جدول المحتويات
- 1. حل لمشاكل طويلة الأجل
- 2. أنت لا تخطط للتحرك
- 3. يمكنك تحمل التكاليف الجارية
- 4. زوجتك هي 62 أو أكبر
- 5. لا توجد خطط لتوريث منزلك
- الاعتبارات: الخلاصة
إذا كان سهم منزلك هو أكبر الأصول الخاصة بك ، فأنت قصير في المال ، وليس لديك أي طريقة أخرى قابلة للتطبيق للحصول على الأموال التي تحتاجها لتغطية نفقات الحياة اليومية ، فقد ترغب في الحصول على قرض عقاري معكوس. هذا الإجراء ليس قرارًا باستخفاف. من المحتمل أن يستغرق الأمر سنوات من العمل الشاق لتجميع الأسهم في منزلك والحصول على رهن عقاري معناه إنفاق جزء كبير من تلك الأسهم على رسوم القروض والفوائد.
1. حل لمشاكل طويلة الأجل
للتأهل للحصول على رهن عقاري ، يجب عليك إما امتلاك منزلك بالكامل أو أن تكون على وشك سداده. بمعنى آخر ، يجب أن يكون لديك ما يكفي من الأسهم بحيث أن الرهن العقاري العكسي سيتركك مع دفعة شهرية معقولة أو حد ائتمان بعد سداد رصيد الرهن العقاري الحالي إذا كان لديك واحد. الحصول على عروض أسعار من ثلاثة من مقرضي الرهن العقاري العكسي والقيام بمشورة عكسية للرهن العقاري ، يجب أن يعطيك فكرة جيدة عما إذا كان يمكن أن يوفر حلاً طويل الأجل لمشاكلك المالية.
(لمزيد من المعلومات ، راجع هل أنت مؤهل للحصول على قرض عقاري عكسي؟
استكشف المبلغ الذي يمكن أن تحصل عليه مع كل خيار من خيارات الدفع المتاحة للرهونات العكسية. إذا لم يتمكن أي منهم من توفير السيولة أو المبلغ الكبير الذي تحتاجه مقدماً ، فمن الأفضل أن تتجنب هذا القرض المعقد وتبحث عن طريقة أخرى لحل مشكلات أموالك.
بيع منزلك ، على سبيل المثال ، سيتيح لك صرف كل الأسهم الخاصة بك بدلاً من نسبة مئوية فقط. تأجير أو الانتقال مع أحد أفراد الأسرة قد يكون حلاً أفضل. سيكون مضيعة لأسهم منزلك بشق الأنفس للحصول على رهن عقاري فقط لتجد نفسك تواجه المشاكل المالية نفسها في بضع سنوات فقط.
2. أنت لا تخطط للتحرك
يجب أن تخطط للبقاء في منزلك إذا كنت تأخذ الرهن العقاري عكس. بالنسبة للمبتدئين ، يأتي الرهن العقاري العكسي بتكاليف مقدمة عالية. هناك رسوم للمقرض ، مثل رسوم الإنشاء ، والتي يمكن أن تصل إلى 6000 دولار ، وهذا يتوقف على قيمة منزلك. يأتي التأمين على الرهن العقاري مقدمًا إما بنسبة 0.5٪ أو 2.5٪ من قيمة منزلك المقدرة ، وفقًا لخطة سداد الرهن العقاري العكسي التي تختارها. ثم هناك تكاليف إغلاق ، مثل التأمين على الملكية ، وتقييم المنزل ، وتفتيش المنزل.
لماذا تدفع كل هذا إذا كنت ستنتقل في غضون بضع سنوات؟ علاوة على ذلك ، إذا انتقلت ، فسوف يتعين عليك سداد الرهن العقاري ، واعتمادًا على ما أنفقته من الأموال التي حصلت عليها عن طريق إخراجها ، فقد لا تتمكن من القيام بذلك ، مما يتركك دون مكان للعيش فيه.
3. يمكنك تحمل التكاليف الجارية
مواكبة الضرائب على الممتلكات الخاصة بك ، والتأمين على أصحاب المنازل ، وصيانة المنزل أمر ضروري إذا كان لديك عكس الرهن العقاري. إذا تخلفت عن الدفع ، يمكن للمقرض أن يعلن أن القرض الخاص بك مستحق الدفع.
عدم دفع أقساط التأمين الخاصة بمالك منزلك يعرض أيضًا ضمان المقرض للخطر ، لأنه إذا كان المنزل محترقًا ، فلا يوجد تأمين لدفع تكاليف إعادة البناء. المقرض الخاص بك لا تريد أن تتعثر مع قذيفة محترقة من المنزل الذي لا يستحق تقريبا ما تدين به على عكس الرهن العقاري.
عدم مواكبة الصيانة المنزلية يؤدي أيضًا إلى خسارة منزلك. إذا كنت لا تحل محل سقف فاشل ، على سبيل المثال ، قد ينتهي بك الأمر إلى تلف كبير بالمياه بعد هطول الأمطار أو الثلوج. سيدفع المشترون المحتملون سعرًا أقل مما يدفعون مقابل الحصول على منازل مماثلة في حالة جيدة في حيك. إن الحاجة إلى إنفاق المال لاستبدال السقف وإصلاح الأضرار الناجمة عن المياه للعودة إلى المنزل بحالة جيدة قد تردع المشترين تمامًا.
