في قرض عملًا خطيرًا. حقيقة أن أحد أفراد أسرتك يحتاج إلى شريك في القرض ، يعني أن المقرض يعتبره أكبر من خطر على البنك أن يتحمله بمفرده. إذا لم يكن البنك متأكدًا من سداد القرض ، فما الضمانات التي لديك؟ قد يعني ذلك أيضًا أنه قد تواجه صعوبة أكبر في الحصول على قرض لنفسك نظرًا لأنك تأخذ هذا القرض تقنيًا ودفعه أيضًا.
قبل الاشتراك في الحصول على قرض ، تأكد من:
- اطلب نسخة من تقرير الائتمان الخاص بأفراد عائلتك ، ودرجة الائتمان والميزانية الشهرية حتى يكون لديك صورة دقيقة عن موارده المالية أو قدرتها على سداد القرض. قابله مع المقرض شخصيًا (إن أمكن) وتأكد من أنك فهم جميع شروط القرض. احصل على نسخ من جميع المستندات المتعلقة بالقرض ، بما في ذلك جدول السداد. اطلب من المقرض أن يخطرك كتابيًا إذا فات أحد أفراد أسرتك الدفع أو قام بالدفع المتأخر. يمكن أن يساعدك اكتشاف مشكلات السداد المحتملة عاجلاً وليس آجلاً على اتخاذ إجراءات سريعة وحماية درجة الائتمان الخاصة بك.
عند مساعدة أحد أفراد أسرته في ضائقة مالية ، يكون هناك خطر الوقوع في حلقة من القروض والمدفوعات ؛ لتجنب ذلك ، تأكد من تحديد شروط وهيكل القرض أو الهدية بشكل مسبق مقدمًا.
4. إنشاء خطة دفع الفواتير
في كثير من الأحيان ، لا يعرف الأشخاص الذين يعيشون في أزمة مالية إلى أين تذهب أموالهم. إذا كانت لديك خبرة في استخدام الميزانية لإدارة أموالك الخاصة ، فقد تتمكن من مساعدة أسرتك في إنشاء ميزانية واستخدامها أيضًا. لكسر الجليد ، قد ترغب في تقديم عرض لتظهر لهم ميزانيتك ونظام دفع الفواتير الخاص بك وشرح كيف يساعدك على اتخاذ القرارات المالية.
وبينما تعمل معًا لمساعدتهم على التعامل مع وضعهم المالي ، ستشير العملية إلى الأماكن التي يمكنهم فيها خفض النفقات أو محاولة زيادة دخلهم للوفاء بالتزاماتهم المالية بشكل أفضل.
5. توفير العمالة
إذا لم تكن مرتاحًا في الحصول على قرض أو تقديم هدية نقدية ، ففكر في تعيين أحد أفراد أسرتك للمساعدة في المهام المطلوبة بسعر متفق عليه. قد تقطع هذه المهمة الجانبية شوطًا طويلاً نحو مساعدتهم في كسب المال الذي يحتاجونه لدفع فواتيرهم ومساعدتك في إنهاء أي وظائف كنت تؤجلها. تعامل مع الترتيب كما تفعل مع أي موظف آخر - حدد بوضوح العمل الذي يجب القيام به والمواعيد النهائية ومعدل الأجر. تأكد من تضمين بند حول كيفية تعاملك مع عمل فقير أو غير مكتمل.
6. تقديم المساعدة غير النقدية
إذا كنت غير مرتاح أو غير راغب في منح أفراد أسرتك نقودًا ، ففكر في تقديم مساعدة مالية غير نقدية ، مثل بطاقات الهدايا أو شهادات الهدايا. سيكون لديك المزيد من التحكم في ما سيتم استخدام أموالك ، ويمكنك بسهولة شراء بطاقات الهدايا بكميات متفاوتة في معظم المتاجر.
7. فواتير الدفع المسبق
قد ترغب في التفكير في الدفع المسبق لواحد أو أكثر من الفواتير النظامية التي يتلقاها الشخص (الإيجار / الرهن العقاري ، فواتير الخدمات ، أو أقساط التأمين) لمساعدتهم خلال الأزمة المالية الحالية. عرض القيام بشيء ما ، مثل تسديد دفعات السيارة ، قد يساعدهم في تجنب حدوث أزمة قصيرة الأجل ومنحهم القليل من الوقت الإضافي الذي يحتاجون إليه للتغلب على أوضاعهم.
8. مساعدة في العثور على الموارد المحلية
قد لا ترغب ببساطة أو تكون قادرًا على تزويد أفراد أسرتك بالمساعدة المالية أو المساعدة العملية. ولكن لا يزال بإمكانك لعب دور رئيسي من خلال مساعدتهم في العثور على محترفين محليين يمكنهم توجيههم في الاتجاه الصحيح ، مثل:
- المستشار الوظيفي ووكالات التوظيفوكالات الرعاية والخدمات المماثلةالمستشارين في الائتمان والديونالمقرضين الذين يمكنهم تقديم حلول قصيرة الأجل
الخط السفلي
الخطوة الأكثر أهمية هي الجلوس مع أحبائك والسؤال على وجه التحديد عن المساعدة التي يحتاجون إليها للخروج من وضعهم الحالي. من هناك سيكون لديك فكرة أفضل عن نوع المعلومات والمساعدة التي يحتاجون إليها. على سبيل المثال ، إذا احتاجوا إلى كسب المزيد من المال ، فيمكنك مساعدتهم في البحث عن وظائف وتحديث سيرتهم الذاتية. إذا احتاجوا إلى المساعدة في سداد ديون بطاقات الائتمان ، فيمكنك الاتصال بوكالات الاستشارات الائتمانية المحلية لمعرفة الخدمات التي تقدمها ، وكم تكلفها ، وكيف يمكن أن تفيد أفراد عائلتك.
أفراد الأسرة والمال ليست دائما مزيج جيد. ولكن في الأوقات الاقتصادية الصعبة أو عندما تواجه حالات الطوارئ غير المتوقعة ، قد يحتاج أحبائك حقًا إلى مساعدتكم المالية. قبل أن تلتزم بالمساعدة ، تأكد من التفكير فيما تستطيع وما لا تستطيع القيام به. تذكر ، إذا كانت مواردك محدودة ، فهناك طرق مفيدة وفعالة وخلاقة لمساعدة أفراد عائلتك.