4. زوجتك هي 62 أو أكبر
يجب أن لا يقل عمر أي المقترض على قرض عقاري عن 62 عامًا. إذا كنت متزوجًا ولم تكن زوجتك في الثانية والستين من العمر ، فإن الحصول على رهن عقاري غير مثالي. بينما تحمي القوانين الجديدة زوجتك التي لا تقترض من فقدان منزلك إذا توفيت أولاً ، فإنها لا تستطيع الحصول على أي عوائد عكسية للرهن العقاري بعد رحيلك. إذا تم إعداد رهنك العكسي كتدفق دخل شهري أو حد ائتمان ، فقد تفقد زوجتك الوصول إلى مصدر للدخل كان يعتمد عليه. أيضا ، تستند عائدات الرهن العقاري عكس سن أصغر الزوج ، سواء كان ذلك الشخص على القرض أم لا. كلما كان عمرك أصغر ، كان المبلغ الذي يمكنك اقتراضه مبدئيًا أقل.
(للاطلاع على المزيد ، انظر عكس الرهن العقاري: هل يمكن أن تخسر الأرملة لديك المنزل؟ )
5. لا توجد خطط لتوريث منزلك
بعض الأشخاص لا يختارون مغادرة منزلهم لأي شخص - باستثناء الزوج أو الزوجة إذا كانوا متزوجين. إذا لم يكن لديك أطفال ، أو كان أطفالك ناجحين مالياً ، فلن تحدث توارث منزلك فرقًا ملموسًا في حياتهم ، فربما ليس لديك خطط محددة لتوريث المنزل.
ربما لأنك عملت بجد لدفع ثمن منزلك ، فأنت تريد فقط أن تدفع رأس المال الخاص بك وتنفق كل شيء قبل أن تموت. يحق لك تمامًا القيام بذلك.
عند وفاتك (أو وفاة زوجتك ، إذا ذهبت أولاً - راجع البند 4) ، يصبح القرض مستحقًا وقابل للدفع. الورثة الذين يرغبون في الاستيلاء على المنزل لديهم الفرصة لدفع الرصيد عكس الرهن العقاري للمقرض واستعادة اللقب. ومع ذلك ، لا يمكنهم القيام بذلك دائمًا. قد لا يكون لديهم المال أو التأهل للحصول على رهن عقاري منتظم لشراء منزلك.
إذا لم يشتري ورثتك المنزل ، فسوف يقوم المقرض ببيعه في السوق المفتوحة لاسترداد الأموال التي أعارتها لك من خلال الرهن العقاري العكسي. أي توازن إيجابي بين عائدات البيع وما تدين به يذهب إلى عقارك. إذا كان هناك توازن سلبي ، فإن تأمين إدارة الإسكان الفيدرالية يغطيه. لذا ، إذا لم تكن مهتمًا بمغادرة منزلك لأي شخص ، فقد يكون الحصول على قرض عقاري طريقة جيدة للحصول على المال.
الاعتبارات: الخلاصة
الرهون العقارية العكسية تنتقد على نطاق واسع ، ولسبب وجيه ، لكن هذا لا يعني أنها صفقة سيئة لكل صاحب منزل في كل موقف. حتى لو كان الرهن العقاري العكسي خيارًا مكلفًا وليس خيارًا مثاليًا ، فقد يكون الأفضل في ظروفك. إليك ما يلي: إذا كنت ستحصل على ما يكفي من العائدات من القرض لحل مشاكلك المالية ، في المدى الطويل ، تخطط للبقاء في منزلك على المدى الطويل ، يمكن أن تتحمل التكاليف المستمرة لملكية المنزل ، وأن يكون لديك زوجة تبلغ من العمر 62 عامًا أو أكبر. ، ولا تخطط لمغادرة منزلك لأي شخص.
(لمزيد من المعلومات ، راجع كيفية اختيار خطة سداد الرهن العقاري العكسي ، هل أنت مؤهل للحصول على قرض عقاري عكسي ؟، دليل كامل لعكس الرهن العقاري ، مقارنة بين عكس الرهون العقارية والرهون العقارية إلى الأمام ، عكس أنواع الرهن العقاري ، اختيار الرهن العقاري لمقرض الرهن العقاري العكسي الصحيح ، كيفية اختر خطة سداد الرهن العقاري العكسي ، قرض الرهن العقاري العكسي أو قرض المنزل ، 5 بدائل لعكس الرهن العقاري ، و 5 علامات على عكس الرهن العقاري هو فكرة سيئة ، وكيفية تجنب الانفاق على عكس الرهن العقاري الخاص بك ، وإلقاء نظرة على تنظيم الرهن العقاري العكسي ، قواعد للحصول على عكس الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والعثور على أعلى عكس شركات التمويل العقاري ، عكس الرهن العقاري: هل لديك أرملة (إيه) تفقد المنزل؟ ، احذر من هذه الاحتيالات عكس الرهن العقاري ، عكس الرهن العقاري المزالق)
